Как выбрать банк для бизнеса
Как выбрать банк для бизнеса
Как выбрать банк для бизнеса? Тщательно выбирать партнеров – одно из главных правил успешного бизнеса. Надежным партнером должен стать и банк, в котором вы решите обслуживать свои счета. Серьезные банки заинтересованы в долгосрочном успехе компаний, ведь им выгодно длительное и взаимовыгодное сотрудничество. Улучшение сервиса, внедрение новых технологий, расширение услуг, в том числе выходящих за границы финансовых продуктов – вот главные тренды банковского рынка сегодня. Но как начинающему предпринимателю выбрать банк и не прогадать?
Разбираемся вместе с Анной Ермолаевой, директором департамента развития продуктов и процессов МСБ банка «Восточный».
Выберите надежные банки, которым вы доверяете
Отберите несколько надежных банков, которым вы доверяете. Для малого бизнеса отлично подойдет универсальный банк. Как правило, такие банки предлагают необходимый предпринимателю спектр услуг. Остается только понять, что именно вам нужно. Логично начать поиск с банка, в котором вы уже обслуживаетесь как физическое лицо.Не лишним будет почитать отзывы, расспросить знакомых предпринимателей, проверить, соответствует ли банк нормативам ЦБ. Прежде всего, стоит обратить внимание на достаточность капитала и ликвидность активов банка.
Нормативы достаточности капитала и ликвидности позволяют оценить устойчивость банка, его возможности расплатиться с клиентами и продолжить банковскую деятельность в случае кризисной ситуации. Если банк испытывает систематические проблемы с достаточностью капитала и ликвидностью, высока вероятность, что когда-нибудь Центральный банк отберет у него лицензию. 
На что обратить внимание:
• Выполняет ли банк нормативы ЦБ по достаточности капитала? Прежде всего, стоит обратить внимание на норматив достаточности собственных средства банка – Н1.0 Его значение не должно быть ниже 8%. • Выполняет ли банк нормативы ЦБ по ликвидности? Другая важная характеристика – нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности банка (Н2, Н3 и Н4 соответственно). Значения должны быть такие: Н2 – больше 15%, Н3 – как минимум 50%, Н4 – не больше 120%. • Соответствие банка нормативам можно проверить на сайте ЦБ. Для этого необходимо зайти на сайт, выбрать вкладку «Информация по кредитным организациям», далее – «Справочник по кредитным организациям», в котором банк можно найти по номеру лицензии. На странице банка нужно выбрать пункт «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации». Далее выбираем раздел 3 – «Значения обязательных нормативов», где смотрим нужные цифры.
Выбирайте то, что вам нужно и не гонитесь за ценой
Для начала – необходимо оценить свои потребности. Сделать прогноз по обороту, количеству платежей в месяц, объему и характеру наличных и безналичных операций. Просчитать развитие бизнеса хотя бы на шаг вперед. Понять, нужно ли вам приглашать бухгалтера или достаточно сервисов электронной бухгалтерии. Исходя из потребностей, стоит выбирать необходимый пакет услуг. Для оптимального подбора пакетов услуг нужно смотреть не на минимальное предложение по цене, но соотнести наполнение пакета с оборотами бизнеса. Зачастую в пакет стоимостью 0 рублей за ведение счета не включены операции, и их проведение будет стоить дороже, чем, если бы вы взяли пакет услуг старшего уровня. Если же вы только начинаете бизнес, и в ближайшее время количество операций будет ограничено, отсутствие платы за ведение счета может стать плюсом.Оцените полную стоимость обслуживания
Внимательно изучите предлагаемые тарифные планы. Прочитайте мелкий шрифт. Оцените полную стоимость обслуживания, в том числе тех услуг, которые не включены в пакетный тариф, но точно потребуются. Не забывайте про скрытые расходы: смс-информирование, корпоративная карта, операции сверх лимитов пакета и т.п. Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных платежей в месяц, и взимают существенное вознаграждение за платежи сверх лимита. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, правильно оценивайте количество платежей и выбирайте подходящий тариф. Кроме того, тарифные пакеты банков, как правило, предусматривают лимиты на внесение и снятие наличных, а также комиссию за суммы сверх лимита. Понимая объемы операций, можно заранее оценить издержки.Думайте на шаг вперед
Прогнозируя потенциальный рост бизнеса, стоит ознакомиться не только со стартовым тарифным планом, но и предложениями для следующих уровней. Если в планы развития входит привлечение кредита, заранее узнайте о доступности кредитования на льготных условиях. Например, в банке «Восточный» есть специальная программа льготного финансирования. Кроме того, многие банки предлагают льготные условия обслуживания новых клиентов в первые месяцы. Изучите стоимость пост-акционного обслуживания как минимум на ближайший годОцените качество сервиса
Иногда лучше переплатить за быстрый и качественный сервис, чем тратить силы и время в процессе обслуживания.Узнайте, предлагает ли банк услуги электронной бухгалтерии и сколько они стоят
Многие банки предлагают услуги электронной бухгалтерии, либо интегрированы с ведущими сервисами и предоставляют скидки на их использование. Стоит подробно узнать о полноте бухгалтерских услуг: возможно ли формирование новых документов (договоров, актов, счетов), расчеты налогов и взносов в фонды, расчет и начисление зарплаты, составляются ли отчеты. Стоимость услуг банка и интернет-бухгалтерии для анализа можно объединить. Не исключено, что расширенный комплекс бухгалтерских услуг поможет вам сэкономить на ведении бухгалтерии. 
Оцените условия выхода
Иногда банк все же разочаровывает, поэтому узнайте комиссии при закрытии счета. Некоторые банки используют высокие комиссии за выход. Лучше заранее узнать, сколько вам будет стоить прекращение сотрудничества.Узнайте, нужно ли платить при нулевом балансе?
Начинающий бизнесмен может столкнуться с ситуацией нулевых счетов из-за стартовых проблем или влияния сезонности. Если вероятность такого развития событий высока, лучше взять тариф, который не предусматривает плату при нулевом балансе.Длительность операционного дня
Удлиненный операционный день (время, до которого проводятся расчеты) – важное преимущество для тех, кто работает в нескольких часовых поясах или в жестких условиях контракта в части просрочки платежей.Узнайте стоимость эквайринга
Если ваш бизнес предполагает наличие торговых и сервисных точек, потребуется устанавливать онлайн-кассы и POS-терминалы для приема платежей по картам. Узнайте, сколько будет стоить обслуживание электронных платежей. Это важная статья расходов.Нужна ли вам инкассация?
Для тех, кто работает с наличностью, важна удобная инкассация. В зависимости от сумм это может быть внесение через карту самоинкассации в близлежащий банкомат или терминал. Если предполагается большой объем наличных, можно заключить трехстороннее соглашение с банком и службой инкассации по вашему выбору. Узнайте, работает ли банк по такой схеме. Некоторые банки предлагают исключительно собственную службу инкассации, зачастую по завышенным тарифам.Предусмотрен ли процент на остаток
Многие банки по аналогии с банковским вкладом предлагают выплату процента по остатку на счете. Но для оценки реального дохода стоит уточнить методику расчета остатка: средняя сумма по каждому дню, расчет на остаток месяца или другой вариант.Партнерские предложения
Банки, которые специализируются на работе с малым бизнесом, могут предложить дополнительные услуги своих партнеров по специальной цене. Это может быть сотовая связь, юридические консультации, реклама в интернете. Конечно, партнерская программа является не основным, но дополнительным критерием выбора банка. Резюмируем Выбирая банк, главное – правильно оценить потребности своего бизнеса и подобрать нужный пакет услуг. Основные критерии: надежность банка и качественный сервис. Банк – это партнер, сотрудничество с которым не должно отнимать слишком много времени. Переложите на него рутинные финансовые операции и спокойно занимайтесь делом.www.vostbank.ru
Как выбрать банк для открытия счета бизнеса
80 статей
27 видео
10 бонусов за прохождение этапа
2 теста
После того, как вы получили документы о регистрации вас в качестве частного предпринимателя, следующим шагом будет выбор банка для открытия счета. По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать счет и может проводить только наличные платежи, до 100 тысяч рублей. Но тогда покупатели не смогут расплатиться картой или через онлайн-кошелек, то есть вы лишитесь части продаж.
Основные критерии, которые определяют удобство работы с банком
- Выгодные условия открытия и сопровождения счета
- Интернет-банкинг и мобильное приложение (iOS, Android)
- Страхование вкладов
- Выгодный процент комиссии при внесении наличных на счёт
Предложения наиболее популярных банков
(сравнительные условия банков можно найти в многочисленных рейтингах)
- Тинькофф Бизнес — большинство сервисов бесплатны. Годовое обслуживание (при внесении наличных до 500 тыс. рублей в месяц и до 10 внешних платежей в месяц) обойдется в сумму порядка 3 тыс. рублей, в то время как в других банках оно в среднем составляет порядка 30 тыс. рублей в год.
- Альфа-Банк — помимо стандартного набора услуг предоставляет ряд полезных бонусов новым клиентам — бесплатная регистрация ИП, промо-код на рекламу в Яндекс.Директ на 9 тыс. рублей, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter, бесплатную юридическую консультацию и др.
- Сбербанк — несмотря на не самые низкие тарифы, Сбербанк также щедр на бонусы. На запуск первой кампании в интернете клиент получит до 120 тыс. рублей (бонусы партнеров банка).
- Модульбанк — банк, который работает только с малым бизнесом. Занимает лидирующее место по простоте и быстроте открытия счета и стоимости его обслуживания. Банк предлагает бухгалтерию (можно выбрать между «живым» бухгалтером, который может сделать ряд услуг за вас, или воспользоваться услугами онлайн бухгалтерии), кассы 54 ФЗ, эквайринг, зарплатный проект, депозиты, овердрафт, валютный контроль, банковские гарантии и подарки от партнеров. Банк обещает вернуть деньги, если в течении 30 дней вас не устроит качество его услуг.
Эксперты Модульбанка отмечают появление тренда, построенного на учете потребностей малого бизнеса — активную интеграцию интернет-банков для малого бизнеса с партнерскими сервисами. Выбирая банк с универсальным набором услуг вы существенно облегчите себе решение большинства задач и сэкономите.
Сервисы, которые чаще всего необходимы бизнесу помимо расчетно-кассового обслуживания банка
- Сервис ведения бухгалтерии
- Сервис cкладского учета
- CRM-система для эффективных продаж
Вы можете актуализировать и сравнить условия банков непосредственно перед открытием счета, но в погоне за самыми выгодными предложениями не забывайте о рейтинге надежности финансового учреждения.
×Полный доступ ко всем материалам
30% материалов доступно только зарегистрированным пользователям.
Читайте статьи и выполняйте задания
До 80% процентов прочитанного материала забывается, если теория не применяется на практике.
Копите бонусы и меняйте на услуги для бизнеса
Экономьте до 10 тысяч рублей ежемесячно.
Начать обучениеcybertrassa.ru
Как выбрать банк для бизнеса
Сегодня ни одна организация не обходится без услуг кредитного учреждения. Банк и кредитует бизнес, и ведёт расчётно-кассовое обслуживание, оказывает и другие услуги. Начинающие предприниматели задумываются, какой выбрать банк для ИП, и на что ориентироваться при выборе кредитного учреждения. Некоторые бизнесмены ориентируются по стоимости услуг, однако, существуют и другие критерии, которые следует учесть, выбирая банк.
От серьёзности подхода к выбору кредитного учреждения зависит финансовое благополучие компании, отношения и бесперебойная работа с контрагентами. Сделав правильный выбор, деловые люди обретают в лице банка серьёзного партнёра и помощника, а при неудачном выборе существует вероятность нажить головную боль и проблемы.
На что ориентироваться, выбирая банк для бизнеса
1.Репутация. В первую очередь ориентируйтесь на репутацию, учитывайте, сколько времени банк работает на рынке. 2.Опыт работы с юридическими лицами. Узнайте у сотрудников кредитного учреждения о наличие опыта работы с юридическими лицами, так как на рынке много розничных банков, которые не работали с организациями. 3.Тарифы. 4. Скорость платежей. Выясните, сколько времени банк проводит платежи. 5. Режим работы учреждения.
6. Наличие систем дистанционного обслуживания.
Если вы определились с банком, следующая ступень — открытие расчётного счёта. Процедура открытия счёта у банков примерно одинаковая. Открывают счёт в течение 1–3 дней после предоставления клиентом полного пакета документов.
Документы, необходимые для открытия расчётного счёта
1.Учредительные документы компании: устав, учредительный договор. 2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. 3. Свидетельство о государственной регистрации. 4. Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера. 5. Карточка с образцами подписей (заверяется нотариусом или банком). 6. Анкета клиента.
7. Заявление на открытие счёта.
Преимущества «Модульбанка»
Обширный спектр услуг для малого бизнеса предоставляет «Модульбанк». На сайте банка открыть расчётный счёт онлайн можно не выходя из дома. «Модульбанк» предоставляет услугу интернет-банкинг, которая работает без USB-токенов, во всех браузерах, на Windows и Mac. С помощью этого сервиса легко управлять платежами из любого места, отслеживать историю операций по счетам, контролировать поступления и расходы, быть на связи с ассистентом, бухгалтером и юристом компании.
Понравилась статья - поделитесь с друзьями!www.epochtimes.ru
Где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, где лучше открыть счет в банке
Считается, что хороший банк — тот, у которого отделения на каждом шагу, тогда будет удобно приехать и решить вопрос. На самом деле, ездить в банк — трата времени. Лучше выбрать банк, который не заставляет ездить в отделение за каждой выпиской.
В Модульбанке клиент встречается с сотрудниками только один раз — когда открывает счет и подписывает договор. Больше он их не увидит, потому что всё делает в личном кабинете. Вот так в личном кабинете можно бесплатно подключить смс-уведомления:
Так же, через личный кабинет, можно открыть новый счет, купить валюту, перевести деньги на депозит.
Банки, которые всё делают через интернет — это интернет-банки. Они подходят для малого бизнеса, потому что держат низкие тарифы на обслуживание и переводы. Вот, сколько платят клиенты Модульбанка:
ИП без сотрудников — 6336 рублей в год, если дважды в месяц отправляют деньги на личный счет в другом банке и платят 490 рублей в месяц за обслуживание счета.
Компания с двадцатью сотрудниками — 16 140 рублей в год. Перевод зарплаты дважды в месяц — по 38 рублей на платежки каждому сотруднику, ежемесячная абонентская плата — 490 рублей, пять переводов и снятие наличных не больше 50 000 рублей в месяц.
Для крупных компаний и корпораций с доходом больше восьмисот миллионов в год, интернет-банки не подходят. Таким компаниям нужны индивидуальные тарифы и вип-обслуживание, а интернет-банки такого обычно не предлагают.
Тариф — это не только абонентская плата и цена за межбанковский перевод. Это дополнительные функции. Например, в Модульбанке на платных тарифах можно настраивать доступ для сотрудников в личный кабинет, и тогда бухгалтер сам будет готовить платежки. А на Безлимитном тарифе можно бесплатно проверять партнеров на надежность и выявлять компании-однодневки.
Если у банка есть мобильное приложение, установите. Так вы сможете находить банкомат поблизости, переводить деньги прямо из пробки и следить за деньгами компании даже в отпуске. Вот так выглядит приложение Модульбанка:
В мобильном приложении доступны почти все те же функции, что и на компьютере.
Выбирать не по рейтингам
Никто не хочет однажды по дороге на работу узнать, что его банк потерял лицензию. И деньги — это только часть проблем. Надо приостановить платежи, перезаключить договоры с клиентами, выбрать новый банк и открыть счет.
Считается, что надежный банк — это банк из первой сотни или даже десятки:
Для справки: 2 Т Банк лишился лицензии в ноябре 2014 года
Но даже банки в первой сотне закрываются. Так было с Мастер-банком, он входил в первую сотню банков по активам и капиталу, но ЦБ отозвал у него лицензию.
Если у вас ИП, достаточно выбрать банк, который участвует в Системе страхования вкладов. Тогда ваши деньги на счетах на 1 400 000 рублей будут застрахованы, а если банк закроется, Агентство по страхованию вкладов их вернет. Чтобы проверить, участвует ли банк в Системе страхования вкладов, ищите такой значок на сайте банка:
Не все банки публикуют значок. А иногда его публикуют те, кто на самом деле не страхует вклады. Чтобы убедиться на сто процентов, проверьте банк через реестр Системы страхования вкладов. Если банк в реестре, значит деньги застрахованы:
Как выбрать банк для бизнеса
Если у вас на счете больше 1,4 млн рублей или вы ООО, деньги не будут застрахованы, поэтому оцените надежность банка. Для этого проверьте, выполняет ли банк требования Центробанка. Эти требования называют нормативами. Центробанк проверяет на них каждый банк и раз в месяц обновляет данные. Если банк не соответствует нормативам, Центробанк отзывает лицензию. Чаще всего такое случается из-за проблем с ликвидностью и достаточностью капитала. Как их проверить и выбрать надежный банк, мы уже писали.
Если у вас большие обороты, откройте расчетные счета в разных банках, так вы снизите риски. Если Центробанк отнимет лицензию в одном банке, у вас уже будет расчетный счет в другом. Вы быстро переориентируете партнеров, переоформите договоры и выставите новые счета. Бизнес не остановится, клиенты смогут платить.
Получать процент на остаток
Банки берут комиссии за всё: обслуживание, переводы, снятия, новые счета. Но иногда на банке можно заработать. Они начисляют процент на остаток по счету и иногда этот процент компенсирует плату за обслуживание.
Модульбанк начисляет процент на остаток от 30 000 рублей на платных тарифах: 3% или 5% годовых. Процент считается по среднедневному остатку на счете: банк отмечает количество денег на счете в начале дня и в конце, считает среднее, а потом начисляет процент за весь месяц. Так доходность получается выше, чем при доходности на минимальный остаток. Вот пример доходности в Модульбанке:
Оптимальный тариф стоит 490 рублей в месяц, это 5880 рублей в год.
Доходность на этом тарифе — 3%. Если в течение года на счете лежит в среднем 200 000 рублей, вы получите за год 200 000*3% = 6000 рублей.
Обслуживание получается бесплатным.
Кроме доходности в интернет-банках можно заработать на реферальных программах. Например, Модульбанк дарит месяц бесплатного обслуживания всем, кто привел в банк нового клиента. У каждого клиента есть реферальная ссылка, он отправляет ее своим друзьям или размещает в социальных сетях:
Если по этой ссылке новый клиент откроет счет, он и владелец ссылки получат по месяцу бесплатного обслуживания. Двенадцать новых счетов — и год бесплатно. А еще можно заработать с процентом на остаток.
Завести корпоративную карту
Из-за отчетности компаниям сложнее распоряжаться деньгами, чем обычным людям. Но у компаний тоже бывают небольшие расходы: купить цветы на день рождения сотрудника, оплатить рекламу в фейсбуке или выдать наличные под отчет. Банки до сих пор выдают юрлицам чековые книжки, а руководители едут в отделение и обналичивают чеки. Это архаизм.
Такую карту бесплатно получают клиенты Модульбанка
Современные банки вместо чековых книжек выдают корпоративные пластиковые карты. Корпоративная карта — это карта компании, она привязана к отдельному расчетному счету. С карты можно снимать наличные в банкомате и оплачивать сервисы в интернете. Привязываете карту к рекламному кабинету на фейсбуке, и деньги списываются со счета компании. Не надо привязывать личную карту сотрудника и переводить рекламный бюджет в виде премии.
Еще с корпоративной картой можно:
собирать выручку. Если у вас несколько розничных точек, раздайте карты продавцам. В конце дня они будут вносить выручку через банкомат, и вам не придется объезжать магазины и собирать деньги. Снять деньги с карты продавцы не смогут, если не захотите;
оплачивать личные расходы, если вы ИП. Тогда вам не придется переводить деньги с расчетного счета на личный и платить комиссии за переводы. Ограничений для ИП нет: картой можно оплачивать коммунальные услуги, покупки в магазинах и поездки в метро.
В Модульбанке корпоративная карта привязана к карточному счету. Если деньги лежат на обычном расчетном счете, вы за десять секунд переведете их на карту в мобильном приложении или личном кабинете:
Если вы ООО или в вашей системе налогообложения нужно отчитываться по расходам, сохраняйте чеки и акты. Так вы докажете, что это были не личные расходы, а для компании.
Нанять банковского бухгалтера
Часть банков умеет вести бухучет клиентов. Банковский бухгалтер сам видит обороты по счету и считает налоги, и клиенту не приходится отправлять ему банковские выписки. Особенно это удобно, если у вас в одном банке расчетный счет, эквайринг и касса. Тогда бухгалтер всё делает сам и не просит присылать документы.
Бухгалтерия Модульбанка — без отпуска и больничных
В Модульбанке бухгалтер — это как бухгалтер в штате, только без отпуска, больничных и отдельного кабинета. С бухгалтером вы общаетесь в чате: он присылает вам платежки для оплаты налогов и взносов, а вы подписываете одной кнопкой. Ну ладно, двумя:
Если ваш банк предлагает услуги бухгалтерии, узнайте, как это работает: за какое время считают налоги и взносы, какие услуги входят в тариф, кто отвечает за штрафы из-за ошибок в отчетности.
Бухгалтерия клиентам Модульбанка: считаем налоги, сдаем отчетность, сами разговариваем с налоговой. Бесплатно, за 11 000 рублей в год или за 21 000 рублей в квартал, в зависимости от сложности.
→ modulbank.ru/buhgalterya
Да, это реклама, а что такого-то
Отправлять зарплату одной кнопкой
Зарплатный проект — услуга банка, с которой зарплата с расчетного счета компании уходит на карты сотрудников. Для этого компания заполняет документы, передает их в банк и получает зарплатные карты на каждого сотрудника. Зато после этого бухгалтер сможет перевести зарплату всему коллективу за десять минут. Останется только рассчитать и оплатить НДФЛ за каждого сотрудника.
Зарплата на карты любых банков
В Модульбанке тоже есть зарплатный проект. В нем НДФЛ рассчитывается автоматически, а платить зарплату можно на карты любых банков России. Поэтому если ваш сотрудник копит авиамили на карте в другом банке, пусть копит, зарплата будет приходить на эту карту.
Чтобы подключить зарплатный проект, мы просим прислать список сотрудников с реквизитами и сказать, какая у них зарплата. После подключения выплата зарплаты будет занимать не больше 10 минут в месяц:
Следом за отправкой зарплаты вы получите платежку на перевод НДФЛ. Вы ее подписываете, и деньги уходят в налоговую.
Пользоваться деньгами банка
Компании берут кредит, чтобы купить новое оборудование, расширить офис или добавить ассортимент. Выдавать кредит или нет, банки решают от 3 до 14 дней и просят для этого учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, залог и поручителей.
Иногда деньги нужны срочно, и кредит не подходит. На такой случай в банках есть овердрафт — это деньги, которые банк дает в долг без документов.
Компания «Телесервис» ждет оплату от клиента, но клиент ее задерживает. На счете осталось 20 000 рублей.
Пришло время платить аренду — 70 000 рублей.
Денег не хватает, но у компании есть овердрафт 500 000 рублей. На счете этих денег не видно, но ими можно пользоваться и уходить в минус.
Телесервис платит 70 000 рублей, остаток на счете −50 000 рублей.
Телесервис получил от клиента 150 000 рублей. Овердрафт погасился, на счете — 100 000 рублей.
В Модульбанке овердрафт получают клиенты, которые пользуются счетом больше 3 месяцев, в среднем получают на счет больше 500 000 рублей ежемесячно, платят налоги и не просрочили выплаты по кредитам в других банках. Процент по овердрафту 19-21% годовых, платить нужно только за дни, когда клиент пользуется деньгами.
Овердрафт не заменяет кредит. Если вам нужно полмиллиона на полтора года — лучше получать кредит. Но если иногда нужна небольшая сумма на несколько дней или недель, узнайте у вашего банка условия по овердрафту: кому предоставляется, под какой процент, какая минимальная сумма погашения, как выплачивать. Однажды эти деньги могут выручить.
delo.modulbank.ru
