Как поднять бизнес когда он весь в долгах
7 способов выбраться из долговой ямы
20 Января 2015
Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.
Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.
1. Оцените ситуацию: почему так произошло?
Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?
Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.
Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.
Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.
2. Посчитайте общую сумму долга
Сделать это можно несколькими способами:
-
Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
-
Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.
Мобильные приложения для учета долгов:
- «Отдай долг» от Альфа Банк
- «Учёт долгов»
- «Должники»
3. Не вступайте в конфликт с коллекторами
Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.
4. Рефинансируйте кредиты
Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.
5. Формируйте накопления
Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:
-
Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.
-
Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.
6. Увеличьте доходы
Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:
-
Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
-
Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.
-
Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.
7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»
В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.
Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.
Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье
platiza.ru
Из долгов в предприниматели, советы бизнес-юриста
По статистике в США 25% вновь создаваемых фирм малого бизнеса закрываются в течение первых двух лет с момента существования. Только треть из оставшихся проживет более 6 лет и, возможно, в перспективе принесет прибыль. Но это в Америке, где финансовой грамотности обучают в школе наравне с уроками физики и математики.
В России цифры другие. Отечественный предприниматель вынужден постигать науку ведения бизнеса на собственных ошибках и печальном опыте. В результате всего 3,4% малых предприятий осуществляет деятельность больше трех лет, большинство закрывается раньше этого срока.
СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Помощь государства
Как выбраться из долгов
Чем могут помочь в банке?
Решить проблему в суде
Консультация кредитного юриста
Вдохновляющие примеры
Роберт Кийосаки
Уолт Дисней
Дональд Трамп
Наталия Закхайм
Юлия Деген
Итог
Как правило, набрав несколько кредитов на открытие и развитие дела, с трудом избавившись от них, потерпев несколько неудач, человек делает выводы и впоследствии полностью меняет мышление, используя, другой, более правильный подход к ведению бизнеса.
Помощь государства
Неприятных последствий от неверно сделанных шагов можно избежать, если бы начинающий предприниматель знал, например, что для открытия предприятия необязательно брать кредит в банке.
За помощью лучше обратиться к государству. Да и азы ведения бизнеса можно изучить не на собственных поражениях и негативном опыте, а на бесплатных тренингах и специальных обучающих курсах.
Такую возможность дает программа государственной поддержки малого предпринимательства, которая разработана Правительством РФ и успешно реализуется во всех регионах страны. Участвовать в ней имеет право любой гражданин РФ старше 18 лет.
Программой предусмотрено несколько вариантов оказания содействия:
Выплата субсидий — денежной помощи, которую государство выдает на безвозмездной основе для реализации предлагаемого бизнес-проекта. Субсидию может получить начинающий предприниматель или безработный гражданин.
В первом случае размер составит от 300 тыс. до 500 тыс. рублей (зависит от региона). Условием получения является срок регистрации ИП или ООО не менее года, отсутствие долгов перед налоговой и пенсионным фондом, удачная защита бизнес-проекта. Денежная помощь, оказывается на условиях софинансирования. Часть средств вносит сам предприниматель (50-70%), остальную компенсирует государство.
Во втором случае сумма 58 800 рублей (за каждого принятого на работу сотрудника размер субсидии увеличится еще на 58 800 рублей), кроме этого, государство компенсирует затраты на оформление документов по открытию ИП.
Для получения необходимо обратиться в центр занятости по месту прописки, состоять на учете в качестве безработного не менее 1 месяца, получить от комиссии одобрение бизнес-проекта. В службе занятости претенденты изучают азы предпринимательства и финансовой грамотности.
Помощь с погашением займа, взятого на развитие бизнеса. Государство компенсирует часть процентов по кредиту. Размер компенсации зависит от одобренной суммы и ставки рефинансирования на данный момент.
Оказание помощи в получение кредита или лизинга. Практически во всех регионах РФ имеются гарантийные фонды, которые могут выступать в качестве поручителя при взятии ссуды. Правда, услуга эта платная, обойдется предпринимателю 1-2% от выданной суммы, но кредитные организации охотно дают деньги при наличии такого поручительства.
Выдача кредита с низкой процентной ставкой (5-10%). Как правило, заем выдается на короткий срок (1-3 года), максимальный размер достигает одного миллиона рублей. Однако в зависимости от региона и конкретной ситуации размер кредитования увеличивается до 5 миллионов рублей и выдается на более длительное время.
Снижение налоговой нагрузки. С 2015 года по 2020 год впервые зарегистрированным предпринимателям, находящимся на вмененной и патентной системе налогообложения и осуществляющим деятельность в сфере производства, науки, бытовых услуг, установлена нулевая налоговая ставка. Этой льготой предприниматель пользуется в течение двух лет с момента открытия. В некоторых регионах РФ, в качестве антикризисных мер занижены налоговые ставки по упрощенной системе налогообложения.
Это неполный перечень помощи, которую оказывает государство малому и среднему бизнесу. Подробно о других вариантах содействия, условиях получения можно ознакомиться на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства (имеет аккаунт во всех социальных сетях), в центрах занятости по месту прописки (на сайте или непосредственно в офисе).Следует заметить, программа, действительно работает и дает реальные результаты. Так, по данным ИА Ведомости, в 2017 году, благодаря поддержке государства, появилось 500 тыс. новых предприятий (8,5% от общего количества вновь открываемых бизнесов). В настоящий момент они успешно развиваются и приносят прибыль владельцам.
Как выбраться из долгов
Новички совершают одну и ту же ошибку: надеясь на хороший доход, берут кредит на большую сумму. Когда ожидания не оправдываются, они, вместо того, чтобы оптимизировать расходы бизнеса или пересмотреть стратегию ведения, берут новый заем для погашения предыдущего.
В результате оказываются в кредитной яме, выбраться из которой очень трудно. Трудно, но реально. Решить проблему с задолженностью можно в судебном порядке или договорившись с банком.
Чем могут помочь в банке?
Кредитные организации заинтересованы в погашении долга. Им невыгодно терять клиента, идти на судебные издержки, поэтому сотрудники, рассмотрев ситуацию, могут пересмотреть условия договора (сделать реструктуризацию) и предложить должнику несколько вариантов:
- уменьшение размера ежемесячных выплат, при этом срок кредитования будет увеличен;
- погашение в течение оговоренного времени только основного долга или процентов по нему;
- кредитные каникулы, когда в течение установленного срока (1-6 месяцев) должник не платит по кредиту, при этом не начисляются штрафные санкции, пени за просрочку.
Если кредитов несколько нужно их рефинансировать. Объединить в один под более низкий процент и на более выгодных условиях.
Решить проблему в суде
Должник имеет право уменьшить сумму штрафных санкций, начисленных за нарушение условий договора. Если он несогласен с размером и банк отказывается ее списать, согласно ст. 333 ГК, для разрешения вопроса следует обратиться в суд. Как показывает практика, в 90% случаев правосудие оказывается на стороне заемщика.
В судебном порядке можно добиться отсрочки или рассрочки выплат. Причем заемщик имеет право это сделать даже тогда, когда решение суда вступило в силу (ст. 203 ГПК) и к взысканию долга приступил судебный пристав (ст. 434 ГПК).
Консультация кредитного юриста
Возможных способов много, нужно рассмотреть каждый, тщательно просчитать возможные потери и выбрать для себя оптимальный вариант.
Сделать это самостоятельно затруднительно, лучше обратиться за помощью к кредитному юристу (их еще называют антиколлектор, юрист по долгам). Как правило, это специалисты, имеющие большой опыт решения подобных вопросов. Они хорошо разбираются в банковском законодательстве, знают, как общаться с кредиторами, коллекторами и работниками ФСПП.
Обычно, за первую консультацию кредитный юрист не берет оплату, но его совет может существенно помочь человеку, оказавшемуся в затруднительном финансовом положении.
Вдохновляющие примеры
Ошибки и неудачи в жизни неизбежны. У человека всегда есть выбор, учится на них и развивать бизнес заново или впадать в уныние и отказываться от собственного дела.
История знает немало примеров, когда имея большие долги, полностью разорившись, человек не сдавался, действовал и находил выход из финансового тупика.
Роберт Кийосаки
Например, автор всем известной книги «Богатый Папа, Бедный Папа» Роберт Кийосаки. Он перепробовал несколько бизнесов, потерпел полный провал. В результате остался с долгом в 1 миллион долларов, без крыши над головой и личных сбережений. По воспоминаниям его жены, зачастую, им негде было ночевать, приходилось спать в машине.
Киосаки проанализировал причины неудач других бизнесменов, собственные и пришел к выводу, что они типичны для любого предпринимателя. Сделанными заключениями он решил поделиться с другими. Так появилась школа финансовой грамотности, книги и всем известная деловая игра «Денежный поток».
Уолт Дисней
В 22 года открыл студию анимации, которая оказалась убыточной. Выплачивать долги Уолту было нечем, и он объявил себя банкротом.
Дональд Трамп
Четыре раза заявлял о своей финансовой несостоятельности нынешний президент США Дональд Трамп. Сегодня его состояние по оценке аналитиков журнала Forbes оценивается в 4 миллиарда долларов. О финансовых неудачах и сделанных выводах он рассказывает в своих книгах по бизнесу и саморазвитию.
Наталия Закхайм
Наталия Закхайм уроженка Санкт-Петербурга. Получила экономическое образование в родном городе. Уехала в Германию, вышла замуж, родила ребенка. После того как муж потерял работу, семья решила открыть бизнес, но он не пошел. В результате остались без денег и с большими долгами. Наталия стала искать выход. Прочла Роберта Кийосаки, решила заняться инвестированием в недвижимость.
Сначала в ипотеку приобрели большой дом. В одной трети жили сами, остальную сдавали в наем. Вырученных денег хватало на погашение кредита и оплату коммунальных платежей. Появилось время спокойно обдумать ситуацию, и решить каким образом действовать дальше.
Спустя 5 лет по этой же схеме купили еще одно жилье, потом еще и еще. Сегодня в собственности у Наталии Закхайм более 60 объектов недвижимости, все они приносят хороший доход. Полученным опытом она делится в своей школе «Личность и капитал», книге «Тайна денег».
Юлия Деген
Жила в Белоруссии, где владела студией видеодизайна. В результате кризиса 2008 года влезла в большие долги, компания оказалась на грани банкротства.
Но ситуацию удалось выправить. Однако, когда она решила осваивать российский рынок не рассчитала своих возможностей, допустила множество ошибок в финансировании проекта и полностью разорилась. Чтобы погасить кредит пришлось переехать в Москву и устроиться в столичную студию видеодизайна. На выплату долга ушло более трех лет, на желание вновь открыть свое дело намного больше.
По ее словам, негативный опыт многому научил. Совместно с мужем она создала компанию «Чингиз», которая сегодня является лидером на российском рынке VR, самостоятельно ведет проект «Хирокима».
Главное, считает Юлия, делать правильные выводы и избегать прежних ошибок.
Итог
- Для открытия и успешного ведения бизнеса воспользуйтесь финансовой помощью государства и экспертное мнение юристов.
- Кредитование предприятий — норма современного общества. Проблема с выплатой долга — это не повод впадать в депрессию и перестать строить свое финансовое благополучие. Это причина действовать и искать выход из создавшейся ситуации. Возможных вариантов много. Необходимо изучить каждый и воспользоваться самым выгодным.
- Долгов, трудностей, неудач не следует бояться. Преодолевая их, человек приобретает опыт, становится сильнее духом.
Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
procollection.ru
Как грамотно выходить из долгов: полезные советы
Самые эффективные способы избавления от долгов навсегда.Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса. Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения. Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, болезнь, смерть близкого родственника. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов. Что делать?
Смотрим врагу, то есть долгам, в лицо
Как говорится, не так страшен черт, как его малюют. Прежде чем начинать раздавать долги, следует уточнить, что, кому и в каких размерах вы должны. Все данные о своих кредитах и задолженностях, от которых нужно избавиться, желательно записать в виде таблицы. В ней могут быть, к примеру, такие графы:
- Наименование кредитора.
- Базовый размер кредита.
- Процентная ставка.
- Размер переплаты.
- Размер ежемесячного платежа.
- Срок, когда нужно отдавать долг (если кредит — то дату очередной выплаты и общую продолжительность займа).
- Примечания.
Последнюю графу лучше оставить широкой, так как в ней вы будете отмечать все события, связанные с кредитом, например «Предоставлена отсрочка», «Отдать срочно» или «Погашаю в первую очередь». Удобнее всего такую табличку составлять сначала на бумаге, а потом переносить в Excel.
Далее нужно сделать анализ произведенной работы. В принципе, когда вы упорядочите свои долги, то станет понятно, сколько именно в месяц вы платите и сколько времени еще будет продолжаться такая ситуация. Также вы увидите самые дорогие кредиты (с высокой процентной ставкой) и займы с самой большой переплатой (ставка по ним может быть меньше, но за счет продолжительного срока кредитования переплата окажется больше). По какой именно стратегии погашать кредиты – поговорим позднее.
Составляем календарь платежей
Следующий шаг – составить календарь выплат. Можно отмечать даты платежа в любом настенном календаре либо расчертить специальную табличку. Последнее удобно, так как помимо кредитов в таблицу можно будет заносить любые другие обязательные траты – квартплату, к примеру, а также доходы – зарплату, аванс и т. д.
В итоге вы увидите, в какие дни у вас доходы, в какие – обязательные платежи, как они группируются, хватит ли у вас средств для погашения множества платежей на одной неделе. Теперь вы сможете планировать. К примеру, зарплата начисляется в начале месяца, в кредиты платить – в середине и конце. Вы заранее сможете отложить нужную сумму.
Особенно удобно пользоваться табличкой, когда у вас много платежей. Тогда вы точно не запутаетесь и не просрочите дату очередного взноса по забывчивости.
Разбираемся с текущими задолженностями
Если же по части кредитов ситуация настолько плачевная, что нечем платить кредит, а размер штрафов давно превысил сам платеж, коллекторы ночуют у вас в подъезде, а родственники отказываются пускать на обед, пока не выплатите долг, то следует разобраться с ситуацией, как выйти из долгов с минимальными потерями.
Лучшим решением будет – открыто признаться в своей финансовой несостоятельности и произвести переговоры с кредиторами. Если занимали у друзей и родственников, то можно договориться о списании процентов и рассрочке. Если много кредитов, то можно попросить банки об отсрочке или произвести рефинансирование.
Но не стоит расслабляться, как только кредитные узы чуть ослабнут. Это не время сорить деньгами. Освободившиеся средства нужно пустить на досрочную отдачу долгов. К примеру, у вас три кредита по 10, 5 и 4 тысячи рублей, а чистый доход (т. е. свободные деньги) – 17 тысяч. Вы договорились об отсрочке второго кредита на 5 тысяч рублей сроком на полгода. Ваш платеж стал не 19, а 14 тысяч рублей. Освободившиеся 3 тысячи нужно пустить на досрочное погашение одного из кредитов либо отложить на специальный счет для формирования финансовой подушки. Но тратить их нельзя.
Если ваш долг продан коллекторам или банки начислили слишком много штрафов, то лучше пока не платить по этим кредитам, а обратиться в суд. Обычно судьи «списывают» всевозможные пени, особенно, если они не предусмотрены договором. Часто удается уменьшить размер ежемесячного платежа до минимума за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.
Производим рефинансирование
Если платежей много и процент по ним достаточно велик, то необходимо произвести рефинансирование. Существует несколько способов осуществить это:
- принять участие в специальной программе банка-кредитора;
- принять участие в программе рефинансирования стороннего банка;
- самостоятельно взять кредит под меньший процент и погасить текущие долги полученными средствами.
Так как самому заемщику новый кредит при текущих задолженностях вряд ли дадут, то обычно новый оформляется на родственников или друга. Следует просчитать выгоду – самостоятельное рефинансирование выгодно, если не увеличивается общий срок кредитования, а новая ставка будет более чем на 3 пункта ниже действующей. Иначе говоря, если кредит взят на 5 лет под 33% годовых, а рефинансирование производится на следующий год, то его параметры должны быть следующими: срок – не более 4 лет, ставка – не более 30% годовых. Иначе придется снова переплачивать проценты.
Конечно, если ситуация критическая, а размер ежемесячных платежей слишком велик, то подходит любой способ уменьшить финансовую нагрузку. Вплоть до того, что попросить банк увеличить срок кредитования – общая переплата возрастет, но ежемесячный платеж уменьшится.
Кстати, в ходе рефинансирования можно попытаться перенести дату платежа. Удобнее заплатить все кредиты в один день и стараться получить доход как раз к этому сроку.
Оптимально производить рефинансирование по специальной программе. Тогда можно будет объединить все кредиты в один, а переплата окажется минимальной. В «своем» банке получить одобрение на операцию гораздо проще.
Составляем план погашения кредитов
Следующий шаг – определяемся со стратегией погашения долгов. Самыми оптимальными будут такие три схемы:
Сначала погашается самый большой кредит, потом – второй по величине, затем – третий и т. д. Способ хорош тем, что ежемесячно уменьшаются размеры выплат, высвобождаются свободные деньги. Недостаток: придется довольно долго ждать, пока первый кредит будет выплачен.
Сначала погашаются небольшие долги, затем – самые крупные. Способ хорош тем, что мелкие кредиты «закрыть» проще, а у самого заемщика растет чувство удовлетворенности от уменьшения количества платежей. Недостаток: финальная переплата окажется выше.
Сначала гасятся самые дорогие кредиты (т. е. с самой высокой процентной ставкой) независимо от их размера. Этот способ – самый оптимальный, если исходить из экономии средств. Недостаток: самый дорогой кредит может оказаться и самым большим, и размер ежемесячных платежей будет снижаться недостаточно быстро.
Все кредиты гасятся равномерно. Например, ежемесячно вносится по 1-2 тысячи сверх размера платежа. Достоинства: систематическое уменьшение платежей. Недостаток: каждый раз придется оформлять досрочное погашение и переплачивать на возможных комиссиях.
Какой способ удобнее – остается на усмотрение заемщика. Главное – выработать удобную стратегию и не отступать от нее.
Прекращаем наращивать долги
Брать кредит, чтобы отдать другой кредит, – порочная практика (если, конечно, не производится рефинансирование). Поэтому нужно сразу отказаться от займов и кредитных карт. Если имеются долги по «кредиткам» – их нужно гасить в первую очередь, независимо от размеров других займов. По картам самые невыгодные тарифы, и переплата по ним просто огромна. Избавляться от долгов перед банком лучше сразу.
Конечно, нужно прекращать расплачиваться в магазинах с помощью кредитных карт. Только дебетовые с возвратом средств (cash-back) или, на худой конец, наличность.
Сокращаем расходы
Если решили выбраться из долгов, то придется научиться экономить. Вот несколько идей, на чем можно сэкономить:
Отключите все ненужные платежи. Например, если не слушаете радио, то демонтируйте радиоточку. Не платите за кабельное, если включаете телевизор раз в месяц. Отключите мобильный банк, если получаете зарплату раз в месяц, – всё равно все операции вы будете производить через интернет.
Смените тарифы на более выгодные. Уделите время, узнайте, может быть есть более выгодные тарифы на телефон, интернет и кабельное. Иногда удается поучаствовать в специальных программах на праздники.
Составьте список обязательных ежемесячных трат (всех-всех, вплоть до квартплаты и оплаты детского сада ребенку) и подумайте, где можно сэкономить. Например, если вы ежемесячно заправляетесь на 2 000 рублей, то не выгоднее ли будет купить транспортную карту за 500 рублей и пользоваться автобусом? Может, не так удобно, но дешевле. Или попробуйте перевести ребенка из платной секции в бесплатную, если при этом не пострадает качество его образования.
Экономьте воду и электричество, как бы банально это ни звучало. Выключайте лишний свет, электроприборы, убавляйте воду, когда чистите зубы. Конечно, существенных денег не сэкономить, но даже 500 рублей в месяц лишними не будут – вы найдете, на что их потратить. Если есть возможность, перейдите на двухтарифный счетчик и заставляйте бытовую технику работать в ночное время – например, стиральную машину.
Воздержитесь от лишних покупок. В магазин ходите только со списком продуктов – это убережет от случайных приобретений. Планируйте сразу, что вы будете готовить в течение недели. Оптимально вообще выделить недельный бюджет «на еду» и не превышать его.
Полюбите распродажи. Это касается покупки и продуктов, и одежды, и хозяйственных товаров. Приобретайте сразу больше, чем нужно – с тем, чтобы в следующий раз не переплачивать. Но не выходите за рамки бюджета!
Оформите карту с кэш-бэком и начислением процентов на остаток. Совершайте покупку только с нее. Свою копеечку в семейный бюджет это внесет.
В итоге, если соблюдать все эти рекомендации, можно «отыскать» в собственном бюджете свободные 2-3 тысячи рублей. А куда их расходовать – вы уже знаете.
Увеличиваем доходы
Действенный способ вылезти из долгов — нарастить доход.Если же экономия не дает существенного профита, то выбраться из долгов поможет только увеличение доходов. Основные способы таковы:
Потребуйте увеличения зарплаты. Прямым образом – войти к начальнику и попросить прибавку – получится вряд ли. Но можно взять дополнительное количество часов, увеличить нагрузку, исполнять больше функций. В крайнем случае можно устроиться на 1,5 ставки.
Найдите подработку. Это может быть вторая работа на полставки или в ночную смену. Можно подрабатывать и на выходных.
Если вышеперечисленные способы тяжелы или нереальны, то займитесь фрилансом. В интернете довольно много работы для всех специальностей. Особым спросом пользуются услуги удаленных авторов текстов (копирайтеров), художников и дизайнеров, программистов, бухгалтеров. Если способностей к такой деятельности нет, то можно найти для себя и физическую работу: «муж на час», водитель такси, ремонт и т. д. – есть специальные биржи, где предлагаются подобные услуги.
Инвестируйте. Конечно, для получения дохода от инвестиций требуются деньги. И если много долгов, то денег свободных нет. Тем не менее можно начать с малого. Например, откладывать по 2-3 тысячи ежемесячно на депозит, а 1-2 – в рисковые капиталы. Вам важно научиться принципам инвестирования, а не только заработать.
Откройте свой мини-бизнес. Это может быть что угодно – сайт в интернете, онлайн-магазин на основе группы в соцсети, рефоводство, сетевой маркетинг, выпечка тортов на дому, шитье, выжигание… Здесь главное – начать и пережить первый год.
Продайте лишние вещи. У вас есть старые монеты? А коллекция марок? Украшения? Может, у вас целая куча одежды, которую вы не носите, или книг, которые вы не читаете? Попробуйте это продать – через местные газеты или сайты наподобие «Авито». Полученными средствами не разбрасывайтесь, а гасите досрочно кредиты.
Намекните друзьям и родственникам, что лучший подарок – это деньги, и что вы будете рады денежным поступлениям больше, чем вещам.
Оформите налоговые вычеты. Если вы взяли ипотеку, то оформите имущественный вычет или вычет на проценты по кредиту. Фактически вы вернете себе 13% от всего прошлогоднего дохода – а именно, уплаченный в казну налог на доход физических лиц. Это немало. При зарплате в 20 тысяч рублей это примерно 35 тысяч рублей.
Получите все возможные льготы и получите АСВ. Например, если общий доход семьи ниже прожиточного минимума на каждого обитателя квартиры, то вы можете получить компенсацию по квартплате. Если семья многодетная, то ей положен целый комплекс мер социальной поддержки – от бесплатного проезда детям на автобусе до регионального маткапитала.
В деле погашения долгов главное – следовать выработанной стратегии, не тратить деньги попусту и тщательно вести учет финансов. Но это не говорит, что нельзя время от времени баловать себя. Иногда можно позволить себе «зарулить» в ресторан или обновить чехол для телефона. Просто следите, чтобы эти «левые» траты не были слишком большими, и не выходите за рамки месячного бюджета. И, конечно, тратьте только заработанные, а не кредитные деньги.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзенkredit-blog.ru
Как выбраться из долгов магическим способом?
Каждый наверняка хоть раз в жизни брал деньги в долг. Ничего неприличного и зазорного в этом нет. Иногда очень нужно перехватить деньги до получки или занять на крупную покупку, чтобы после зарплаты тут же расплатиться по счетам.
Но есть особая категория людей – находиться в состоянии хронического долга.
Специалисты советуют – для начала выясните, действительно ли вам суждено всю жизнь перебиваться случайными заработками? Или вы собственными неправильными действиями загнали себя в финансовую ловушку из больших задолженностей?
А уже потом думать, как выйти из долгов.
Кармическое невезение на финансовом поприще – это, конечно, очень тяжело. Но не стоит спешить с диагнозом – для начала нужно все проанализировать.
Вот метод, который предлагает яснознающая Фатима Хадуева, победительница «Битвы Экстрасенсов»:
Найдите для себя 20-30 минут свободного времени, чтобы вас никто не потревожил. Сядьте, расслабьтесь. Представьте перед собой воображаемую стеклянную стену и увидьте на этой стене себя. Посмотрите внимательно, отстраненно.
Теперь задайде самому себе вопросы. Но имейте ввиду – для правильных выводов важна четкая формулировка вопросов и искренний ответ.
Итак:
Отвечайте как на духу – ведь себя не обманешь, как известно.
- Экстрасенс онлайн
- Погадаем бесплатно
- Любима ли ты?
- Правдивое гадание
Ритуал, помогающий выбраться из долгов
Чтобы разорвать этот порочный круг и наконец-то выйти из долгов, выбраться из долговой ямы, надо выполнить специальный обряд. Проводится он в полнолуние.
Для его проведения вам понадобится:
- Нож
- Белая ткань
- Четыре восковых свечи
- Соль
- Горсть монет
- Нить зеленого цвета
Зажгите четыре свечи и поставьте их на четыре перевернутых блюдечка. Разместите эти блюдечки на полу так, чтобы каждое из них было направлено в определенную сторону света. Станьте в центр этого круга и по часовой стрелке, начиная восточной свечи, закрыв глаза, произнесите:
«Свой долг Судьбе оплачу – Востоку плачу!».
Дальше поворачиваетесь и точно также «платите» Югу, Западу и Северу. После этого поднимаете глаза к небу и говорите:
«Я Судьбе все оплатил, всем сторонам света заплатил!».
После этого подойдите к окну, возьмите нож и разрежьте им лоскут белой ткани пополам. В одну половину положите соль, в другую – горсть монет и перевяжите оба получившихся мешочка зеленой нитью. Спрячьте их в шкаф до следующего полнолуния.
На следующее полнолуние, ровно в полночь, достаньте мешочки и отнесите их на дорогу подальше от дома. Найдите красивое дерево и оставьте эти мешочки около него.
Возвращаясь домой, не оборачивайтесь, ни с кем не разговаривайте, никому ничего не давайте. Ложитесь спать и перед сном скажите: «Соль все беды заберет и долги мне вернет».
На этом ритуал на избавление от долговой ямы закончен. Теперь Вселенная будет вам помогать, и вам останется только лишь действовать в правильном и нужном направлении.
Как утверждает Фатима, самое неприятное то, что долги могут быть заразны. Зачастую, чтобы попасть в эту «трясину» на эмоциональном и энергетическом уровне, достаточно жить с закоренелым должником в одном доме.
Самое главное – помните, что выйти из долгов и выбраться долговой ямы ох как тяжело, поэтому лучше в нее просто не попадать. Пусть вас всегда окружает благоприятная энергия богатства и успеха!
Живите без долгов!
Алена Головина, магистр Космоэнерегетики, автор сайтов «Твоя Мечта» и «Магия«
P.S. Есть еще один магический способ, как быстро выйти из долгов — скачайте и примените ВИБРО-ЦИФРОВОЙ СТАВ ДЛЯ БЛАГОПОЛУЧИЯ:
СКАЧАТЬ ИНСТРУКЦИЮ>>
Интересное по теме:
ПОНРАВИЛОСЬ ТО, ЧТО ПРОЧИТАЛИ? ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ - ОНИ ВАМ БУДУТ БЛАГОДАРНЫ!ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В YOUTUBE!
- Экстрасенс онлайн
- Погадаем бесплатно
- Любима ли ты?
- Правдивое гадание
А вы уже знаете Главный Секрет Желаний?
Просмотры: 11 750 ← Лунный календарь Волшебника (16-22 мая 2016) Лунный календарь Волшебника (23-29 мая 2016) → mechtayte.ru
