Как найти деньги для бизнеса
Где взять деньги на бизнес от $5 тыс. до $50 млн | Сергей Сичкар
Июнь 12, 2018Базовые навыки предпринимателя — искать и рассчитывать новые идеи, собирать команду и привлекать инвестиции. Эта статья — о привлечении денег в бизнес.
Как найти деньги для вашего бизнесаО деньгах мы поговорили вместе с Олегом Ивановым, автором книги «Как найти деньги для вашего бизнеса».
Предприниматель, инвестор, основатель фондов InvestBazar.com, Cryptobazar.io.
Вместе с командой привлёк 200 млн $. Самая крупная сделка — на $45 млн. Сейчас работает с фондом $17 млн, до конца года планирует вырасти до $100 млн.
Предприниматель всё время ищет новые идеи. Мне кажется, вы узнаете себя в следствии из этого правила: предприниматель всегда считает чужой доход. У нас с женой даже есть игра. Когда мы оказываемся в новом месте, мы пытаемся угадать, сколько оно приносит денег. Например, в ресторане мы считаем столики и средний чек.
Как только предприниматель достигает одной цели, появляются новые идеи, ещё амбициозней старых. И однажды наступает момент, когда предприниматель упирается в ресурсы — денег уже недостаточно. Тогда он начинает искать чужие деньги: понятно упаковывает проект, ведёт переговоры, оформляет и закрывает сделки.
После нескольких сделок предприниматель уже понимает, к кому идти за следующими деньгами и что говорить. Но мне кажется, начинающим предпринимателям будет интересно узнать о возможных ступенях привлечения: от $5000 до $50 000 000.
Где взять $5000≈300 тыс. ₽
На аренду и зарплату сотрудникам в первые месяцы, на первый взнос за товар или франшизу.
1. Спросить у друзей и знакомых
Откройте в телефоне «Контакты» и подумайте, кто из этих людей сможет дать нужную сумму или знает людей, которые смогут дать. Добейтесь встречи и расскажите о своём проекте.
Каждую встречу закрывайте двумя вопросами:
— Как вы воспринимаете мой проект?
— Можете посоветовать пару человек, для которых мой проект будет профильным?
Ответы помогут внести коррективы в бизнес-модель и презентацию проекта, а также собрать базу контактов для следующего шага.
2. Спросить у знакомых знакомых
Как только пройдёте по первому кругу знакомых, переходите ко второму. Разговоры будут более тёплыми, если вы скажете, от кого пришли. На встрече задавайте те же два вопроса, что и раньше.
Собирайте статистику. Если 50% даёт контакты знакомых — круто. Если меньше — с проектом что-то не так. Прислушайтесь к обратной связи и скорректируйте модель.
3. Спросить в отрасли
Об этом способе почему-то мало кто вспоминает.
Идите к поставщикам и клиентам и расскажите о проекте. На этот раз к привычным двум вопросам добавьте ещё один: «Что я могу предложить, чтобы вы дали мне длинную рассрочку или предоплату?» Хорошо, если согласятся 20%.
Этим способом можно найти первые пару миллионов.
4. Взять потребительский кредит
Тоже вариант.
Где взять $50 000≈3 млн ₽
Сделать прототип и проверить гипотезы.
1. Искать в отрасли
Проделайте то же, что и для $5000, но с большим усердием 🙂
2. Сходить к бизнес-ангелам
3 млн ₽ — начальный чек для среднего бизнес-ангела. Обычно, это люди, которые накопили денег, но не знают, что с ними сделать. На недвижимость не хватит, а машина не принесёт дохода. Поэтому альтернатива — войти в бизнес-проект за долю или доход.
Чтобы найти бизнес-ангелов, ходите на конференции. Сейчас проводится много митапов и ивентов. Выступите сами или просто посмотрите, следите за вопросами. Это поможет понять, к кому подойти на кофе-брейке. Если постараться, на таких конференциях в любом регионе можно получить по 20–30 визиток.
3. Не надеяться на акселераторы
Акселераторы — хороший способ навести порядок в голове. В них можно получить первые контакты, но гарантии, что получите ещё и деньги — никакой.
Где взять $500 000≈30 млн ₽
Масштабировать рабочую бизнес-модель, покрыть кассовые разрывы или дожить до следующего финансирования.
1. Идти в фонды
Придётся собрать пул инвесторов, готовых инвестировать по 3–5 млн ₽. В бизнесе появится функция управления инвесторами. Скорее всего, чтобы заботиться об интересах всех инвесторов и составлять отчёты, потребуется отдельный человек или даже отдел.
Чтобы привлечь такие деньги, нужно как минимум руководить действующим бизнесом.
В некоторых отраслях это начальная цена для старта. Например, производитель лимонада не сможет запустить партию меньше ста тысяч бутылок. А ещё надо платить за листинг в сетях и мотивировать персонал.
Фонды — способ получить обратную связь и отполировать проект. Это тоже полезно, поэтому ходите по фондам. Задавайте привычные два вопроса, и фонды помогут собрать контакты. Но, учитывая, сколько сделок у фонда, надеяться на деньги не стоит.
2. Кусочничать
Можно попробовать взять часть у банков, часть на факторинге, часть у партнёров. Но схема выйдет ненадёжной. Это как чинить автомобиль с помощью изоленты.
Где взять $5 000 000≈300 млн ₽
Например, на неплохой завод 🙂
1. Идти в фонды
Такие суммы — территория крупных фондов, вроде, Russia Partners, АТОН.
Стратегия как в прошлом способе. Но чтобы привлечь эту сумму, капитализация вашего бизнеса должна превышать $10 млн.
2. Кусочничать
Всё как в прошлом способе.
Где взять $50 000 000≈3 млрд ₽
Изменить индустрию, обосноваться в регионе, экспансия на новые страны.
1 из 1. Идти к индустриальным игрокам
Действовать только точечно. За такими деньгами нужно идти к опытным людям, которые уже состоялись в своей отрасли, управляют крупными компаниями или фондами. Они должны понимать, как вы поможете им помочь развивать их бизнес или поменять что-то в отрасли.
Как рассчитать долю инвестора
Инвесторам выгодно покупать долю по текущей оценке, но инвестирование — о том, что будет хотя бы через 5 лет. С этой мыслью ведите все переговоры.
Для нижней оценки воспроизведите в голове такую ситуацию: вот компания выросла, и у вас 50%. Вы в порядке? Чувствуете, что управляете компанией, или кажется, что ходите к дяде на работу? А если 40%? 30%? Так вы найдёте нижнюю планку.
Посчитайте финмодель. Какой потенциал у компании? Сколько этапов инвестирования будет? Какую долю будете продавать на этом этапе? Не предлагайте слишком большую долю — ни один здравомыслящий инвестор не войдёт в такой проект.
Обязательно учтите в договоре, что доли первых инвесторов должны размываться так же, как и доли основателей. Иначе в будущем инвестор может откажется «размываться» и масштабировать компанию.
Что будет, если не вернуть деньги
В худшем случае — потеря имущества и свободы. В бизнесе никто не гарантирует будущее. Если будете продавать долю без объяснения рисков — конфликт неизбежен.
Чтобы этого не произошло, договоритесь обо всём на берегу — сформируйте ожидания инвестора. Продумайте риски и обсудите их с инвестором: риск 1 — наши действия, риск 2 — наши действия. Если все согласны — заключайте сделку.
На что ещё обратить внимание
К переговорам надо готовиться
Много контактов — хорошо. Но получить деньги вам поможет то, как вы подготовили материалы и понимаете суть инвестиционных переговоров. Узнайте мотивы инвестора. Ведь ваш проект — это инструмент для реализации его целей.
Инвестор полезен не только деньгами
Инвестор заинтересован в успехе проекта, поэтому он может помочь с бизнес-моделью. Хороший стратег найдётся на любом этапе, даже на $5000. Хорошо, когда инвестор приносит с собой инфраструктуру: клиентов и партнёров.
Основатель из ковбоя превращается в командного игрока
В любом бизнесе со временем появятся прозрачность, регулирование, размытие. Рядом с основателем встанет надсмотрщик от инвестора. Это нормально. Сценарий, в котором действует только основатель, обычно заканчивается плохо.
Правильный договор спасёт в будущем.
Наймите юриста, который проверит договор. Чаще всего сделки оформляются как договор займа. Даже если это покупка доли — инвестор становится учредителем и предоставляет заем компании. Не заключайте договор, если он удобен сейчас, но вредит будущему компании.
Ищите деньги, когда они вам не нужны
И еще добавлю от себя и Питера Тиля. Ищите финансирование, когда деньги ещё не нужны — когда вы в наиболее сильной позиции.
Краткосрочные финансовые трудности часто воспринимаются как признак слабости компании и проекта. Если все знают, что вы в отчаянном положении, то лучшее, что может случиться — вас заставят принять менее выгодные условия. В худшем случае сделки не будет вовсе. В среднем период выделения финансирования занимает от 1 до 3 месяцев — помните об этом.
P.S. Люблю я Симпсонов! Да я знаю, что использовать их изображения в статье — скорее всего нарушение авторский прав, хоть я и думал использовать их как пародию. Я буду очень рад, если мне напишет сам Мэтт Грейнинг и попросит их убрать 🙂
comments powered by HyperCommentsТвитнуть
Поделиться
Рассказать
Отправить
sergeysichkar.ru
Где беспроцентно взять денег для собственного бизнеса
На открытие бизнеса, в первую очередь, необходимы деньги, первоначальные вложения. Не всегда они оказываются накоплены в нужной сумме к нужной дате. В этом случае (и это общемировая практика) приходится прибегать к внешним заимствованиям.Учитывая вопиющие случаи, истории с действиями коллекторов, риски роста процентных банковских ставок по кредитам и общую ситуацию регулярного отзыва лицензий у банков, предприниматели стараются минимизировать риски и плату за пользование заемными деньгами, в том числе – свести ее к нулю.
А возможно ли взять деньги в долг безвозмездно, без процентов?
Способы таких заимствований существуют. Возможно, какой-либо из них станет прекрасным стартом для начала успешного выгодного и развивающегося бизнеса.
Заем у знакомых и родственников
Это самый распространенный способ безвозмездного получения денег. Однако он таит в себе риски не финансового, а личностного характера. Ссоры, изменения жизненной ситуации у кредитора могут произойти в самый неожиданный момент, и у заемщика может остаться мало времени, чтобы быстро собрать оставшуюся часть долга и отдать тому, у кого он занимал. Кроме того, прекрасные семейные, личные отношения могут быть испорчены фактом наличия финансовой взаимозависимости, что тоже следует учесть. Также афишировать свое финансовое положение родственникам и посвящать их в свои планы хочется не всегда.
Читать также: Покупка готового бизнеса: Цветочный магазин (салон)Товарный кредит
В этом случае, поставщик оборудования, материалов продает свою продукцию, предоставляя рассрочку платежа. В некоторых случаях конечная цена продаваемой продукции не меняется, то есть, сумма платежа фиксирована, но растянута во времени. Как правило, такие товарные кредиты действуют на оборудование, которое подвержено быстрому моральному устареванию, где обновление и модернизация происходят быстрее, чем подойдет к концу срок рассрочки.
Важно! Оценивая такие предложения, важно избежать возможных «ловушек». Например, требования обязательного страхования выкупленной в рассрочку продукции, что может существенно увеличить окончательную стоимость платежа.
Главное – внимательное прочтение и анализ договора товарного кредита. Лучше всего – получить совет опытного юриста до заключения сделки.
Обращение в банк
Коммерческая деятельность банка заключается в предоставлении денег под процент, поэтому можно воспользоваться современными предложениями и извлечь из них свою выгоду. Например, оформить на свое имя кредитную карту, определяющую беспроцентный период по пользованию заемными средствами. Такой грейс-период как правило, составляет от 30 до 100 дней в зависимости от типа карты и условий займа. Такой картой можно оплачивать любые покупки в течение грейс периода без процентов. Еще одно преимущество такого беспроцентного заимствования – как только заемщик восстановил лимит, условия действия карты возобновляются и можно занимать снова.Предостережения в данном случае распространяются на четкое соблюдение финансовой дисциплины, поскольку проценты в случае просрочки достаточно высоки, на уровне и выше платы за потребительские кредиты – от 40% годовых.
Важно! Также не стоит снимать наличность с кредитных карт – в отличие от дебетовых, для которых такая операция бесплатна, обналичивание кредитки сопровождается уплатой комиссионных – 3-5 процентов в среднем.
Обслуживание такой карты тоже несколько дороже, чем дебетовой – около 600-800 рублей в год.
Читать также: Секреты готового бизнеса: пиццерияПростые и эффективные способы увеличения выгоды от использования банковской кредитной карты:
- Подать заявку на оформление кредитной карты с льготным беспроцентным периодом одновременно в несколько обслуживающих банков.
- Как правило, процедура одобрения кредита для получения кредитки упрощена по сравнению с традиционными кредитами и к анализу платежеспособности заемщика подходят менее строго. Традиционные документы для оформления кредитной карты с грейс периодом – паспорт и СНИЛС или только один из этих документов и заявление на открытие.
- Имея две карты с обслуживающим беспроцентным периодом в 60 дней, можно увеличить срок беспроцентного пользования кредитом до окончания действия карты. Схема проста. Взять в первом банке необходимую сумму денежных средств и пользоваться ими 59 дней в рамках заключенного договора. На 59-й день получить заем по второй карте и погасить им первый. Задолженность восстановлена, и снова можно пользоваться деньгами – периодически восстанавливая суммы на карте с другой.
Среди минусов такого способа кредитования – высокий соблазн превысить лимит и воспользоваться кредитными деньгами на оплату «нужных» покупок. В этом – психологический расчет банков, предлагающих такой банковский продукт. Согласно статистическим выкладкам, каждый третий, а в периоды экономической нестабильности – еще чаще, не соблюдают период и лимит и становятся должниками обычных кредитных договоров с высокими процентами.Второй минус – невысокая сумма лимита, до 500 – 600 тысяч рублей. Если для первоначальных вложений в бизнес потребуется больше денег, придется комбинировать этот способ с другими.В любом случае, грамотный подход к планированию и распоряжению кредитом позволит обойтись без процентов за его пользование.
e-tiketka.ru
Читать онлайн «Как найти деньги для вашего бизнеса», автора Иванов Олег
Олег Иванов
Как найти деньги для вашего бизнеса
Пошаговая инструкция по привлечению инвестиций
Посвящается моим папе и маме, Виктору и Валентине Ивановым, которые не щадили своей жизни ради лучшего будущего для нас с сестрой
Эту книгу хорошо дополняют:
Путеводитель предпринимателя
Билл Олет
Легко не будет
Бен Хоровиц
Привлечение инвестиций в стартап
Брэд Фелд
Джейсон Мендельсон
Бизнес как игра
Сергей Абдульманов
Дмитрий Кибкало
Дмитрий Борисов
Сырок
Борис Александров
Информация от издательства
На обложке Олег Иванов
Фотограф Борис Бендиков
Иванов, Олег
Как найти деньги для вашего бизнеса. Пошаговая инструкция по привлечению инвестиций / Олег Иванов. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2018.
ISBN 978-5-00100-760-9
В книге рассказывается о том, как привлечь инвестиции в малый бизнес, не связанный с инновациями и высокими технологиями. Вы узнаете, какие мотивы движут инвесторами и какие семь шагов необходимо сделать для привлечения инвестиций: от оценки проекта и подготовки пакета документов до нюансов юридического оформления и жизни после инвестиционной сделки. В каждой главе вы найдете конкретные инструменты, которые помогут вам на этом пути, включая различные чек-листы, шаблоны, финансовые модели, образцы документов и презентаций.
Автор книги Олег Иванов — практик с колоссальным опытом, основатель InvestBazar.com, первой и крупнейшей в России платформы, позволяющей предпринимателям сферы реального бизнеса привлекать деньги частных инвесторов. Авторская методика помогла сотням предпринимателям привлечь инвестиции в свой бизнес и успешно развиваться.
Эта книга предназначена для предпринимателей из реального сектора, которые хотят найти инвесторов для своего бизнеса.
Все права защищены.
Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.
© Олег Иванов, 2018
© Оформление. OOO «Манн, Иванов и Фербер», 2018
Часть первая. Начинать бизнес на свои деньги или с инвестором?
Вступление. Зачем привлекать инвестиции в бизнес?
Итак, зачем привлекать инвестиции в бизнес?
Простой и одновременно сложный вопрос, не находите?
Для одних привлечение инвестиций — это сплошные возможности, которые поддерживают бурный рост проектов, экспансию, дают шанс представить свой бизнес миру. Для других инвестиции — сплошные риски: потеря контроля над компанией, дополнительный груз ответственности в мире неопределенностей, страх провала, образ опасного инвестора из 90-х, к которому придется постоянно ходить на поклон и с которым нужно будет согласовывать каждый чих.
Где же здесь правда?
Крайности приводят к нескончаемой веренице историй: ярких, страшных… и часто столь отдаленных от нашей жизни, словно они как бы и не имеют к нам отношения. Кто-то вообще считает, что предпринимательство — удел либо избранных, либо «покалеченных жизнью». Кто-то фонтанирует идеями, но так и не может ничего начать. Многие испытали серию провалов в предпринимательстве и пришли к выводу, что «бизнес — не мое, и слава богу, что начинал дело на свои деньги». Некоторые бросаются в бизнес как на амбразуру, хватаются за первые попавшиеся предложения партнеров и инвесторов, чем-то напоминая тинейджеров со спермотоксикозом, готовых в любой момент сорваться и помчаться на край света, если есть хоть малейший шанс интима. Но есть ведь и те, кто профессионально и планомерно выстраивает работу по развитию собственных бизнес-проектов. В чем их секрет?
Давайте оттолкнемся от того, что всем понятно: бизнес не может жить и развиваться без ресурсов.
Простая аналогия: каким бы красивым и дорогим ни был автомобиль, но с пустым баком, без капли топлива он никуда не поедет и будет просто стоять в гараже. Жизненный ресурс бизнеса, его мерило, его топливо — это деньги. И чем больше расстояния, которые способен преодолевать мощный автомобиль твоих идей, чем сложнее и амбициознее твои планы, тем больше денег тебе нужно. При этом деньги все время должны быть в движении, задавать бизнесу темп. Поэтому любой бизнес-проект начинается как минимум с расчета финансовых показателей, а как максимум — с привлечения денег. Продолжая нашу аналогию: начинаем мы всегда с расчета, сколько топлива нужно залить в бак, чтобы проехать выбранное расстояние. При этом опытные предприниматели давно уже избавились от иллюзии, что можно запустить успешный бизнес лишь на свои деньги. Почему? Потому что, даже если вы родились в состоятельной семье и вам удалось стартовать на средства родителей, рано или поздно вы как истинный предприниматель начнете заглядывать за все более и более далекие горизонты, замахиваться на все более и более крупные проекты. И потому однажды обязательно упретесь в стену, осознав, что даже всех ресурсов вашей состоятельной семьи не хватает на реализацию ваших новых затей. Не верите? Попробуйте создать на свои деньги Yandex или Facebook! Это невозможно! Каждый успешный предприниматель рано или поздно обязательно приходит к четкому осознанию того, что без привлечения сторонних инвестиций его бизнес не может продолжать бурно, динамично расти и что привлечение инвестиций — полноценная работа, входящая в круг функциональных обязанностей любого предпринимателя.
Вот тут-то мы сталкиваемся с одной из первых проблем. Где искать деньги — не совсем понятно.
В крупных компаниях этот вопрос традиционно хорошо проработан. Отлажены схемы взаимодействия с банками, работают фондовые биржи, на рынке обращаются векселя, облигации, к инвестиционной работе подключаются представители крупных национальных и международных фондов. О крупном бизнесе написаны десятки учебников. Другими словами, и информационное поле, и финансовая инфраструктура хорошо приспособлены под нужды крупных компаний.
С малым бизнесом дела обстоят сложнее. Финансовой информации в этом секторе мало, к тому же она обрывочна, а инфраструктуры привлечения денег и вовсе почти не существует. Причем это характерно не только для России. Я часто бываю в других странах, в том числе за пределами бывшего соцлагеря, и всегда обращаю внимание на то, чем живет там малый бизнес. Удивительно, но ситуация везде примерно одинакова.
При этом в численном выражении малый бизнес парадоксальным образом достаточно велик. В России, например, зарегистрировано 5,6 млн субъектов малого предпринимательства. Это небольшие предприятия и фирмы, которые что-то производят, продают, перепродают, перевозят, принимают на работу сотрудников. К этой цифре стоит добавить и тех, кто часто остается вне бизнес-статистики. Я имею в виду людей, которые сами занимают себя работой, фрилансеров в разных профессиональных областях: психологов, коучей, менторов, репетиторов, дизайнеров, программистов. Все они тоже платят налоги, рискуют, напрягают силы.
5,6 млн субъектов малого предпринимательства, зарегистрированных в России, объединяют колоссальное количество людей! Всего в отечественном малом бизнесе трудятся около 16 млн человек, а это ни много ни мало более 25 % занятых в экономике. Представляете? Каждый четвертый трудящийся в России работает в малом бизнесе!
И этот бизнес, как и любой другой, нуждается в деньгах и институтах поддержки, чтобы позволить предпринимателям выращивать свои компании.
В 2013 году Министерство экономического развития Российской Федерации рассчитало общую потребность малого бизнеса в деньгах. Она составила немалую сумму — 30 трлн рублей. Однако банки в том же году выдали малому бизнесу всего лишь 5 трлн рублей в виде кредитных продуктов. Возникает вопрос: где малому бизнесу искать недостающие 25 трлн, то есть более 83 % от общей потребности в средствах?
Столкнувшись с банковской «правдой жизни», начинающий предприниматель первым делом пытается искать деньги через интернет. Он вводит в строку поиска нечто вроде «найти деньги», «инвестиции», «деньги для бизнеса» и начинает изучать информацию. Поначалу она даже внушает оптимизм. Оказывается, в помощь начинающему предпринимателю существуют акселераторы, инкубаторы, технопарки, фонды поддержки и даже «бизнес-ангелы».
Но по мере того, как новичок вникает в детали, выясняется, что вся означенная поддержка в основном рассчитана на бизнес-флагманов — высокотехнологичные проекты, связанные с интернетом, робототехникой, биогенетикой и прочими нано-, IT- и иже с ними инновациями.
Далее нашего предпринимателя ждет еще одно малоприятное открытие. Под часто встречающимся в интернет-ресурсах словом «фонд», декларирующим инвестирование в бизнес-проекты, скрывается одно из двух: либо фонды, инвестирующие только в инновации (и то, как правило, небольшие суммы), либо крупные фонды, которые инвестируют в солидные компании с чеком от 10 млн долларов и выше. Таким образом, ваш маленький, неинновационный стартап неинтересен ни тем ни другим.
Но ведь если мы говорим о реальном секторе российского малого бизнеса, то есть о той самой армии в 5,6 млн компаний, то, по данным Росстата, 50 % из них относятся к сфере торговли, прозаическому «купи-продай», а еще почти треть, 32 %, — это ...
knigogid.ru
