Платежный терминал это аппаратно-программный комплекс, в автономном режиме самообслуживания обеспечивающий прием платежей от физических лиц в пользу каких-либо организаций, например, пополнение баланса сотового оператора, оплата услуг ЖКХ, оплата штрафов ГИБДД, перевод деньги на электронные кошельки и т.д. Бизнес на платежных терминалах отличается минимальным участием владельца и возможностью управлять терминалом через Интернет.

По справочнику кодов такой бизнес относится к графе «Прочая деятельность с использованием вычислительной техники и информационных технологий», его может организовать как один человек, так и коммерческая организация.

Общая последовательность действий при открытии бизнеса с платежными терминалами (терминал для оплаты), это:

приобретение одного или нескольких аппаратов (либо их аренда);
установка терминалов на удачное место;
их обслуживание и получение прибыли.

Выбор и покупка платежного терминала

Выбор фирмы, продающей платежные терминалы, играет существенную роль, так как у каждой из них могут быть свои условия по договору, более или менее выгодные установщику аппарата. Стоит заранее ознакомиться с несколькими предложениями, чтобы выбрать наилучшее.

При выборе платежного терминала стоит заранее спланировать его место установки: будет он стоять на улице или в помещении. Аппараты, установленные на улице, должны обладать большей стойкостью к перепадам температур и атакам мародеров, поэтому, как правило, они значительно дороже.

После покупки платежного аппарата важно его застраховать, бизнес на терминалах без страховки подвержен риску, так как механические поломки и неполадки нередки, случаются и грабежи. Изучение страховых программ различных компаний для выбора лучшей – также важный пункт этого бизнеса, он может повлиять на величину конечной прибыли.

Выбор места для установки платежного терминала

Выбор места расположения автомата обеспечивает 90% успеха. Нужно быть готовым, что установка аппарата без оплаты аренды — уже достаточно редкое явление и обычно возможна только в местах, где небольшой людской поток. Это значит, окупаемость его аренды или покупки будет минимальная. Лучше найти место с высокой проходимостью, хоть и придется заплатить за это некоторую сумму, возможно, немалую.

Стоит учитывать и тот момент, что во многих людных местах уже стоят автоматы конкурентов, а значит при установке еще одного общая прибыль такого места будет распределяться между всеми участниками рынка на данной точке.

Иногда кажется, что обилие конкурентов не дает возможности продвижению бизнеса, но сейчас активно строятся и заселяются новые жилые дома и целые кварталы, постоянно открываются магазины и торговые центры. Поэтому, при достаточном упорстве можно найти множество точек с большой посещаемостью и еще не оборудованных платежными терминалами.

Из чего складывается прибыль

Собственник платежного терминала получает от 1.5 до 7% (в отдельных случаях до 10%) с каждой проведенной на нем операции. Конечная прибыль складывается из этой суммы за вычетом арендной платы, стоимости инкассаторской службы, извлекающей и доставляющей денежные средства, и затрат на расходные операции (замена чековой ленты, ремонт). Как правило, извлечение денежных средств инкассаторами проводится раз в два-четыре дня в зависимости от скорости заполнения купюроприемника. Разумеется, можно сэкономить на этой услуге и извлекать денежные средства самостоятельно, но такой подход сопряжен с определенным риском.

Опытные предприниматели и эксперты в сфере терминалов рекомендуют для развития бизнеса приобретать не один, а сразу несколько автоматов, в таком случае прибыль придет значительно раньше. А если один из терминалов был установлен не слишком удачно, прибыль остальных покроет его убытки. Когда платежных аппаратов несколько, то бизнес на терминалах можно вести удаленно через автоматическую систему: изучать проходимость мест установки, величину поступлений, частоту поломок и пр. Изучение статистики позволяет определить, насколько успешно было выбрано место установки. Платежные терминалы вполне могут стать отличным стартом для развития бизнеса.

Смотрите также:

Специально для hobiz.ru

hobiz.ru

Платежные терминалы бизнес

Платежные терминалы-бизнес, который основан на электронных платежах. Со стороны кажется, что данный вид деятельности довольно прост и понятен. Но это далеко не так. Сейчас я постараюсь рассказать вам все тонкости этого направления.

Содержание

Что такое платежный терминал?
Новые платежные терминалы или БУ?
Необходимые документы
Как устроен бизнес
Выбор места установки
Выбор платежной системы
Сколько можно заработать и какие расходы
Подводные камни
Стоит ли заниматься

Что такое платежный терминал?

Платежный терминал, прежде всего это компьютер, который заключен в стальной корпус и доработан необходимым оборудованием. Если быть точным это ТАЧ Скрин, купюроприемник, модем и принтер чеков фискальный регистратор. Вот в принципе минимальная комплектация платежного терминала необходимая для начала приема платежей.

Комплектация терминалов.

В зависимости от требований заказчика терминал оплаты можно дооборудовать дополнительным оборудованием. Наиболее часто используемые устройства.

Устройство бесперебойного питания (необходимая вещь там, где постоянно бывают перебои с электричеством, после отключения электроэнергии устройство продолжает работать еще примерно 30 минут)
Модем на 3 типа сим карт (необходим для устранения перебоев в работе интернет соединения)
Монетоприемник (необходим для оплаты монетами, в 90% случаев в нем нет необходимости)
Дополнительный монитор (рекламирует услуги, также можно за отдельную плату крутить рекламу. Имеет смысл устанавливать только на сети аппаратов от 50 и выше)
Антивандальный корпус с защищенными замками (если захотели вскрыть ничего не поможет)
Сейф в который помещена кассета с деньгами (в 90% спасет от краж денег, не все производители могут разместить его)
Усиленная антенна (усиливает прием сигнала сети)

Новые платежные терминалы или БУ?

На мой взгляд, сегодня отдавать деньги за новое оборудование, просто нецелесообразно. На рынке множество предложений о продаже Б/У аппаратов. Купить платежные терминалы не составит никакого труда. Тем более что разные компании уходят с данного рынка и продают оборудование чуть ли не за 10% от его стоимости.

Необходимые документы

В первую очередь понадобиться зарегистрировать Юридическое лицо или ИП. Без зарегистрированных документов данный вид бизнеса вести не получится, даже на первоначальном этапе. Если планируете сеть платежных терминалов тогда лучше сразу открыть ООО. Для ИП подойдут небольшие сети до 10 устройств. Форма налогообложения которую стоит выбирать при регистрации это упрощенка доходы минус расходы. Также вами предстоит открыть расчетный счет в банке, и специализированный счет именно для занятий данным видом бизнеса.

Как устроен бизнес

Терминальный бизнес устроен следующим образом. Вы заключаете договор с платежной системой, размещаете на депозите у платежной системы N сумму денег в рамках этой суммы ваши устройства и будут принимать деньги от населения. Наглядно я это изобразил на схеме.

Клиент оплачивает через ваш терминал допустим 100 рублей, комиссия установлена в размере 5%, информация в режиме online передается в вашу платежную систему. Она автоматически списывает с вашего депозита 95 рублей, и отправляет их поставщику услуг в нашем случае ровно 95 рублей. Клиент получает чек и довольный уходит.

Важно поддерживать депозит в платежной системе всегда положительным. В противном случае ваши точки приема платежей могут просто отключить. А что еще хуже, клиент может воспользоваться вашими терминалами, но деньги на его счет придут только после того как вы пополните свой депозит. Это очень негативно скажется на вашей репутации. Скорее всего этот клиент уже больше не воспользуется вашими услугами.

Выбор места установки

К выбору места установки вашего оборудования стоит подойти очень ответственно. Именно от правильно выбранного места установки и будет зависеть ваш доход. Принято считать что наиболее популярными местами для установки являются продуктовые магазины, торговые центры, и другие места с большой проходимостью. Но на практике многие терминальщики уже знают что пока не поставишь, не узнаешь. Попадаются места с бешеной проходимостью, но терминалом там почему-то пользуются очень немного, а бывает что вроде и народа нет а доход весьма солидный и непонятно откуда в этом месте берутся клиенты.

Поэтому вывод один, нужно пробовать и пробовать. Ставить в разные места, делать рокировки, и постоянно заниматься поиском новых мест.

Выбор платежной системы

От правильного выбора платежной системы будет зависеть 50% успеха вашего бизнеса. Стоит обратить внимание на количество провайдеров, в пользу которых может принимать платежи система. Чем больше провайдеров у системы тем больше шансов что клиент сможет оплатить у вас именно то что ему нужно.

Гибкость платежной системы тоже играет немало важную роль. Смогут ли они подключить провайдера который нужен именно вам. Или сделать ТЗ по вашему заданию что также довольно часто встречается в данном бизнесе.

Также платежная система, платит вознаграждение вам за прием платежей. В основном это от 0,5 до 1,5% в зависимости от определенного провайдера. На это тоже стоит обращать внимание.

Сколько можно заработать и какие расходы

Один платежный терминал может приносить владельцу примерно 7-10 тысяч рублей. Если доход меньше, то стоит переставить его в другое место установки.

К расходам относится

Аренда за размещение терминала в среднем 0-15 тысяч в зависимости от места.
Обслуживание в среднем 2000 на один аппарат
Инкассация зависит от банка партнера в среднем 300 рублей
Другие расходы 1000 рублей

Наиболее значимой статьей расходов в данном бизнесе можно выделить аренду места под размещение оборудования. Но не стоит забывать что можно договориться на условиях вообще без аренды. Конечно супер такие места не будут, но как показывает практика иногда они выстреливают и очень неплохо.

Подводные камни

Здесь хотелось бы поговорить о непредвиденных обстоятельствах.

Воровство терминалов довольно частое явление, даже если терминал застрахован придется еще очень много побегать чтобы выбить из страховой свои деньги. В дальнейшем страховая может поднять тариф и страховать станет практически невыгодно.
Законодательство в разрезе приема денежных средств довольно часто меняется существует риск что данным видом деятельности разрешат заниматься только банкам.
Активное развитие альтернативных каналов оплат (Оплата пластиковыми картами, online банки итд) идет борьба за клиента.
Огромная конкуренция

Стоит ли заниматься

Для каждого этот вопрос останется индивидуальным. Если посмотреть на данный рынок, свободные места еще найти можно. Скорее всего этим стоит заниматься только с целью создания целой сети платежных терминалов. Устанавливать один два аппарата смысла нет.

Как правильно написать статью для сайта самому!
свадебные бизнес идеи

bbiznes.ru

Открываем бизнес на платежных терминалах, ещё не поздно заработать

Добавлено в закладки: 0

Открываем бизнес на платежных терминалах, ещё не поздно.

Возникает ощущение, что когда платёжный терминал принимает личные средства, ты в мыслях видишь человека, который забирает финансы, отвозит в свою отдельную ячейку, и ликует возле них, как олигарх.

Фантазия человека безгранична, и каждый бизнес по-своему развит и уникален. В своих раздумьях, ты просто не представляешь о том, что олигархом можешь стать сам. Довольно приобрести терминал и предугадать эффективное место для его установки, итог 1,5$ т. прибыли в месяц.

Более 3 лет назад, приобретя два терминала, Денис Именинников попал в точку. Доходность сделки оказалась настолько эффективной, что позже, собственник снял с себя ответственность по другим видам деятельности, и посвятил себя терминалам. На данный момент, его платёжная финансовая сетка составляет 850 автоматов в 6 регионах России. К лету у Дениса в планах покорить заграницу: исключительно расчёт на российских отдыхающих, установка терминалов в гостиницах Турции, а к зиме — в египетских местах отдыха.

«Естественно, соревнование на рынке в Москве за все прошедшее время стало жёстче, — сообщает Именинников, — важно найти открытые двери в новые рыночные отношения».

Бизнесмен уверен, что платёжные терминалы, в виде коммерческой деятельности, произведут фурор в России, и поэтому компетентная конкуренция отойдёт на второй план. Совет Дениса, начинать дело с терминалами без всяких колебаний и раздумий. В его понимании, платёжные автоматы могут выступать в виде бизнеса, и началом приобретения дополнительных средств.

Профессиональный установщик терминалов

Структура начинаний в сфере терминального дела несложный процесс при минимальных затратах и времени. В этом механизме могут работать и физические лица — предприниматели, и коммерческие организации открытого типа. В этом случае нужно чётко ориентироваться в поставленных целях и условиях.

Регулирование платежного терминала как бизнеса

Перечисление финансов происходит по справочнику кодов «Прочая деятельность с использованием вычислительной техники и информационных технологий». В этом разрезе деятельность не касается как отметки в органах власти, так и не подлежит лицензированию.

Обозначив вид деятельности, нужно определить финансовую систему крупных конкурентов.

Когда подписан договор, организация, доставляет несколько платёжных автоматов. Позже идёт выбор места установки терминала, наём площади (в том случае если предприниматель не собственник). Когда рыночные отношения не включали в себя много игроков, арендовать площадь было гораздо проще. Стоимость площади была 1 тыс. рублей в месяц (на данный момент уже 15 тыс. рублей). В некоторых случаях арендаторы отказывались сдавать площадь на бесплатной основе. Но что характерно сами платёжные автоматы были гораздо завышены в цене, нежели, на данный момент. Динамика ценовой политики аппарата существенно изменяется вследствие определённых качеств. Дорогостоящий автомат находится на улице, и должен быть защищён от скачков температуры и мародёрства.

На видео: История бизнеса платежных терминалов QIWI

Страхование терминала — немаловажный процесс, так как условия страховки предусматривают случаи грабежей и порчи оборудования. Внедрение такого типа защиты, обеспечивает уверенность и надёжность в любой предусмотренной сделке. Важно осознавать, какую страховую компанию можно выбрать (имеются в виду страховые тарифы). Правильный выбор места установки терминала — залог успешности. Численность прохождения людей, в этом случае очень важна. Несомненно, каждый предприниматель ищет лёгкие пути экономии, более дешёвые площади для установки терминала. Но можно сэкономить в деньгах, и в итоге ничего не выиграть. Поэтому с выбором места лучше сильно не минимизировать затраты.

Затраты и прибыль терминалов оплаты

Эффективные технологии могут справляться с объёмным набором автоматов. Автоматический контроль происходит везде, где есть доступ в информационные сети. Персонал, в этом случае сведён к минимуму, так система работает самостоятельно. Главное создание персональных данных, при помощи которых можно будет пользоваться терминалом. Итог — видна динамика движения финансовых операций в специально созданной схеме для вас. Эксплуатация терминала включает в себя: починку оборудования, очистку приёмника денег, замену чековой ленты.

Средства из терминала нужно изымать. Этот процесс должна обеспечивать инкассаторская служба. Средний коэффициент извлечения выручки 2—4 дня. На рынке услуг есть мнение, что начало терминальной деятельности происходит более эффективно, вследствие приобретения сразу нескольких платёжных аппаратов.

Сколько стоит открыть бизнес на терминалах?

1,5—7% налогов на каждую проведённую операцию. Размер комиссионных определён от состояния условий финансовой системы. Структура регулирования прибыли нормативной документацией не узаконивается, определяете её самостоятельно.

Прибыльность предпринимателя состоит из определённых условий:

Процентное соотношение к клиенту. В Москве статистика этого фактора показывает от 3 и 5%, на региональном уровне — от 2 до 3%.
Выплата компенсаций владельцу платёжного автомата от представителя услуг с каждого платежа.
Собственник аппарата получает плюсы в работе на 6—7 рублей от прибыли с каждой сотенной купюры.

Движение к успеху

В динамике Комитета по платёжным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации у частников электронной торговли, в городе Москве платёжный аппарат относится по среднему коэффициенту на 1 тыс. людей, на региональном уровне — 4 тыс. клиентов на 1 такой терминал. «Рынок платёжных терминалов существует не так давно, в 2005 году, но до конца ещё не обустроен. Сказать об его объёмности в принципе нечего», — излагает эту статистику председатель комитета.

Представители терминальной деятельности ставят чёткие цели в свою направленность идеи, в качестве которой воплощается схема наилучшей работы. Ориентировка на результат получения прибыли — вот главная задача. На данный момент существуют две модели: модель, ориентированная на отношения между акционерами и управляющими, которые действуют в интересах первых, и схема, включающая в себя банковские операции. К осени, в ноябре 2007 года конкуренты формировали дискуссии насчёт правомерности первой схемы. Рассмотрение споров было разрешено на совете при участии всех представителей финансовой системы, где было указано, что эти две модели легитимные и законны. С таким методом принятия решений, рынок остался в уравновешенном состоянии.

Собственник аппарата получает на 6—7 рублей от прибыли с каждой сотенной купюры

«Брали начало с агентской схемы, но все, же позже перестроились на схему, связанную с банковскими операциями. Этот момент ясен, поскольку здесь присутствует размеренность и стабильность в работе. Гораздо легче, сразу заключить сделку с банком, так как, когда совет рассматривает вопрос, и все вроде бы хорошо, но нет уверенности, что проблема не обнаружится», — рекомендует всем установщикам терминалов Именинников.

Слова председателя Комитета по платёжным системам и финансовым инструментам предполагают отсутствие всяческих волнений:

«Эффективное преобразование банковской модели может повлиять на количество законных порядков. В таком случае здесь будет отсутствовать конкурирование схем, а присутствовать их дополнение. Теперь, это одна из сложностей работы регуляции рыночных отношений в системе движения средств»

biznes-prost.ru

Бизнес на платежных терминалах: минимум затрат и неплохая прибыль

Оглавление:

Ситуация, при которой возникает необходимость срочно воспользоваться платежным терминалом, знакома всем. Как правило, в таких случаях до ближайшего аппарата нужно проделать немалый путь. А хотелось бы – два шага. О чем это свидетельствует? Разумеется, о том, что бизнес на платежных терминалах может стать отличным способом получения прибыли, а особенно привлекательным делает его то обстоятельство, что для успешного ведения дел вовсе не требуются значительные капиталовложения и временные затраты.

А суть бизнеса проста (вне зависимости от того, сколькими терминалами владеет предприниматель – одним или целой их сетью): сначала устанавливается аппарат – а затем получается процент от суммы каждого платежа, проходящего в пользу поставщиков услуг мобильной связи, кредитования, интернет-доступа и так далее.

С чего же начать? С выбора платежной системы

От этого фактора во многом зависит эффективность бизнеса: каждая платежная система предполагает определенный тип услуг, которые можно оплатить с помощью терминала, и тот процент, который отчисляется собственнику аппарата. Идеальный с точки зрения предпринимателя оператор обладает следующими характеристиками:

работает на федеральном уровне,
регулярно расширяет спектр принимаемых платежей,
имеет соглашения с ведущими поставщиками телекоммуникационных и финансовых услуг,
предоставляет возможность подключения оплаты услуг региональных предприятий.

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

После того как поиски увенчаются успехом, нужно заключить договор (напрямую или через посредника) и получить доступ к «личному кабинету», где можно отслеживать актуальное состояние баланса и терминалов в онлайн-режиме. При этом платежная система откроет предпринимателю депозит, который нуждается в регулярном пополнении на сумму среднесуточного оборота терминала. Когда осуществляется платежная операция, соответствующий объем средств списывается с баланса и переводится на счет поставщика услуг.

А что дальше? Поиск подходящего места

Вопреки распространенному мнению о перенасыщенности рынка платежных терминалов, в крупных городах (в особенности – в спальных районах) этих аппаратов явный дефицит. В целом наиболее выгодными для владельца станут два варианта размещения:

на улицах с высокой проходимостью (не менее 1000 человек в день) – здесь сработает эффект масштаба, и множество мелких платежей составят в сумме неплохую выручку;
в предприятиях с достойным уровнем заработной платы сотрудников – в этом случае клиентов будет немного, зато каждый из них переведет с помощью терминала серьезную сумму (к примеру, в оплату кредита).

Одно из несомненных достоинств платежного терминала – компактность: для «комфортного» его размещения требуется всего лишь один квадратный метр. Правда, очень важно, чтобы на территории, где этот метр был выделен, исправно работали электросети и мобильные сети. Крайне желательно, чтобы терминал хотя бы издали, но охранялся: в стремлении к наживе злоумышленника вряд ли остановит антивандальный корпус аппарата.

Если руководство торгового центра, где планировалось установить терминал, выдвигает слишком строгие требования, то целесообразно подумать над альтернативным местом размещения аппарата: АЗС, остановки общественного транспорта, мини-маркеты – всё это вполне достойные с точки зрения прибыльности варианты.

Следующий этап – выбор терминала

Каждая платежная система предлагает на выбор несколько моделей платежных устройств, уже настроенных сообразно требованиям этой системы. В зависимости от местоположения терминала следует выбрать его размер и дополнительные характеристики (мобильный или встраиваемый, для помещения или для открытого пространства).

А сколько же стоит платежный терминал? В зависимости от комплектации – от 70 до 220 тысяч рублей. Пытаться экономить на аппарате не стоит: любая поломка обернется значительными убытками.

Особенное внимание при выборе следует обратить на купюроприемник, поскольку только устройство очень высокого качества сможет эффективно распознавать поддельные банкноты.

Помимо собственно расходов на приобретение аппарата нельзя забывать и о затратах на обслуживание терминала – инкассацию, заправку чекового устройства, устранение неисправностей. Если в распоряжение имеется только один терминал, выгоднее обслуживать его самостоятельно (это не слишком сложно), а нанимать техника – уже когда бизнес «встанет на ноги». Правда, инкассацию стоит все-таки доверить профессионалам – по понятным причинам.

Без оформления бизнеса – никуда!

Заниматься этим видом деятельности можно от лица как ИП, так и ООО. Порядок регистрации в каждом случае свой, а вот выбирать режим налогообложения придется и физическому, и юридическому лицу. Оптимальной станет УСН со взиманием 6 % от дохода. При регистрации необходимо выбрать код ОКВЭД 72.60. Лицензировать деятельность не нужно.

По окончании регистрационной процедуры потребуется заключить ряд договоров – со службой инкассации и со страховой компанией. Последним пренебрегать не стоит: при низкой стоимости (около 5 тысяч рублей в год) страховка может стать серьезным подспорьем при непредвиденных обстоятельствах.

И в заключение – самое приятное: подсчет грядущих доходов

Расходная часть бизнес-плана по установке платежных терминалов выглядит следующим образом:

покупка аппарата с настройкой ПО – от 70 тысяч рублей;
аренда – от 3 тысяч рублей в месяц;
оплата интернета – от 600 рублей/месяц;
техобслуживание и инкассация терминала, расходные материалы – от 6 тысяч рублей/месяц;
депозит – от 25 тысяч рублей.

Ну а доходы предпринимателя складываются из клиентской комиссии (3–5 %) и комиссии поставщиков услуг (1–3 %) – точные значения этих показателей зависят от конкретного региона и платежной системы. В среднем можно рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в 20–35 тысяч рублей с одного аппарата. По мере роста их количества расходы будут уменьшаться, а совокупный доход – расти. Главное – не забыть разместить наглядную информацию о том, что в шаговой доступности появился терминал оплаты: это поможет значительно увеличить поток клиентов.

dezhur.com