Деньги для открытия бизнеса с нуля
Где взять деньги на открытие бизнеса — 5 вариантов
Хорошая идея – основа для развития успешного дела. Однако часто открывающиеся возможности реализации идеи разбиваются об отсутствие необходимых материальных средств.
Для того чтобы обеспечить расходы начального периода предпринимательской деятельности, необходимо опираться на стартовый капитал, однако в большинстве случаев начинающие бизнесмены не располагают достаточными собственными средствами. Чтобы точно знать необходимый капитал, в любом случае следует начать с построения бизнес-плана, в котором предусмотреть статьи расходов, необходимые для реализации задуманного. В нем же отражается и доход, ожидаемый в результате внедрения идеи, а также срок окупаемости проекта.
Если Ваша идея требует гораздо больше средств, чем те, которыми Вы располагаете, вторым этапом будет план поисков этих средств. Ведь не стоит отступать от задуманного плана, в реальности которого вы абсолютно уверены, а экономические расчеты подтверждают правильность выбранного пути!
В поиске следует проявить настойчивость и найти необходимые средства для реализации бизнес-плана – если план действительно имеет перспективы. Вы сможете получить поддержку и в финансовых структурах, и среди друзей и знакомых, готовых поддержать вас как на начальном этапе, так и в будущем. Возможна также помощь государства – в случае, если ваша идея получит должную оценку. Итак, давайте рассмотрим возможные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса.
Банковские бизнес-кредиты
Банковский кредит – наиболее привычный современный способ получить необходимые денежные средства. Банковские учреждения в большинстве случаев охотно идут на кредитование малого и среднего бизнеса, имея для этого многочисленные и разнообразные программы кредитования. Не стоит забывать, что кредитование – основа успешной банковской деятельности. Именно по результатам и количеству заключенных договоров на предоставление кредитов оценивается финансовый результат работы данных учреждений. Выгода банков очевидна, но высокие процентные ставки (20-26%) часто останавливают заемщиков. Однако, существуют и положительные моменты для заемщиков: работа банков четко регламентирована, выполнение договоров со стороны банков не вызывает сомнений, все пункты утверждаются официально. Обязанности заемщика ограничиваются рамками договора, какие-либо дополнительные обязательства отсутствуют.
Из этой статьи вы можете узнать, какой вид погашения задолженности выгоднее: аннуитетный или дифференцированный.
С другой стороны, для получения кредита в банке необходимо пройти процедуры тщательных проверок платежеспособности, кредитной истории, анализа представленного бизнес-плана – к оформлению и выдаче будущего кредита, несмотря на его очевидные выгоды, в банке относятся чрезвычайно серьезно, с учетом возможных рисков. А риски действительно существуют –наладить бизнес с нуля не просто, и далеко не всем удается обеспечить доходность и прибыльность предприятия с первых же месяцев. На решение вопросов текущей деятельности – создания клиентской базы, материального снабжения, установления партнерских отношений, подбора и обучения персонала и пр., касающихся становления и развития бизнеса, обычно уходит не один месяц, в то время как сроки банковских платежей по кредиту отложить на более поздние сроки практически невозможно.
Из всего вышесказанного вы должны усвоить, что банки с удовольствием кредитуют старые, устоявшиеся бизнесы (на развитие и на оборотные средства) и крайне негативно относятся к стартапам, то есть бизнесам с нуля. Кредитование в значительных суммах на длительный срок означает предоставление в залог недвижимости (квартиры, загородных дома или земельного участка и др.), что является значительным риском для заемщика, да и для залога необходимо согласие ближайших родственников, получить которое удается не всегда.
Не пропустите статью о том, как начать бизнес вовсе без денег.
Указанные проблемы часто заставляют будущего бизнесмена находить другие способы получить деньги для желанного бизнеса.
Банковский кредит на потребительские цели
Все обстоит гораздо проще в случае, если для создания собственного бизнеса достаточно статуса индивидуального предпринимателя. Учитывая, что для открытия своего дела, ИП не нужны крупные денежные средства, можно обратиться в банк и получить кредит на потребительские цели. Условия потребительских кредитов более просты, для их оформления достаточно заполнить анкету-заявление (можно в онлайн-режиме) и предоставить минимальное количество документов (паспорт и другой удостоверяющий личность документ). Для получения этого вида кредита не понадобится длительных процедур проверки и принятия решения. Одновременно следует учесть, что процентная ставка будет намного выше, нежели при получении кредита под залог, а санкции в случае неуплаты или задержки ежемесячных взносов — жестче.
Заемные средства от родственников для открытия бизнеса
Сразу оговорюсь, что это не самый лучший способ получить деньги на бизнес, но все же рассмотрим и его. Гораздо легче тем, у кого есть друзья или родственники, имеющие необходимые средства и согласные предоставить их в качестве первоначального капитала для развития бизнеса. Родственные отношения помогут взаимовыгодно решить вопрос получения ссуды, избавив заемщика от залога и крупных переплат, а также длительной процедуры оформления документов. К сожалению, в случае неудачи в бизнесе вы рискуете потерять доверие ваших близких.
Существуют и ограничения при этом способе займа: крупные суммы для серьезного бизнеса получить вряд ли удастся. В то же время для индивидуального предпринимательства такой способ вполне приемлем.
Помощь Союза предпринимателей
Союз предпринимателей – это общественная организация, объединяющая представителей бизнеса и имеющая целью поддержку членов союза в юридической и финансовой сферах. Такие союзы действуют на различных уровнях: от регионального до всероссийского.
При обращении в Союз, у начинающего предпринимателя возникает возможность получить одобрение своей идеи и реальную помощь, которая может быть предоставлена в индивидуальном порядке: в виде займа, партнерства, отчислений от прибыли и т.д.
Инвестиции частных лиц
Если ваша идея уникальна, имеет реальную перспективу, а в бизнес-плане представлены убедительные расчеты, ее реализация может заинтересовать частных инвесторов. Деньги обычно выделяются под 7-10%, но в договоре могут быть указаны существенные санкции и дополнительные выплаты в случае несвоевременного погашения задолженности, поэтому будьте внимательны и аккуратны.
Попробуйте найти инвестора среди знакомых или состоятельных людей в вашем регионе, способных предложить вам варианты развития вашей идеи, которые могут быть различными: доля в прибыли, доля в бизнесе, отчисления и пр. В этом случае вам придется стать не единоличным владельцем бизнеса, а его участником на некоторых ограниченных условиях. Но если партнер всерьез заинтересован в развитии идеи, ваш взаимный интерес послужит серьезным стимулом в создании совместного успешного бизнеса.
Еще одним способом финансирования собственной бизнес-идеи является постепенное накопление заработанных средств и последующее открытие своего бизнеса. Правда, этот способ подходит только при условии значительной заработной платы, в противном случае зарабатывание средств может затянуться на неопределенное время.
Читайте также статью о том, как сделать деньги из воздуха в прямом смысле этого слова.
Принимая решение открыть собственный бизнес, оцените все достоинства и недостатки вашей бизнес-идеи, составьте реальный план с экономическими расчетами и оценкой возможностей его воплощения. Определите точную сумму первоначальных вложений денежных средств. Возможно, есть смысл начать с небольшого семейного предприятия, понемногу расширяя его и увеличивая доходность. Найти средства для крупных проектов гораздо сложнее, но если ваша идея действительно перспективна, вам непременно удастся найти средства для ее воплощения.
Более подробно про привлечение инвестиций смотрите видео:
ktovdele.ru
Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля
Огромное количество людей не начинает свободную предпринимательскую жизнь из-за отсутствия стартового капитала. Это серьезная ошибка, ведь деньги — это не ключевое звено в бизнесе. Главное — разработать и создать качественный бизнес-план, в который поверите и вы, и ваши будущие спонсоры. Не знаете, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля? Мы вам подскажем!
Введение
Есть три ключевых способа собрать стартовый капитал:
- Заработать его.
- Заложить/продать имеющееся имущество.
- Взять целевой кредит.
Бизнес без стартового капитала — вполне реально! Все зависит от того, какой именно бизнес вы начинаете и какая сумма понадобится вам для открытия. Есть много способов начать бизнес вообще без вложений или с минимальными вкладами — в таких случаях на него можно просто заработать. Откажитесь от лишних трат, поставьте перед собой цель — и вы станете успешным бизнесменом.
Второй вариант подходит для случаев, когда у вас есть какое-то имущество. Оно выступит в качестве залога у банка или частной кредитной компании. Вы можете взять краткосрочный займ под залог автомобиля и продолжить кататься на нем или же получить серьезную сумму под залог недвижимости.
Третий способ — наиболее привлекательный. Банки и организации с удовольствием дают кредиты на развитие бизнеса при наличии качественного и проработанного бизнес-плана у соискателя.
Одним словом — если вы захотите начать бизнес, то деньги — это не основная проблема. Главное — идея, желание зарабатывать и полная самоотдача на первых этапах работы.
Ключевые методы поиска стартового капитала
Выше мы уже отметили, что есть несколько способов получения стартового капитала. На самом деле количество вариантов значительно больше, поскольку каждый из описанных пунктов можно расширить. Давайте рассмотрим, какими еще методами можно собрать необходимую сумму:
- Сотрудничество с бизнес-ангелами (angel investor).
- Продажа или залог имеющегося имущества.
- Использование личных накоплений.
- Грамотная диверсификация капитала.
- Получение кредита.
- Получение субсидий от государства или инвесторов.
Детально разберем каждый из этих пунктов.
Бизнес-ангелы
Данным словосочетанием называют частных инвесторов, которые ищут интересные стартапы и вкладывают в них деньги. Также Angel Investor обычно обеспечивают грамотную экспертную поддержку своего клиента, имея за плечами огромный опыт и связи.
Бизнес-ангелы позволят вам начать любой бизнес с нуля Принцип работы ангела прост — он вкладывает деньги в ваш проект, получая взамен часть от доли будущего предприятия. Причем размер доли может очень сильно плавать в зависимости от самого проекта. Бывают ситуации, когда инвестор забирает себе 100% акций, назначая владельца идеи исполнительным директором. Здесь все сугубо индивидуально, поэтому подсчитывать целесообразность сотрудничества очень сложно.
Обратите внимание: найти подобного инвестора непросто. Вам придется обратиться в соответствующие организации, которые занимаются инвестированием новых проектов. Если ваша идея придется им по вкусу, то вы получите себе персонального ангела.
Не стоит расстраиваться, если один или пять инвесторов откажут вам. Бывали случаи, когда ангелы десятки раз отказывали соискателю, не веря в его идеи, а затем один из них подписывал соглашение и проект “выстреливал” на миллионы долларов.
Читайте также: Бизнес Молодость: реальные отзывы, разоблачениеОперации с личным имуществом
Что делать если инвесторов нет или вы не хотите делить собственный бизнес с кем-то еще? Все просто — можно либо продать свое имущество, либо оформить кредит под его залог. Здесь очень много вариантов, но вы должны понимать, что рискуете своим имуществом, поэтому должны быть уверены в позитивном развитии ситуации. Если нужна небольшая сумма, то можно просто обратиться в автоломбард — они в течение нескольких часов выдают до 50% от стоимости автомобиля, при чем вы продолжаете на нем кататься. Проценты по такому кредиту не очень большие — обычно это 30-40% в год, но условия везде разные. Можно оставить автомобиль на стоянке в ломбарде — так вы получите до 70% от его рыночной стоимости.
Примерно такая же ситуация и с недвижимостью — найти деньги на открытие бизнеса можно заложив квартиру или продав ее. Процентная ставка при этом будет ниже — около 20-30% в год.
Обратите внимание: залог и продажа имущества выступают мощнейшим стимулом для эффективной работы. Очень часто люди, которые ставят себя в подобные рисковые ситуации, добиваются отличных результатов. Но нужно понимать, что всегда есть риск потерять все — правильно рассчитывайте свои возможности и составляйте грамотные бизнес-планы.
Операции с недвижимостью нужно делать крайне осторожно Диверсификация имеющегося капитала
Данный метод подходит для тех, кто уже имеет какой-то доход и планирует его преумножить. К примеру, для открытия своего ларька фастфуда по франшизе вам нужно 400 тысяч рублей. Вы уже зарабатываете себе на жизнь, но стартового капитала у вас нет. Тогда вы начинаете таксовать вечерами, зарабатывая дополнительные 20 тысяч в месяц. Понимая, что это выгодно, вы привлекаете к заработку своих знакомых, организовывая мини-службу такси, получая по 30-40 в месяц. И всего через год вы сможете приобрести нужную франшизу, открыв ларек в проходном месте.
Диверсификация — это перераспределение финансовых потоков. Описанный выше пример может быть и другим — вы переселяетесь из двухкомнатной арендованной квартиры в комнату, экономя по 20 тысяч в месяц. Через год вы начинаете свое дело, возвращаясь к привычному образу жизни.
Использование личных сбережений
Этот метод подходит для тех, у кого есть личные сбережения или хорошая заработная плата. Сведите свои расходы до минимума и вы сможете быстро накопить нужную сумму. Проанализируйте свой бюджет, подумайте на чем вы сможете сэкономить — обычно люди неэффективно тратят до 40% от своей ЗП.
Не стоит отказываться от имеющейся работы сразу после открытия бизнеса. Возможно вам будет проще и дешевле нанять управляющего — так вы вообще не будете ничем рисковать. В случае провала мероприятия у вас останется постоянный доход. Он же будет и питать ваш бизнес в случае необходимости инвестиций на первых этапах.
Читайте также: Как начать зарабатывать с нуляПолучение кредита
Кредитные средства — вполне достойное решение для тех, кому нужен стартовый капитал. Часто люди не хотят связываться с кредитами, считая, что в банке их обязательно обманут. Бизнесмен должен понимать, что кредитование — это серьезный инструмент для развития собственного дела.
Кредит — это важный инструмент для бизнеса Конечно, взяв в кредит телефон за 60 тысяч вы потеряете свои деньги — за год, когда проценты будут выплачены, он станет уже непопулярным и устареет. Но если вы берете кредит под 20% на развитие бизнеса, а дело приносит вам 100% в год, то это вполне оправдано. Кредит вы погашаете за счет заработанных денег, при этом через год получаете чистую прибыль, которую сможете направить на развитие или потратить на себя.
Получить кредит можно либо в банке, либо в кредитной организации. В любом случае вам понадобится грамотно составленный бизнес-план, который изучат ваши кредиторы и на основе его примут решение о предоставлении денежных средств. Многие финансовые учреждения предоставляют льготные условия для бизнесменов, особенно начинающих работать по известным франшизам, поскольку уверены в эффективности вложения собственных средств.
Обратите внимание: обязательно внимательно читайте договор и оценивайте свои силы, перед тем, как его подписывать. Некоторые микрокредитные организации могут указывать в договоре до 300% годовых — никогда не связывайтесь с ними.
Субсидирование
Еще один интересный вариант начать свое дело с нуля — получить субсидию или грант. Их можно получить как у государства, так и у частных лиц/фондов. В России действует несколько программ по поддержке малого и среднего бизнеса, которые оказывают вполне актуальную и действенную помощь для начинающих предпринимателей. Субсидия от государства получается следующим образом:
- Вам нужно зарегистрироваться на “бирже труда” как безработному.
- Прослушать соответствующие курсы и начать оформляться как ИП.
- Центр занятости оплатит вам все расходы по регистрации ИП или ООО.
- Написать качественный и реальный бизнес-план, в котором будет указана перспектива развития и организации рабочих мест.
- Показать бизнес-план вашему инспектору. Он изучит документ и примет решение о серьезности ваших намерений.
- После этого вы получите одноразовую субсидию в размере 60 тысяч рублей. Это немного, но все же вы получите хороший опыт и составите бизнес-план, с которым можно будет обратиться в другие организации.
Деньги — не главное для открытия бизнеса Если вы собираетесь работать с инвесторами, то количество этапов сокращается. Вам нужно будет зарегистрироваться как ИП или ООО, составить бизнес-план и изучить различные заявки от грантодателей. Очень часто можно получить транш на открытие бизнеса, направленного на благотворительность или защиту окружающей среды. Многие международные фонды выделяют средства для содержания и обучения беженцев, для мусороперерабатывающих предприятий и пр.
Вот мы и перечислили несколько способов того, где взять денег на бизнес с нуля — вам осталось выбрать наиболее подходящий вариант. Не бойтесь начинать. Изучите рынок, составьте грамотный бизнес-план, поверьте в свои силы и у вас все получится!
101biznesplan.ru
Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля
Существует множество идей для бизнеса, не требующих вложений. Но подобные проекты долго набирают требуемые обороты и выходят на желаемую прибыль. Как найти источники финансирования для более серьезных и перспективных предпринимательских начинаний? Ответим на интересующий многих вопрос, где взять деньги на открытие бизнес с нуля.
Как показывает практика, способов для получения денег на бизнес достаточно. Рассмотрим наиболее интересные и актуальные источники инвестирования.
Источники финансирования для старта бизнес-проектов
Где найти деньги на открытие бизнеса Даже в условиях кризиса деньги на открытие бизнеса найти реально. Не стоит сразу идти в банк и брать кредит под залог имущества и с немалыми процентами – этот вариант используйте в качестве запасного.
В статье будут приведены проверенные способы получения денег для предпринимательства с нуля. Не пренебрегайте даже незначительными вариантами и используйте все возможности. Лучше всего выбрать и действовать сразу в двух-трех направлениях по поиску источников инвестиционных средств.
Личные накопления
Чтобы накопить достаточную сумму потребуется самодисциплина и терпение. Эти качества понадобятся и в ведении бизнеса. Имея 15 тыс. дохода в месяц, можно откладывать по 5 тыс. рублей – за один год накопится 60 тысяч рублей. При доходах в 20 тысяч и ежемесячной сумме накоплений в 10 тыс. через год вы накопите 120 тыс. рублей. Этого уже достаточно на реализацию небольшого проекта.
Найдите партнера среди круга знакомых
Занять приличную сумму у друзей, родственников или знакомых очень сложно, а иногда невозможно. Составьте список людей, у которых могут быть необходимые финансы, обзвоните их, предлагая деловую встречу. Тем, кто заинтересуется, предложите процент от прибыли в вашем деле за заемные средства.
Помимо денег для открытия малого бизнеса, вы имеете шанс найти партнера с необходимыми личностными качествами и свежими идеями.
Бизнес-партнер со стороны
Бизнес-партнер Если среды ваших знакомых нет подходящей кандидатуры с наличием требуемой суммы денег, то нужно искать среди бизнесменов, готовых вкладывать в новые проекты. Как выйти на потенциального инвестора?
Разместите свое объявление на интернет-сайтах, газетах бесплатных объявлений в рубриках о деловом сотрудничестве. Там помещают объявления о продаже и покупке бизнесов, что обеспечивает просмотры только определенного круга людей. Вы обнаружите, что вашим проектом заинтересуется множество инвесторов.
Вам позвонят люди, желающие инвестировать деньги, свободные помещения или земельные участки. Значимым результатом является обретение связей с другими предпринимателями. Здесь важно иметь готовую концепцию, бизнес-план и умение убедительно преподнести материал.
Союз предпринимателей
Существуют союзы предпринимателей, созданные настоящими бизнесменами для совместного решения различных задач. Они призваны регулировать отдельные сферы предпринимательства, поддерживать участников, находя пути решения возникших преград и трудностей. Членство в подобных объединениях сулит определенные бонусы.
Вы можете обратиться в местные или всероссийские союзы с просьбой предоставления денег для старта малого бизнеса. Руководство союза рассмотрит идею, оценивая ее перспективность и прибыльность.
Возможные условия предоставление денег:
- займ под невысокий процент;
- процент от доходов;
- партнерство и т. д.
Если ваш бизнес-план убедит управление этой организации, то вам предоставят средства из собственных фондов союза.
Государственные субсидии
Государственная субсидия — один из вариантов Находясь в поиске ответа, где взять деньги на открытие бизнеса, немногие рассматривают вариант поддержки от государства. Однако, в государственной программе существует множество проектов для развития малого бизнеса и поддержки начинающих предпринимателей.
Государство на определенных условиях предоставляет субсидию для старта бизнеса. Например, центр занятости выделяет средства для собственного дела. Сумма зависит от региона ≈ от 90 тыс. рублей.
Субсидия не является кредитом – это безвозмездная сумма, не требующая погашения.
Разные регионы имеют свои программы по выдаче субсидий и грантов начинающим предпринимателям, и выиграть их вполне реально. Просто изучите все существующие варианты и их условия.
Бизнес-кредит
Полученной из предыдущих источников суммы не всегда достаточно, тогда обращайтесь в банк. Этот вариант поможет получить большие суммы, но проценты за использование заемных средств высоки. Обращайтесь к кредиторам, разработав гарантированно прибыльную и быстро окупаемую идею бизнеса. Существует несколько вариантов кредитных программ для предпринимателей, как для старта новых проектов, так и для развития существующих.
Российские банки предоставляют кредиты для старта бизнеса при наличии грамотного бизнес-плана, прописки, справок о доходах и прочих документов. Примеры кредитных программ в различных банках:
- Сбербанк России: до 3 млн рублей, первый взнос 30%, 18,5% годовых;
- ВТБ 24 кредит «Инвестиционный» (с залогом): от 850 тыс. рублей, 14, 5%, на 10 лет;
- Альфа-банк (без залога): до 6 млн рублей, ставка 19% годовых;
- Промсвязьбанк (без залога): до 1 млн рублей, ставка 17-21% годовых.
Взять крупный кредит без залога непросто, поскольку банки заинтересованы в возврате заемных средств. Кредит с залогом (квартира, дом, авто, земля и прочее) имущества легче получить, а его условия более лояльны. Но в этом случае вы рискуете собственным имуществом.
Потребительский кредит
Потребительский кредит Если вам не удалось добиться положительного ответа по бизнес-кредиту, не отчаивайтесь. Оформить небольшой потребительский кредит можно в любом банке – это быстрая процедура. Нужно собрать минимальный пакет документов, состоящий из паспорта, 2-НДФЛ идентификационного кода. Отпадает необходимость предоставлять бизнес-план и проходить изнурительных процедур согласования. Минус потребительских кредитов заключается в высоких ставках и более серьезных штрафах при просрочках.
Выводы
Пройдясь по всем вышеперечисленным вариантам, вы подберете несколько способов, где взять деньги на бизнес. Начинайте прорабатывать с пунктов без заемных средств, чтобы минимизировать предпринимательские риски.
www.metamarketing.ru
