Бизнес план микрофинансовой организации
Как открыть микрофинансовую организацию с нуля
Актуальность
Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО. К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль. Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.
МФО имеет следующие преимущества как бизнес:
- быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
- отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
- для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
- отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.
Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.
Принцип работы
Главное отличие МФО от традиционных кредитных структур заключается в наличии лимита на кредитование, составляющего около полутора миллиона. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. В обязательном порядке заключается договор, содержащий важные условия сделки. МФО имеет следующие особенности:
- ссуду можно предоставить только в национальной валюте;
- предъявляют минимальные требования к заемщикам;
- не могут участвовать в сделках купли/продажи ценных бумаг;
- не имеют возможности изменить условия договора после приобретения ним юридической силы;
- не могут начислить штрафы при досрочном погашении, если заемщик предупредил о своих намерениях заблаговременно.
Эти особенности стоит учесть при открытии микрофинансовой организации.
Этапы построения бизнеса
Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:
- Регистрация. Проводится в налоговых органах по месту регистрации. Рекомендовано выбрать форму ООО, если предприниматель не имеет планов на глобальное развитие компании в дальнейшем.
- Получение статуса МФО.
- Выбор места для размещения офиса. От этого будет зависеть количество и тип клиентов, что повлияет на доход. Офис должен находиться на месте с хорошей транспортной развязкой, которое часто посещают люди. Для этого достаточно выбрать помещение с площадью около 20 кв. м.
- Набор персонала. Для МФО необходим директор, два кредитных менеджера и специалист, отвечающий за безопасность. Работники должны быть профессионалами, отвечающим требованиям осуществления деятельности.
- Реклама. Конкуренция в рассматриваемой сфере высока, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Рекомендовано проводить различные акции, увеличение лимита или снижение процентной ставки. Классические методы также будут полезны, причем затраты на рекламу полностью окупятся.
Выполняя перечисленные действия, стоит помнить о том, что работа организации должна быть добросовестной и качественной. Иначе на привлечение большего количества клиентов можно не рассчитывать.
Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)
Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:
- Капительные инвестиции:
- Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
- Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
- Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
- Текущие затраты:
- Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
- Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
- Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
- Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.
В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.
Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.
Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.
Необходимые документы
Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:
- решение об учреждении МФО в форме ООО;
- устав организации;
- заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
- приказ о назначении руководителя;
- квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.
Непосредственно регистрация МФО требует:
- копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
- заявление на внесение организации в государственный реестр;
- сведения об учредителях и их месте проживания;
- опись вложения.
После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.
Недостатки открытия МФО
Данный бизнес имеет следующие недостатки:
- Высокий риск имеет выдача займов из-за возможных невозвратов. Это следует учитывать при планировании расходов и получения прибыли.
- При совершении нарушений на момент осуществления деятельности предусмотрено введение санкций и штрафов.
Чтобы свести риски к минимуму стоит подробно ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно знакомиться с информацией о каждом клиенте. В таком случае бизнес может стать действительно прибыльным.
Скачать бесплатно бизнес-план МФО (файл .rar):
Пример 1
Коммерческие предложения
Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов. Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.
Сохраните статью в закладки. Пригодится;) Следите за обновлениями в Фейсбуке:
Следите за обновлениями Вконтакте:
→ 04.03.2016Внимание!
На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.
Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)
to-biz.ru
Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы
Давать деньги в долг под проценты – один из самых привлекательных видов заработка во все времена. Для получения такого пассивного дохода от предпринимателя требуется минимум усилий. Но это только с одной стороны, а с другой – нет более рискованного вида деятельности, чем кредитование заёмщиков. По статистике, крупные кредиторы не могут взыскать около 40% одолженных средств. Когда речь идёт о частных займах, то процент невозвратов ещё выше.
В России кредитованием частных лиц занимаются в основном микрофинансовые организации (МФО). Сегодня учредить МФО может практически любой предприниматель. О том, насколько реально для владельца малого бизнеса открыть свою микрофинансовую организацию, и как наладить её деятельность, далее в материале.
Содержание:
Как открыть МФО с минимумом вложений
Идея МФО для бизнеса довольно проста: предприниматель привлекает деньги инвесторов (см., как найти инвестора для бизнеса), выдаёт за счёт этих средств небольшие займы под высокий процент, часть от вырученной прибыли передаёт вкладчикам, а часть оставляет себе.
На первом этапе формирования бизнес-плана для МФО возникает три основных вопроса:
- где брать деньги для выдачи займов (урегулирование вопросов с вкладами);
- как рассчитать условия выдачи кредитов, чтобы минимизировать свои риски;
- как документально оформлять свою деятельность.
От того, как предприниматель ответит на эти вопросы, во многом зависит и сумма стартовых вложений и успех предприятия.
Полезно рассмотреть идеи нового бизнеса, которые можно успешно реализовать в России в 2020 году.
На заметку: лучшие идеи малого бизнеса с минимальными вложениями.
Рекомендуется ознакомиться с наиболее простой моделью этого бизнеса, которая позволит получать небольшую, но стабильную прибыль при небольших вложениях. Актуальное российское законодательство разрешает деятельность МФО в двух форматах: микрофинансовая и микрокредитная компания.
Микрофинансовая компания (МФК) может привлекать деньги сторонних вкладчиков, решающих, куда вложить капитал с отдачей, по договорам вкладов и за счёт сформированного капитала выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. К МФО в форме МФК Банк России предъявляет весьма серьёзные требования. Взять хотя бы минимальный размер уставного капитала – 70 млн рублей.
А вот микрокредитные компании (МКК) – более простой формат МФО. МКК могут работать только на деньгах своих учредителей, внесённых в уставный капитал (не могут привлекать вклады), при этом требования к этому уставному капиталу вполне лояльные: не менее 10 тысяч рублей.
МКК выдает своим заёмщикам собственные средства (из сформированного уставного капитала) под определённый процент, и этот процент является источником дохода предприятия.
Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обученияПримерный бизнес-план микрокредитной компании
Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:
- сумма около 10 тысяч рублей;
- срок – 2 недели;
- процентная ставка – 0,5% в день.
Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.
Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда — около 150 тысяч рублей.
Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей.
Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей.
Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы (см. планирование расходов предприятия) и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей. Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей. Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.
Как организовать МКК
Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей). Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы.
Перед регистрацией необходимо:
- правильно подобрать наименование для МФО;
- составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО;
- разработать правила предоставления микрозаймов.
Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО.
Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала.
Для работы МКК достаточно небольшого помещения (около 30 кв. м) с двумя оборудованными компьютерной техникой рабочими местами и переговорной зоной.
Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.
Как привлечь клиентов
Наиболее перспективные направления маркетинга для микрокредитной компании – наружная реклама в местах массового скопления людей, а также свой сайт и сотрудничество с рекламными агентствами. Конечно, каждая акция продвижения услуг обходится предпринимателю недёшево: примерно около 10% от оборота (если он планирует продать кредитов на 1 млн рублей, то вложения в рекламу должны быть около 100 тысяч рублей).
Как показывает практика, кроме вывесок и указателей хороший результат даёт раздача листовок, расклейка рекламных объявлений в общественном транспорте, публикации в региональных печатных СМИ.
Чтобы продвигать свой продукт, нет необходимости брать в штат компании соответствующего специалиста. На первых порах можно заключить договор с местным пиар-агентством, которое за небольшую абонентскую плату будет подбирать для фирмы наиболее выигрышную стратегию завоевания рынка.
Полезно прочитать, что нужно, чтобы открыть ломбард. Документы, необходимые для начала деятельности, требования к помещению и правила, по которым работает заведение.
На заметку: что представляет собой букмекерская контора как бизнес.
Подробно о том, как открыть свою лотерею. Заключение договора с оператором, аренда помещения, установка оборудования и реализация билетов.
Заключение
Если читатель считает приведённый пример бизнес-плана и саму идею МФО привлекательными для инвестирования, то ему следует быть готовым к тому, что на выдачу кредитов он будет тратить примерно треть своих усилий, а остальные две трети всего объёма работы – это будут мероприятия по взысканию долгов.
Запускать процесс накапливания долгов категорически не рекомендуется, поскольку о предприятии среди должников быстро распространится негативная информация, и в последующем, чтобы разобраться долгами и восстановить репутацию активного и требовательного кредитора, предпринимателю придётся нанимать дорогостоящих специалистов по взысканию просроченных задолженностей.
О взыскании долгов в видео:
(средняя оценка: 5,00 из 5) Загрузка...mir-biz.ru
Как открыть микрофинансовую организацию (МФО): преимущества деятельности, стратегия, бизнес-план
Wise 23 августа 2015 13:29
Чтобы оценить масштабы и перспективы микрофинансового кредитования, вам не нужно проводить сложную аналитику или писать диссертацию. Все, что требуется - оглянуться вокруг. Многочисленные объявления на столбах, в газетах и интернете, пестрящие вывески на улицах - все они предлагают простой кредит до 10-50 тысяч рублей без справки о доходах и кипы других документов. Все, что необходимо - паспорт, идентификационный код и острое желание получить определенную сумму.
Что такое МФО?
Главное отличие микровфинансовой организации (МФО) от обычных кредитных структур - наличие лимита на верхний предел кредитования, который составляет один-полтора миллион рублей.
Основа работы микрофинансовой организации - предоставление займов физическим лицам на условиях платности и возвратности. При этом заключения договора обязательно.
МФО имеет еще ряд особенностей:
- кредит предоставляется исключительно в национальной валюте;- кредитор не имеет права менять ставку, которая оговорена в кредитном договоре, время действия соглашения и комиссию;
- МФО не может начислять штрафы в случае досрочного или частичного погашения займа клиентом при условии, что тот заблаговременно предупредил о своем намерении вернуть деньги;
- микрофинансовая организация предъявляет минимум требований при выдаче займов;- МФО не принимают участия в сделках с ценными бумагами (в отличие от тех же банков). Чем обусловлена популярность МФО?Бум выдачи «кредитов до зарплаты» стартовал еще в 2011 году. С первых же дней популярность таких займов стала невероятной, что способствовало активному развитию сектора МФО и росту числа подобных компаний. Активность МФО можно было объяснить и тем фактом, что государство почти не контролировало подобные структуры (в отличие от тех же банков).
В чем же преимущества открытия МФО, как бизнеса? Здесь стоит выделить несколько моментов:
- процедура регистрации юрлица проходит быстро, без каких-либо сложных и затратных требований со стороны государства;- нет нужды совершать страховые выплаты в специальные фонды;- есть удобные рычаги контроля МФО;- нет невыполнимых условий в отношении обязательных резервов для начала деятельности;
- нет требований к объему собственного капитала микрофинансовой структуры.
Открытие микрофинансовой организации - сравнительно простой бизнес. Остается лишь разобраться, как и в какой последовательности действовать.
Важные моментыПеред тем как приступать к выдаче займов населению, учтите три важных момента:
1. Микрофинансовая организация требует обязательной регистрации в государственных органах, в противном случае она незаконна. Чтобы обезопасить свой бизнес и самого себя, важно внимательно изучить законодательство в сфере МФО и официально зарегистрировать свою компанию. Отказ от законного оформления может привести к санкциям от государства и даже сроку в тюрьме. Как регистрировать МФО в России, и какие документы для этого необходимы, мы рассмотрим ниже.
2. Несмотря на отсутствие жестких требований к собственному капиталу, без денег в этом бизнесе делать нечего. Все равно придется потратиться на аренду помещения, покупку оборудования и мебели, выплату заработной платы, раскрутку бизнеса и так далее. В итоге набегает солидная сумма, без которой не стоит и начинать.
3. Главное условие успешности МФО - это качественная реклама. Именно она является реактивным двигателем бизнеса. Ваша задача - проинформировать как можно большее число клиентов о предоставляемых услугах, ведь от этого напрямую зависит успех компании и ее оборот.
Как открыть микрофинансовую организацию: пошаговая инструкцияЗаконодательством РФ установлено, что руководителем МФО может быть только юридическое лицо. При этом предприниматель должен пройти регистрацию в форме учреждений и фондов. В качестве исключений можно привести лишь самостоятельные и бюджетные неторговые компании, хозяйственные объединения и предприятия. При этом получать лицензию не обязательно - достаточно иметь на руках специальное свидетельство ФСФР, подтверждающее вписывание в реестр. Такой документ выдается в процессе оформления.
Открытие МФО можно разбить на несколько основных этапов:
1. Регистрация. Одна из наиболее популярных форм для микрофинансовой организации - ООО (если, конечно, вы планируете развивать компанию в будущем). Чтобы достойно пройти процедуру, нужно подготовить:
- устав предприятия;- решение об учреждении МФО в форме ООО;- форму «11001»;- заявление по выбранной системе выплаты налогов (здесь есть два варианта - упрощенка или общая);- приказ о назначении Гендиректора (как правило, на последнего возлагаются обязательства главного бухгалтера;- квитанцию, подтверждающую выплату государственной пошлины;
- запрос на предоставление копии устава.
2. После оформления регистрации можно переходить ко второму этапу - получению статуса МФО. Здесь необходимы:
- копии следующих документов - свидетельства о регистрации, решения по избранию органов юридического лица (прописывание состава обязательно), учредительных бумаг, а также решения о создании юридического лица;
- заявление от юридического лица с просьбой внесения МФО в государственный реестр;
- информация о фактическом адресе и учредителях;
- выписки из реестра другой страны (если учредитель является нерезидентом РФ);
- опись предоставленных к рассмотрению бумаг.
3. Местоположение. Важный момент - выбор места для будущего офиса. По-хорошему эту работу нужно делать до или во время регистрации компании. Учтите, что от расположения зависит множество факторов - тип клиентов, их количество и как следствие, общий доход. Отличное место для МФО - остановка общественного транспорта (маршрутных такси, автобусов, троллейбусов, метро), офисные центры, супермаркеты и так далее. На начальном этапе тратить все деньги на большой офис не нужно - достаточно одной комнаты в 20-30 «квадрат».
4. Работники. Опытный и умеющий привлечь людей сотрудник - это половина успеха предприятия. На начальном этапе работы МФО понадобится четыре человека - директор, специалист по безопасности и два кредитных менеджера. Функции каждого из сотрудников понятны. Директор занимается организацией процесса и контролирует персонал, специалист по безопасности проверяет клиентов на факт имеющихся задолженностей и их нахождения в «черных списках» других кредитных организаций. Менеджер - принимает людей, беседует с ними и объясняет все особенности оформления займа.
Самый продолжительный рабочий день у менеджеров - они работают по 12 часов, в режиме «два через два». Главные требования к таким сотрудникам - умение вести беседу, хорошая речь, лучезарная улыбка и глубокое знание услуг.
5. Реклама. Как уже упоминалось, новый бизнес необходимо продвигать (особенно МФО). Конкуренция в данной сфере жесточайшая, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Не бойтесь дорогих и красивых акций - это, безусловно, окупится. К примеру, кредит первым 5-10 клиентам можно выдать без процентов. Второй вариант привлечения - снижение процентных ставок в течение первого месяца, более высокий лимит и так далее.
Не стоит отметать и классические методы раскрутки, к примеру, раздачу обычных листовок, выставление рекламы в городской печатной прессе и так далее. Со временем можно заключить соглашение с одним из поставщиков электронных услуг, к примеру, Киви или Элекснет. В этом случае пользователи смогут возвращать средства в безналичной форме.
Немаловажный момент - качество работы. Если быть ответственным перед клиентами и не прокручивать никаких мошеннических схем, то лучшей рекламой будет «сарафанное» радио.
Как привлечь деньги в МФО?В процессе деятельности микрофинансовая организация может привлекать деньги физических лиц, а именно участников МФО, ее учредителей, а также инвесторов. При этом каких-либо лимитов здесь нет. Если же физическое лицо передает деньги в качестве займа, то при условии оформления одного соглашения лимит все-таки существует(до полутора миллионов рублей).
В ситуации, когда физическое лицо производит зачисление денежных средств на счет микрофинансовой организации, то полученная компанией прибыль будет облагаться налогом в размере 13%. В этом случае микрокредитная структура должна самостоятельно удерживать необходимую сумму и рассчитываться с государством. Что касается вкладчика, то он получает прибыль без учета НДФЛ.
Чтобы привлекать вклады, МФО должна иметь свой капитал (не менее пяти процентов), а также ликвидность на уровне от 70% и выше. К личным средствам МФО можно отнести - кредиты, которые были предоставлены акционерами (соучредителям), резервы, капитал компании, а также кредиты, поступившие в «казну» МФО на срок до трех лет.
Если по какой-либо причине МФО обанкротилась, то долги перед кредиторами должны быть погашены. Как правило, это условия прописывается в договоре по выдаче микрокредита. Один раз в квартал производится составление бухгалтерского отчета, который передается в ФСФР.
Важный вопрос - условия предоставления займов. Здесь критерии следующие:
- наличие паспорта гражданина РФ;- вхождение в возрастную группу от 22 до 60 лет;- ставка по займу 2% в сутки;
- максимальная сумма кредита - до 20 тысяч рублей, предельный срок выдачи займа - до 15-20 дней.
Вложения и расходы при организации бизнесаКак уже упоминалось, открытие микрофинансовой организации требует определенных затрат. Разделим их на две категории:
1. Капитальные инвестиции - 1 000 000 рублей. Из них:
- 100 тысяч рублей - это покупка необходимой техники, а именно телефонов, оргтехники или компьютеров;
- 30-35 тысяч рублей - закупка инвентаря для обстановки помещения. Здесь понадобятся канцелярские товары, столы, стулья и прочее оборудование;
- 850-900 тысяч рублей - деньги, необходимые на предоставление займов.
2. Текущие расходы - от 200 тысяч рублей в месяц. Сюда можно отнести:
- плату за аренду офиса. При площади около 30 «квадрат» и расположении помещения в бизнес-центре (с учетом коммунальных расходов, связи, интернета) - от 20 000 рублей в месяц;
- организацию рекламной кампании, расходы административного и прочего характера - от 50 тысяч рублей в месяц;
- заработную плату на трех человек - от 100 тысяч рублей (с учетом налогов государству);
- прочие статьи расходов - от 30 тысяч рублей.
Какую прибыль можно ожидать?При создании бизнес-плана нужно закладывать в среднем 50% невозврата выданных денег. Для покрытия своих затрат необходимо каждый месяц выдавать займов на 650-700 тысяч рублей. При успешном стечении обстоятельств уже через месяц можно добиться самоокупаемости, а в течение года покрыть все затраты и заработать денег на открытие еще нескольких точек.
Итоговый доход при работе 3-4 офисов по выдаче кредитов может составлять около 1.5 миллионов рублей.
Бизнес на открытии МФО - простой, но затратный бизнес. Из минусов - необходимость длительного оформления разрешений и большая конкуренция (особенно, в больших городах).
Если есть желание начать свой бизнес, но еще нет своего капитала, можно заработать его с United Traders. Здесь есть три варианта:
- работа интернет-партнером - отличный способ для владельцев посещаемых блогов или информационных ресурсов. Каждый приведенный клиент может стать источником капитала;
- работа представителем. Задача специалиста - консультация людей по основным услугам и продуктам компании, преимуществам и особенностям совместной деятельности;
- работа по франшизе. Здесь вы зарабатывает под брендом уже раскрученной компании, получаете хорошую репутацию и возможность получать прибыль почти сразу;
- работа трейдером. Компания United Traders дает возможность обучиться каждому желающему и попробовать себя в качестве трейдера. Более того, всегда есть шанс поучаствовать в конкурсе и стать частью коллектива трейдеров.
utmagazine.ru
Бизнес-план микрофинансовой организации. Как открыть фирму по выдаче микрозаймов :
Не будет каким-то открытием, если сказать, что финансовое состояние большей части населения далеко от стабильного. А потому в последние годы резко увеличилось количество организаций, занимающихся выдачей кредитов населению. Если всего пять-шесть лет назад это была исключительно прерогатива банков, то сегодня сложилась прямо противоположная ситуация.
Нередко люди предпочитают занимать деньги именно в МФО, так как они не требуют целой кипы документов.
Словом, сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план микрофинансовой организации. Если у вас есть средства для первичного старта, то перспективы вырисовываются вполне приличные.
Перспективы развития
В общем и целом перспективы развития такого рода бизнеса весьма оптимистичны. Только в 2012 году его обороты увеличились на 50%, а на конец 2013 года – на 60%. Общий объем рынка займов оценивается специалистами в более чем 60 миллиардов рублей ежегодно.
Какими законами регулируется деятельность подобных организаций?
Для их регулирования Правительством РФ был принят специальный ФЗ «О микрофинансовых организациях». Закон говорит о том, что предприниматель, руководствуясь договором займа, может выдать клиенту до одного миллиона рублей включительно.
Обратите внимание: договор этот полностью регулируется положениями гражданского кодекса РФ. Составляя бизнес-план микрофинансовой организации, обязательно ознакомьтесь с его положениями в этой области.
В принципе, никаких ощутимых препятствий к организации такого рода бизнеса нет.
Сразу отметим, что наиболее подходящей организационно-правовой формой собственности будет ООО. Конечно, ИП тоже подходит, но в свете того, что размеры доходов могут ощутимо превышать ту планку, до которой вы можете рассчитывать на упрощенные схемы налогообложения, особой выгоды от этого не будет.
Важно! Есть единый Федеральный Реестр микрофинансовых организаций, в котором ваша компания обязательно должна быть зарегистрирована. Учтите, что при невыполнении этого условия вся ваша деятельность будет являться совершенно незаконной.
Какие документы нужно представить?
Чтобы ваша компания была официально зарегистрирована в Реестре, вам потребуется представить в любое его региональное отделение следующие документы:
- Заявление на внесение вас в список.
- Нотариально заверенные копии документов об организации вашей компании, а также всех учредительных документов организации.
- Копия решения учредительного совета компании (помните, что наш бизнес-план микрофинансовой организации предполагает организацию именно ООО).
- Аналогичная копия решения генерального директора.
- Полные сведения обо всех членах организации.
- Все данные о ее местонахождении.
- Если учредитель является гражданином другой страны, то потребуется выписка из Реестра иностранных юридических лиц.
- Обязательно нужно приложить квитанцию об уплате государственной пошлины, размер которой на сегодняшний день составляет тысячу рублей.
Прочие сведения
Все образцы упоминаемых выше документов вы можете отыскать в соответствующем приложении к приказу Министерства Финансов № 26н от 3 марта 2011 года. В течение 14 рабочих (!) дней выносится постановление о внесении организации в Реестр или отказе, о чем вам должны официально сообщить.
Обратите внимание! Только с момента получения уведомления вы получаете законный статус и можете заниматься выдачей займов населению. Мы уже упоминали, что любая подобная деятельность без получения соответствующего разрешения всегда считается незаконной. В этом случае придется выплачивать штраф, размер которого составляет 30 тысяч рублей.
Некоторые важные нюансы
Закон гласит, что вы не можете выдавать населению займы на сумму более полутора миллионов рублей, не можете быть поручителем в банках. Строго запрещена выдача займов в любой иностранной валюте, игра на фондовых рынках, а также требование выплат процентов при досрочном погашении займа. Запрещено взыскивать с клиентов более миллиона рублей долга, даже если сумма всех неустоек и штрафов больше.
Как и в предыдущем случае, за все эти нарушения грозит штраф в 30 тысяч рублей. Но куда опаснее для недобросовестных заимодателей то, что клиент организации, которая нарушила хоть одно из правил ведения своей деятельности, может добиться через суд признания договора недействительным. В этом случае он освобождается от всех обязательств по выплатам займа.
Риски деятельности
Нетрудно догадаться, что любой бизнес-план микрофинансовой организации должен учитывать то обстоятельство, что организация подобного предприятия всегда будет сопряжена с определенными отраслевыми рисками. Вот основные из них:
- многие клиенты не возвращают займы;
- есть административная ответственность за невыполнение основных нормативных требований закона;
- клиент может не возвращать заем, если в судебном порядке докажет неправомерность начисления процентов.
Основные затраты на организацию
Конечно же, наш бизнес-план МФО учитывает также базовые затраты на ее организацию. Зачастую наиболее значимой статьей расходов является покупка или аренда подходящего офиса.
Как правило, располагается он в бизнес-центре. Впрочем, стоимость арендной платы может быть и невысокой, так как вполне достаточно будет снимать офис в 30 квадратных метров. Стоимость помещения всецело зависит от вашего региона.
Обязательно потребуется приобрести всю необходимую мебель, канцелярские принадлежности, компьютеры и все необходимое ПО. Для работы в офисе потребуется нанять минимум двух менеджеров, которые будут составлять договоры с клиентами, а также одного охранника.
Перед тем как открыть фирму по выдаче микрозаймов, желательно также нанять профессионального бухгалтера с опытом. Внимание проверяющих аудиторских компаний к вам всегда будет достаточно высоким, а потому все документы, в которых отражена ваша деятельность, всегда должны быть в полном порядке.
Раскрутка компании
Довольно много денег уходит на первичную рекламную кампанию. Необходимо распространять рекламу в средствах СМИ, интернете, нанимать промоутеров. В лучшем случае на это уйдет 50 тысяч рублей ежемесячно.
Первоначальные расходы и прибыль
Разумеется, у вас обязательно должны быть средства для первоначальной выдачи займов. Минимум – от миллиона рублей. Если вы на первое время не собираетесь открывать представительства по всему городу или региону, то этого должно хватить.
Ваш бизнес-план МФО должен учитывать, что кредиты можно выдавать только гражданам РФ, достигшим возраста 18 лет. Максимально допустимый возраст заемщика – 60 лет. Как правило, чаще всего выдаются кредиты на 20-25 тысяч рублей сроком на 15 дней или на месяц. Ставка кредитования равна примерно 1-2% в день.
Обратите особое внимание
Рассматривая микрофинансирование (бизнес-план которого приведен в статье), мы уже упоминали о достаточно высоком проценте отказов от возвращения займа. Специалисты говорят, что в отдельных случаях количество таких заемщиков может доходить до 50%. Учитывая, что сумма ежемесячных расходов будет не меньше 250 тысяч рублей, каждый месяц нужно выдавать кредитов на сумму 700 тысяч рублей минимум.
В принципе, это не так уж и много. Особенно с учетом того, что на полную окупаемость проекта можно выйти уже через пару месяцев после начала своей деятельности. Уже через полтора месяца сумма займов может доходить до полутра миллионов рублей в месяц. Если компании сопутствует успех, то уже через год можно будет открывать дополнительные представительства по всему городу. Вот так начинают выдавать микрозаймы.
Как организовать работу с клиентами?
Правильная работа с заемщиками
Мы неоднократно говорили о том, что в этом бизнесе велик риск столкнуться с отказом от возврата ссуженной суммы денег. Как этого избежать?
Необходимо заметить, что для работы с клиентами нет необходимости быть физиономистом или психологом. Вполне достаточно обращать внимание на простейшие вещи.
К примеру, пахнущий дешевым алкоголем субъект вряд ли планирует возвращать необходимую сумму. Более того, даже по суду взять с него будет нечего.
Кроме того, вряд ли будет разумной выдача займов людям с пропиской в чужом городе. Вполне возможно, что сразу после получения денег человек уедет домой, после чего взыскать ссуженные наличные будет очень непросто.
Вообще, перед тем как открыть займы для населения, полезно будет хотя бы в общих чертах определиться с контингентом. Настоятельно не рекомендуем открывать офис в откровенно неблагополучном районе, так как процент отказов наверняка будет зашкаливать, а вероятность банального ограбления всегда будет намного выше нуля.
businessman.ru
