Последние 15-20 лет банковская система России развивалась очень активно. На сегодняшний день найти свободную нишу в этом сегменте рынка невероятно сложно, поскольку вероятные направления деятельности освоены почти полностью. Житель любого населенного пункта с легкостью найдет банк, в который можно положить деньги или взять кредит, а также воспользоваться любыми иными услугами финансово-кредитного сектора.

Тем не менее, возможность занять свое место в этой нише существует у каждого бизнесмена, если он, конечно, сумеет со знанием дела подойти к решению этого вопроса. Но для этого потребуются огромные деньги и очень много времени на подготовительный этап. Прежде чем попытаться вложить средства в создание собственного банка, следует выполнить очень тщательный анализ конкурентной среды банка. Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое.

Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона.

На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей. Допустим, все эти проблемы вы благополучно миновали, что дальше?

А дальше важно, чтобы люди захотели принести свои кровные именно в ваш банк, а для этого им нужны весомые гарантии и привлекательные условия в виде повышенных процентов по вкладам. Но даже высокие банковские проценты на депозиты могут не привлечь клиентов, если вы не сумеете позиционировать свой банк, как надежную и стабильную кредитно-финансовую организацию. Кроме того, владельцу банка важно правильно выбрать стратегию, согласно которой будет осуществляться развитие.

Что интересует людей, которые желают воспользоваться услугами банка? Условия, на которых можно открыть счет в банке и цена этих услуг, возможности ипотечного кредитования, а также такие услуги, как банковские карточки и банковские рекомендации. Если вам удастся выяснить, что нужно вашим потенциальным клиентам, и сумеете предложить им эти услуги в сочетании с высоким уровнем сервиса, тогда, возможно, вам удастся добиться успеха.

Повысить шансы в борьбе с конкурентами вам позволит грамотный образец бизнес плана развития коммерческого банка, в котором подробно описываются тонкости данного бизнеса, включая открытие сети отделений.

www.bi-plan.ru

Как правильно составить бизнес-план для банка: структура, разделы, содержание и рекомендации

При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, особенно долгосрочном или под определенные инвестиционные проекты, кредитные организации в качестве дополнительных гарантий выплаты денежных средств требуют предоставления бизнес-плана. Этот документ чрезвычайно важен как для одобрения заявки, так и для последующих беспроблемных выплат ссуды.

Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования.

Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита. Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка.

Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.

Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:

Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
Отсутствие достаточного объема залога.
Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).

Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

Есть ли отличия в требованиях к БП для ИП и юридического лица

Основная задача бизнес-плана – прогнозирование результатов экономической деятельности предприятия на период кредитования. Для этого исследуется конъюнктура рынка, внутренние финансовые и операционные потоки, управленческий состав и проч.

С точки зрения кредитора индивидуальный предприниматель – не самый финансово устойчивый заемщик. Поэтому представителям этого сегмента рынка стоит подойти к составлению бизнес-плана особенно внимательно и ответственно.

Определенных структурных отличий от плана юридического лица нет, однако, дополнительное внимание стоит уделить следующим параметрам:

Организация производства и затраты на запуск проекта (это касается как начинающих предпринимателей, так и тех, кто планирует расширить свою деятельность).
Расчет сроков окупаемости.
Стоимость деятельности (затраты), методы их снижения, планы по увеличению прибыли.
Организация сбыта.

Эти параметры являются определяющими для принятия решения по заявке.

Однако, чрезмерно оптимистично рассматривать будущую деятельность не стоит – невыполнение параметров бизнес-плана может повлечь за собой санкции со стороны кредитора.

Индивидуальному предпринимателю без наемных работников, в отличие от ООО или другого юридического лица, не требуется проводить анализ управленческой структуры и оптимизировать расходы на персонал.

Как правильно составить бизнес-план для одобрения банком кредита

Бизнес-план каждого конкретного предприятия уникален. Объем его не столь важен для кредитной организации, банк должен увидеть в нем реальные перспективы развития организации, возможности для выплаты кредита в полном объеме, а также пользу кредитования для общего финансового оздоровления компании.

Это означает, что после получения и использования кредита в полном объеме, компания должна извлекать достаточную прибыль для дальнейшего ведения бизнеса без заемных средств (эффективно использовать займ).

Основные нюансы, которые стоит учитывать при разработке бизнес-плана:

1. В плане должны учитываться самые пессимистичные ожидания (падение курсов валют, увеличение налогов на деятельность компании и её имущество, существенное падение спроса, высокий уровень инфляции, единовременное увольнение большого числа сотрудников и проч.). Сотрудники кредитного подразделения банка проверят документ не только на правильность расчетов, но и на соответствие реальному состоянию рынка. Если тенденции в экономической ситуации таковы, что бизнес может оказаться под угрозой, у банка возникнут к предпринимателю дополнительные вопросы. Часто в процессе рассмотрения заявки эксперты могут оказывать помощь в разработке и корректировке бизнес-плана. Особенно это касается тех организаций, которые демонстрируют финансовую устойчивость и являются выгодными для банка клиентами.

2. Сроки реализации проекта не должны быть слишком завышены или наоборот, сокращены. В том случае, если крупный кредит предприниматель планирует взять на срок 10 лет, а сам проект (например, возведение и ввод в эксплуатацию нового цеха) будет реализовываться 1 год, у банка неизбежно возникнут вопросы, почему при «гладком» бизнес-плане и наличии существенной прибыли, бизнес не в состоянии выплатить кредит за 5 лет? И наоборот, если кредит взят на 5 лет, а реализация проекта будет длиться 3 года, при выходе на точку безубыточности в следующий, 4-ый год – кредитор задастся вопросом, за счет каких входящих платежей будет производиться погашение кредита?

3. В бизнес-плане должен быть указан примерный перечень поставщиков и потребителей услуги. Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может. Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки. Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве. Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

наименование компании;
период работы;
объемы поставок или закупок;
любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.

4. Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий. При реализации крупного проекта стоит затратить средства на аналитический обзор сегмента рынка.

5. Существенный объем собственных денежных средств для реализации проекта. Если компания кредитуется впервые, или кредит берется на начало нового бизнеса, обязательно нужно прописать в бизнес-плане общую необходимую для реализации проекта сумму. Она должна быть реальной — завышение или, наоборот, искусственное снижение цены повлечет за собой отказ в предоставлении финансирования. Не менее 10% от стоимости проекта (в идеале – от 30%) должно финансироваться собственными средствами собственников бизнеса. Индивидуальный предприниматель может предоставить выписку из банка, подтверждающую наличие средств на счете в необходимом объеме. Готовность собственников бизнеса вкладываться в проект свидетельствует о высокой степени ответственности за его реализацию и положительно влияет на показатели надежности компании.

Составление бизнес-плана можно начать с подготовки технико-экономического обоснования (ТЭО). Это своего рода сокращенная модель бизнес-плана, дополнив которую аналитическими материалами можно получить готовый бизнес-план.

При дальнейших внесениях правок объем работы существенно снижается, как и её стоимость (если ТЭО заказывается в сторонней компании). ТЭО разрабатывается на основе реальных данных о ценах на:

закупку сырья или готовой продукции;
аренду или приобретение недвижимого имущества;
найм персонала в необходимом для бизнеса количестве человек.

Учитываются также прогнозные значения инфляции и курсов валют (посмотреть подобные обзоры можно здесь и здесь). Для оценки денежных потоков в следующих годах применяется коэффициент дисконтирования.

Основные ошибки, допускаемые в бизнес-плане:

отсутствие прогнозов рынка, реально обоснованных данных о спросе и конъюнктуре;
технически сложные проекты, которые трудно реализовать в условиях российской экономики;
отсутствие необходимой квалификации инициаторов проекта;
завышение прогнозных уровней доходов (если это не обосновано какими-либо объективными данными, например, подписанным контрактом с покупателями);
слишком оптимистичные взгляды на тенденции рынка (инфляция 1%, падение курса иностранной валюты, ожидания субсидий от государства и проч.);
слишком большой объем «воды» в бизнес-плане.

Посмотреть подробные рекомендации и требования к бизнес-плану можно на сайтах банков, например Внешэкономбанк (veb.ru) — скачать в формате pdf.

Структура бизнес-плана

Бизнес-план должен быть составлен таким образом, чтобы все показатели деятельности компании были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор (то есть сотрудник банка, рассматривающий заявку и не знакомый с бизнесом) мог составить объективное мнение о целях деятельности и надежности бизнеса.

Обязательные разделы БП:

Резюме: описание в кратком виде целей и задач проекта, источников его финансирования, основных потребителей и ассортимент выпускаемой продукции. Резюме должно заинтересовать эксперта и содержать основные параметры рассматриваемого проекта. Резюме должно быть максимально сжато (1 страница).
Описание бизнес-идеи. В этом разделе важно провести так называемый SWOT-анализ, в котором рассматриваются все возможности и угрозы для бизнеса, а также его сильные и слабые стороны. Даются собственные рекомендации для снижения внешних негативных влияний.
Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.
Юридические аспекты организации предприятия или реализации проекта – затраты на юридическое сопровождение, лицензирование и проч.затраты и возможные трудности, пути их разрешения;
Обоснование финансовых затрат. Один из самых важных разделов бизнес-плана. Стоит подробно рассмотреть необходимость в финансовых ресурсов, порядок их использования, амортизацию основных фондов. В бизнес-плане учитываются управленческие расходы, заработная плата сотрудников, расходы на рекламу.
Финансовое обоснование рентабельности проекта. Расчет основных финансовых показателей, источников погашения займа (чистая прибыль, дополнительный пассивный доход и проч.), ликвидности и рентабельности предприятия.

Помимо исследования бизнес плана, банк может отслеживать исполнение его показателей по итогам финансового года или за другой период. Неисполнение параметров бизнес-плана или нецелевое использование кредитных средств чревато для компании штрафами вплоть до требования о досрочном возврате кредита.

Множество пособий и рекомендаций по составлению бизнес-плана можно посмотреть тут.

Советы экспертов

Севостьянова Е., начальник управления банка «Левобережный» отмечает, что бизнес-план – индивидуальный документ для каждого бизнеса и зачастую для определения рентабельности проекта используются типовые внутрибанковские формы оценки. Несоответствие бизнес-плана им может спровоцировать отказ по кредитной заявке.

Суконцева Н., начальник Управления малого бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк на основании опыта кредитования действующих организаций советует не преувеличивать планируемые доходы компании. Гораздо лучше описать их объективно и предусмотреть план действий на случай снижения прибыли.

Правильно оформленный бизнес-план – один из основных документов, на который опирается банк при принятии решения о кредитовании нового проекта или бизнеса. Кредитор заинтересован в выдаче ссуды компании, которая сможет долго и продуктивно работать на рынке, обслуживаясь в банке-кредиторе. Если же бизнес-план предоставляется по желанию заемщика, снижение рисков банка обязательно положительно скажется на уровне процентной ставки по кредиту.

Видео — на что следует обращать внимание при подготовке бизнес-плана, который будет предоставляться в банк:

delatdelo.com

Бизнес план для получения кредита в банке: образцы и как составить

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

вы индивидуальный предприниматель;
кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
нет залога в достаточном объеме;
компания работает менее полугода;
вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

Бизнес-план по оказанию услуг;
Бизнес-план на строительство;
Бизнес-план по производству;
Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
Бизнес-план по продаже товаров.

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

резюме;
юридический статус компании;
характеристика отрасли, в которой работает фирма;
аналитика рынка;
маркетинговый план;
экономические показатели бизнеса;
производственный план;
финансовое планирование;
аналитика и оценка возможных рисков
план по возврату кредитных средств;
заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

полное наименование и юр. адрес компании;
структуру органов управления;
форму собственности;
организационно-правовую форму;
ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

Также укажите:

преимущества продукции перед иностранным аналогами;
средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

какие современные технологии используете в процессе производства;
в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
нуждается ли производство в модернизации;
какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

информацию о постоянных и первоначальных расходах;
рассчитанную себестоимость товаров;
указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
описание каждого этапа погашения кредита;
прогноз ликвидности бизнеса;
расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
расчеты производите на основании только реальных данных;
тщательно проанализируйте все риски;
оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

bank-biznes.ru

Примерный (типовой) бизнес-план банка

Внимание! Бесплатный бизнес-план, предлагаемый для скачивания ниже, является примерным. Бизнес-план, наилучшим образом соответствующий условиям вашего бизнеса, необходимо создавать с помощью специалистов.

Планирование, одна из центральных функций управления банка, чаще всего она отражается в основных постулатах бизнес-плана банка. Подготовка бизнес- плана для банка позволит повысить эффективность функционирования и разработать превентивные мероприятия в случае изменения ситуации в экономике.

Бизнес-план – вид документации, который:

является средством управления и дает возможность определить текущие задачи на конкретный период;
формирует стратегию банка и тактику действий;
служит средством самоорганизации;
служит для знакомства партнеров с реальной финансовой, организационной и рыночной ситуацией банка;
позволяет определить потенциальные возможности банка, выявить слабые стороны развития, наметить мероприятия по улучшению ситуации.

Готовый бизнес- план банка не должен быть формальным документом, его создание – требование времени в связи ростом конкуренции на рынках финансов России и мира в целом.

Бизнес-план банка разрабатывается по обычным правилам, но и имеет некоторые особенности.

. Бизнес-план развития банка отражает следующее:

Общие данные о банке (полное и сокращенное название; год создания, номера и даты выдачи каждой лицензии на правоведения различных банковских операций, адреса банка (фактический и юридический) и другая контактная информация, учредители банка, тип и форма собственности, наличие филиалов и отделений, перечисление основных денежных операций, совершаемых банком и другое).
Экономическое обоснование получения различного рода лицензий на осуществление какой-либо деятельности банка (динамика оборотов и остатков банковских средств, спектр банковских услуг по внешне экономической деятельности, квалификация работников банка).
Финансовые возможности банка (показывается стабильность кредитной организации, источники собственных средств, производится анализ деятельности банка за последний год или полгода).
Система управления банком и организационная структура (руководство, управление бухгалтерского учета, операционное управление, расчетный центр, казначейство, валютный отдел, отдел по работе с клиентами, управление автоматизации и связей, отдел безопасности банка, юридический отдел и т.д.).
Технические ресурсы банка (описание помещений и оснащения, программного и аппаратного обеспечения компьютерного парка и другой оргтехники).
Оценка экономической эффективности операций банка (доходы, расходы, прибыль, перспективная оценка работы с драгметаллами и т.д.).
Стратегические планы банка на ближайший период.

Полезно знать!

Мы уважаем ваш выбор, но хотим напомнить, что наименее рискованный, относительно легкий и комфортный старт бизнеса можно организовать под крылом успешной компании на условиях франчайзинга. Предлагаем познакомиться с “Каталогом выгодных франшиз”.

Почему начинать бизнес с франшизой, проще и удобнее можно узнать из подборки статей опубликованных в разделе: “Статьи о франчайзинге”

В бизнес-план коммерческого банка может входить дополнительная информация, подтверждающая данные всех разделов, и справочный материал. Для размещения дополнительной информации формируется Приложение.

Нужно помнить, что содержание плана строго не регламентировано, поэтому в документ можно вносить любую информацию, которая, с точки зрения высшего руководства, позволит адекватно оценить текущее состояние дел, контролировать и управлять процессами и предвидеть коммерческую выгоду и перспективы.

Очень часто при самостоятельном составлении бизнес-плана для банка допускаются распространенные ошибки: пытаются применить западные теории для формирования банковского бизнес –плана без учета особенностей финансового рынка России, наблюдается отсутствие законодательной базы и подзаконных нормативных актов в плане.

Бизнес-план должен в целом соответствовать традициям и нормам, сложившимся в банковской сфере. Хороший бизнес-план – залог вашей конкурентоспособности на финансовых рынках мира.

Скачать этот бизнес-план:

Смотреть видео: “Бизнес-секреты: Олег Новиков”

www.russtartup.ru

Бизнес план банка+пример