Что такое безусловная франшиза в каско
Безусловная франшиза по КАСКО в 2020 году - что это такое
Приобретая полис добровольного страхования, автолюбители часто могут услышать привлекательное условие, как франшиза. На самом деле, что это такое знают только единицы.
Некоторые автолюбители отказываются, даже не пытаясь понять все преимущества и недостатки выгодного условия, в результате чего допускают большую ошибку.
Что это такое
Безусловная франшиза по договору КАСКО – это сумма, в пределах которой страховая компания не несет ответственности при наступлении аварийного случая.
При этом стоит учитывать, что при подобном ограничении компания будет всегда производить выплату, за минусом обговоренного лимита.
Такое ограничение по полису может быть установлено:
- в процентном соотношении, от 1 до 10% от реальной стоимости автомобиля;
- в фиксированном значении, от 3 000 до 50 000 рублей.
К примеру, по полису установлена безусловная франшиза в размере 20 000 рублей. Если сумма ущерба будет менее обговоренного лимита, то клиенту не стоит обращаться в офис страховщика и писать заявление на получение выплаты.
Несомненно, данное ограничение в первую очередь выгодно страховой компании, поскольку риски минимизируются, благодаря чему предлагаются привлекательные скидки.
От чего зависит стоимость
Стоимость франшизы устанавливается по соглашению сторон.
Как правило, размер лимита определяется от:
- типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус;
- какой автомобиль: отечественный или иностранный;
- рыночной стоимости;
- приобретено авто в кредит или за наличные.
Чем выше размер франшизы, тем ниже цена договора. Рассмотрим стоимость полиса, при условии, что КАСКО оформляется на отечественный автомобиль, который был приобретен за 650 000 рублей.
К управлению допущен опытный водитель, возраст которого 48 лет и стаж вождения 18 лет:
| Страховая компания | Франшиза по КАСКО, в процентном соотношении | ||||
| % | 1% | 3% | 6% | 10% | |
| Росгосстрах | 25 750,00 | 21 170,00 | 18 350,00 | 15 210,00 | 12 100,00 |
| Ингосстрах | 26 412,00 | 24 850,00 | 22 650,00 | 20 150,00 | 18 30,00 |
| Согласие | 29 700,00 | 27 300,00 | 25 450,00 | 23 940,00 | 21 050,00 |
| РЕСО-Гарантия | 19 300,00 | 18 100,00 | 16 990,00 | 14 300,00 | 9 850,00 |
| МАКС | 22 560,00 | 21 410,00 | 19 740,00 | 18 130,00 | 15 600,00 |
Получается, стоимость договора зависит от размера франшизы. Поскольку полис КАСКО является добровольным, организация может в одностороннем порядке озвучить клиенту минимальный и максимальный лимит, который можно установить в рамках добровольного страхования.
В каком случае лучше выбрать
Приобрести страховой бланк добровольной защиты с франшизой может каждый автолюбитель. При этом стоит учитывать, что многие финансовые компании разрешают своим клиентам приобретать добровольную защиту с данным условием на кредитный автомобиль.
Страховку с франшизой лучше выбрать:
| Для экономии времени | Не секрет, что по классическому полису каждый клиент должен оповещать страховщика обо всех повреждениях, которые будут получены в течение срока действия добровольной защиты. При этом страхователь должен:
Не каждый клиент может оповещать страховщика по мелким царапинам или сколам. Чтобы сэкономить время и не обращается по незначительным повреждениям, стоит включить безусловную франшизу. В таком случае клиент сможет получить только выплату при ДТП или в результате угона. |
| Для экономии денег | Для водителей, которые желают сохранить свои деньги – это лучшее условие. Чем выше будет размер франшизы по договору, тем ниже составит стоимость полиса страхования. Такой вариант отлично подходит для автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит и вынуждены приобретать КАСКО по требованию банка. Однако стоит учитывать, что не все финансовые компании разрешают данное ограничение по добровольному продукту. |
| Для сохранения репутации | Даже минимальные выплаты повлияют на стоимость будущего договора КАСКО. Многие компании не учитывают размер ущерба, а принимаю к сведению общее количество обращений в течение года. В результате этого можно заработать повышающий коэффициент. Если клиент не будет обращаться в офис по каждому небольшому аварийному случаю, то спустя год сможет получить бланк договора с хорошей скидкой. |
| Если необходима защита от угона | Если клиент переживает только за то, что автомобиль будет угнан, стоит включить максимальную франшизу по полису. В результате страхового случая по риску угон компания выплатит компенсацию в полном объеме, реальную сумму вашего «железного друга». Это не только большая экономия денежных средств, но и хорошая возможность купить добровольную защиту КАСКО по одному страховому риску. |
| Если машина мало будет эксплуатироваться | Не секрет, что многие автолюбители сначала покупают автомобиль (даже в кредит) и только потом идут учиться правилам вождения. В таком случае следует приобрести добровольную защиту с франшизой, поскольку машина будет находиться на стоянке или гараже. |
Необходимо учитывать, что если клиент оформит КАСКО с франшизой и спустя время поймет, что включил данное ограничения зря, не стоит расстраиваться. Согласно правилам клиент может изменить условия договора в любой момент и доплатить часть страховой премии.
Для внесения дополнений потребуется обратиться в центральное отделение финансовой фирмы, написать заявление и показать машину на визуальный осмотр.Как правило, представитель компании моментально подготовит дополнительное соглашение, которое вступит в силу сразу после внесения оплаты.
Стоит ли оформлять КАСКО с франшизой
Необходимо учитывать, что приобретать бланк добровольной защиты с таким привлекательным ограничением стоит только опытным автолюбителям, которые имеют большой стаж вождения и редко попадают в аварии.
Также условие не подходит автолюбителям, которые используют автомобиль в качестве такси. Поскольку транспортное средство пребывает в постоянной эксплуатации, вероятность приобретения ущерба крайне велика. Такие водители могут посещать офис страховщика, с целью получения компенсации очень часто.
Клиент должен быть готов к тому, что при наступлении аварийного случая необходимо либо вкладывать часть средств, либо полностью оплачивать ремонтные работы.К сожалению, единого мнения, стоит ли приобретать КАСКО с таким привлекательным условием, или нет, не существует. Если для одного водителя это ограничение по добровольному продукту будет выгодным, то для другого нет. Каждый страхователь должен сам определиться, что ему необходимо.
Видео: Способы экономии на КАСКО: Франшиза
bibiguru.ru
Что такое безусловная франшиза в страховании КАСКО
Страхование — популярная финансовая услуга на рынке, представленная в широком разнообразии. Существует множество полисов такой услуги, при этом само страхование может быть как добровольным, так и общеобязательным. КАСКО является одним из самых распространённых видов полисов, которые автовладельцы приобретают для защиты своих интересов в случаи дорожно-транспортного происшествия. И не так давно при покупке такой услуги появилось такое понятие как безусловная франшиза по КАСКО, о которой и пойдет речь далее.
Что это такое
Понятие «франшиза» появилось в российском законодательстве не так давно, в 2014 году. Во всем же мире такой финансовый инструмент активно используется и является защитой интересов самих страховщиков. Термин franchise имеет английское происхождение и имеет множество значений. Если речь идет в контексте финансов, то буквально оно и переводиться как франшиза и означает сумму средств, в рамках которой при наступлении страхового случая сама страховая компания не возмещает ущерб.
Такой лимит, установленный по договору страхования, обязывает само застрахованное лицо в случае наступления страхового случая, прописанного в документе, покрыть размер убытков в том размере, в котором такой лимит установлен.
Виды франшизы
Во всем мире существует два вида:
- Условная — это значит, что в договоре прописывается сумма средств, в пределах которой страховщик не компенсирует понесенные субъектом затраты. Если что-то, как в случаи страхования транспортного средства, случается с транспортным средством, то, следовательно, сам субъект покрывает такие затраты из собственного кошелька.;
- Безусловная (вычитаемая франшиза) — то тогда механизм абсолютно другой При наступлении страхового случая страховщик выплачивает потерпевшему не сумму понесенного ущерба, а только разницу между таким ущербом и установленной суммой ущерба. Другими словами: из суммы ущерба вычитается франшиза.
В договоре такой размер денежной величины, которая не возмещается клиенту, устанавливается в процентном соотношении или в фиксированной сумме. Все зависит от внутренних правил самой компании, которая разрабатывает договор и предоставляет услугу.
КАСКО: как работает
Прежде чем рассмотреть, как работает такое ограничение, необходимо напомнить, что такое КАСКО. КАСКО – это полис страхования, который защищает клиента от любых рисков, связанных с авто.
Когда защищает такой полис:
- Угон транспортного средства;
- Дорожно-транспортное происшествие, когда автомобиль необходимо реставрировать и ремонтировать;
- Воздействие внешних факторов, таких как силы природы: сильный ветер, град, падение дерева, кирпича и т.д.;
- Влияние на состояния автомобиля третьих лиц, например, хулиганство;
- Другие факторы, влияющие на состояние и технические характеристики ТС.
Главные преимущества:
- При приобретении владелец ТС может не беспокоиться за дополнительные траты, которые он может понести в случаи поломки авто не по его вине;
- Нет принципиальной разницы, кто виновен в такой аварии, страховщик компенсирует расходы в любом случае;
- Защищает владельца от волнений.
Безусловная франшиза в КАСКО
Главное, что нужно знать: чем больше франшиза, тем меньше стоимость самого полиса. Связано это с тем, что у страховщика при появлении такого пункта в договоре появляется меньше рисков, а максимальная величина возмещения автоматически уменьшается.
Пример расчета безусловной франшизы: По КАСКО автомобиль застрахован на 25000 рублей, размер франшизы прописан на уровне 5000. Величина ущерба составляет при аварии 7500. Сколько компенсирует компания?
Расчет: Разница между установленным лимитом и суммой ущерба составляет 7500-5000 = 2500 рублей. Столько получит застрахованное лицо денежных ресурсов?
Пример расчета условной: Автомобиль застрахован на сумму 27000 рублей, а франшиза установлена на уровне 2500. В результате аварии ТС требует ремонта на 2000 рублей. Какова компенсация?
Ответ: Возмещения не будет, так как расходы вписываются в установленный размер франшизы.
Видео: Что такое франшиза в КАСКО
cabinet-lawyer.ru
Виды франшиз в страховании
Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются разные виды франшизы в страховании: безусловная, условная, динамическая и другие. Это поможет избежать недопонимания со страховщиком, если наступит страховой случай – часто возникают ситуации, когда клиент ожидает выплаты, а компания в ней отказывает из-за того, что первый не понял всех условий договора. Прежде, чем переходить к видам, разберемся с самим понятием.
Франшиза – это пункт договора страхования, который позволяет компании не выплачивать компенсацию, если сумма ущерба не превысит оговоренный заранее порог. Разберем пример: вы застраховали свой новый автомобиль по КАСКО. В договоре указано, что размер франшизы составляет 30 000 рублей. Сложилось так, что вы попали в ДТП и сумма ущерба оценивается в 25 000 рублей. В этом случае страховщик вам ничего не должен, потому что урон, нанесенный машине дешевле, чем пороговая сумма, указанная в договоре.
Изображение с сайта unikassa.ru
Кажется, что франшиза – это хитрая придумка страховых компаний, позволяющая им уходить от ответственности на законных основаниях. Но и для клиентов она несет свои плюсы:
Обычно стоимость страховых продуктов с франшизой ниже, поэтому если вы водите аккуратно они помогают тратиться меньше.
Чем меньше рисков несет страховщик, тем меньше ему хочется заниматься бюрократической волокитой и донимать вас. Поэтому если не хотите тратить свое время на переговоры с менеджерами компании, франшиза – это скорее плюс, чем минус.
- Безопасность в случае с крупными рисками
Да никто ничего не компенсирует, если вам поцарапали бампер машины, но в случае серьезных повреждений ущерб вам возместят в полном объеме и вы спокойно отремонтируете автомобиль или другое имущество.
Безусловная и условная франшизы в страховании – что это такое и чем они отличаются
Пороговые значение рассчитываются в разных случаях по разному. Страховщики по-разному подходят к работе с разными типами имущества, потому что учитывают рискованность заключения сделки. Вероятность попасть в аварию на автомобиле заведомо выше, чем потерять квартиру в пожаре. Поэтому в первом случае страховые компании стараются минимизировать суммы выплат – каждая сэкономленная тысяча рублей для них важна, а страховых случаев по стране случается достаточно много.
Условная франшиза в страховании – это…
Модель, по которой компенсация выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба превышает пороговое значение, определенное в договоре. Вернемся к примеру с автомобилем. Если, ущерб составит 25 000 рублей, то клиент не получит от страховщика ничего. Но если починка машины обойдется в 40 000 рублей, то компания возместит эту сумму в полном объеме.
Такая модель используется редко, потому что ее разумно применять только в случае с имуществом, не подверженным риском. В договорах КАСКО ее вообще нельзя встретить, потому что автовладельцы в случае аварии стремились увеличить сумму ущерба и стрясти со страховой компании побольше денег. Последним такая практика, разумеется, не нравится. Так условная франшиза в страховании превратилась в инструмент работы с и «безрисковым» дорогим имуществом, например недвижимостью.
Интересно
При этом она выгодна и для клиента, и для страховщика. Первые получают полное возмещение ущерба, если их собственность получила серьезные повреждения, а вторым не приходится придумывать сложные для понимания условия договора и терять лицо в глазах клиента.
Безусловная франшиза в страховании – это…
… модель, по которой страховщик выплачивает разницу между фактической суммой ущерба и установленным пороговым значением. Если рассматривать пример с машиной, то ситуация несколько поменяется и не в пользу клиента. В случае, когда машина получает повреждения на 25 000 рублей, никакой компенсации также не выплачивается. Если сумма ущерба составит 40 000 рублей, то страховщик возместит разницу между ней и оговоренным размером франшизы.
40 000 — 30 000 = 10 000 рублей.
Именно такую сумму получает клиент, когда подписывает договор с безусловной франшизой. С помощью такой модели компании минимизируют выплаты по страховым случаям и избегают рисков, поэтому она встречается чаще всего. Для клиентов она совершенно не выгодна, потому что даже если имущество пострадало очень серьезно, часть ремонта придется оплачивать из своего кармана.
Существует еще одна модель безусловной франшизы в страховании – она отличается от обычной тем, что «сумма невыплат» определяется не фиксированным значением, а процентным соотношением. Такой подход ничем не отличается от неполного страхования, когда вы заключаете договор не на всю стоимость имущества, а на его часть. Снова рассмотрим пример с машиной. Сумма ущерба у нас та же – 40 000 рублей. Размер франшизы – 30%. В этом случае страховщик выплатит клиенту:
40 000 — (40 000 х 0,3) = 28 000 рублей.
Для клиента такая модель выгодна, если имущество не очень дорогое. В этом случае по карману не бьет даже прогрессирующий с ростом ущерба «размер невыплат». Для компаний она не выгодна совсем. Одна из целей включения франшизы в договор – снизить количество обращений по страховым случаям и уменьшить время, затрачиваемое на бюрократическую волокиту. А если клиент может рассчитывать на компенсацию (пусть и не полную) в любом случае, то и требовать ее он будет каждый раз. Поэтому встретить такое условие можно крайне редко.
Изображение с сайта octour.ru
Другие виды франшиз
Остальные типы договоров применяются только для отдельных видов имущества, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем и рассмотрим кратко.
Динамическая
В этом случае доля некомпенсируемого ущерба определяется в процентах и растет по мере обращений в страховую компанию. Пример: вы застраховали автомобиль. В этом случае размер франшизы составит:
- 0% при первом обращении
- 10% при втором
- 17% при третьем и так далее.
Страховщики часто предлагают такие условия при оформлении договора КАСКО – так аккуратные водители либо вообще не теряют денег на ремонте, либо вкладывают из собственного кармана небольшие суммы – попасть в ДТП три раза за год достаточно сложно даже в условиях российских дорог. Поэтому если вам предлагают динамическую безусловную франшизу – это повод поразмыслить над сменой страховой компании.
Льготная
В этом случае в договоре прописывается, в каких случаях ущерб возмещается полностью. К примеру, указывается, что если на автомобиль упал фонарный столб, то компенсируется полная сумма ремонта без всяких вычетов. Более приземленный случай: франшиза не применяется, если в аварии виноват не страхователь, а второй участник ДТП.
Временная
В этом случае в договоре оговаривается срок, в течение которого компенсацию получить нельзя. К примеру, вы страхуете машину, и условия соглашения таковы, что попав в аварию в первые два месяца его действия вы не получаете от страховщика ничего.
Высокая
Применяется для дорогого имущества. По условиям договора, когда наступает страховой случай, компания возмещает ущерб в полном объеме. При этом вы обязуетесь вернуть ей размер франшизы как только ущерб имуществу будет устранен. По такой модели часто (но не всегда) работают с собственностью, которая приносит хозяину доход – откуда клиенту брать деньги, если их приток остановился из-за повреждения имущества?
Изображение с сайта nonstoptour.ru
Заключение
Мы разобрались, что же это такое – условная и безусловная франшиза в страховании, поговорили о других ее видах и постарались разобраться, в каком случае выгоден каждый из них. В целом такая модель позволяет уменьшить стоимость полиса и пригодится, если риск наступления страхового случая невелик или цена ликвидации ущерба невысока.
data-block2= data-block3= data-block4=>
vklady-investicii.ru
Что такое франшиза в полисе КАСКО, каких видов она бывает и как сэкономить при её оформлении
Главная » Автострахование » КАСКО
Франшиза – это определенная часть ущерба по КАСКО, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.
Зачастую размер данной франшизы – это фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля.
Франшиза может быть открыта как в рублях, так и в долларах или евро, а также в процентах от страховой суммы.
Ее размер устанавливается строго в страховом полисе КАСКО по соглашению обеих сторон (страховой компании и автовладельца).
Если клиент соглашается включить франшизу в договор, то страхователю предоставляется скидка на стоимость полиса.
Франшиза для автовладельцев бывает 2 видов: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).
Безусловная франшиза в КАСКО
Самой распространенной франшизой страхования КАСКО является безусловная.
Она заключается в том, что страхователь сам принимает на себя обязательство при страховом случае и готов самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.
Страховая компания возмещает только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.
Безусловная франшиза подходит, если:
- водитель опытный, редко попадает в аварию (максимум один раз в год), а также оставляет свой автомобиль в гараже или на стоянке;
- сумма франшизы меньше, чем сумма скидки на франшизу.
При страховке с безусловной франшизой автовладелец может сэкономить до 70% от стоимости полиса. 
Не стоит забывать, что если в течение определенного срока наступит несколько страховых случаев, то расходы по выплате могут превысить сэкономленную сумму при покупке франшизы КАСКО.
Например, безусловная франшиза в 11 000 рублей подразумевает, что абсолютно все выплаты в случае страхового происшествия будут выплачены за вычетом 11 000 рублей.
Это наиболее выгодный вариант для страховых компаний, однако менее привлекательный для тех страхователей, которые стараются обмануть страховщика.
Условная франшиза
Условная франшиза подразумевает, что автовладелец сможет получить полное возмещение ущерба от страховой компании, даже если эта сумма превышает сумму условной франшизы.
Страхователь несет расходы при условии, что эти расходы на ремонт автомобиля укладывается в сумму условной франшизы.
Покупаете автомобиль в кредит? Узнайте о преимуществах страхования КАСКО.
Или почитайте в ЭТОЙ статье, обязательно ли оформлять каско при автокредите.
В таком случае на размер автостраховки практически не оказывает влияние условная франшиза.
Данная франшиза редко применяется среди автовладельцев.
Например, если франшиза равна 11 000 рублей, а повреждения оцениваются в сумму до 11 000 рублей, то такие расходы не будут возмещены страховой компанией.
Однако если ущерб составит 14 000 рублей, т. е. больше, чем 11 000 рублей, то в таком случае страховщики обязаны возместить его в полном объеме.
Стоит ли страховать машину по КАСКО с франшизой?
Перед тем, как приобрести полис страхования КАСКО и определить ее размер, стоит учесть такие нюансы:
- оценить состояние вашего материального положения в случае восстановления автомобиля после страхового события;
- учесть возможный размер материального ущерба после ремонта автомобиля из-за любого повреждения у Вашего дилера (при условии, что автомобиль на гарантии) или на неофициальной СТО (при условии, что автомобиль подержанный).
Определиться с данными вопросами нужно для того, чтобы оценить реальную необходимость открытия франшизы КАСКО.
Например, если франшиза открыта в пределах $500, а при условии ремонта в дилерском автосервисе превысит эту цифру, то КАСКО будет бессмысленна.
Открывать франшизу КАСКО выгодно при таких условиях:
- Вы опытный водитель с большим стажем безаварийной езды.
- Вы считаете, что проще оплатить мелкое повреждение, чем заниматься процедурой оформления страхового случая.
- Вашей целью является наиболее низкая стоимость КАСКО за счет франшизы по риску «Ущерб», а реальный интерес представляют риски «Угон/хищение».
КАСКО с франшизой: плюсы и минусы
Условная франшиза менее популярна, чем безусловная, поэтому в основном выделяются преимущества вычитаемой (безусловной) франшизы.
Зачастую страховые компании даже не выделяют условную и безусловную франшизы, а предлагают условия только безусловной.
Ответить на вопрос, выгодна ли франшиза для автовладельца, достаточно сложно.
Выгода будет зависеть от конкретного страхового случая, а выбор зависит от опыта вождения водителя, его потребностей и возможностей.
Такие особенности могут стать как преимуществом, так и недостатком при выборе договора страхования автомобиля.
Возможно вы захотите узнать, как избежать обмана со стороны страховых компаний с помощью РСА.
Или почитайте в ЭТОЙ статье о том как СК навязывают страхование жизни продавая полис ОСАГО.
А тут вы узнаете о проведении судебной автоэкспертизы: //auto/pay/avtoexpertiza.html
Среди плюсов франшизы КАСКО можно выделить:
- снижение на большую, чем величина франшизы, стоимости полиса КАСКО. Такое преимущество особенно ощутимо во время расчета стоимости полиса для водителей с небольших стажем, т. к. обычно для них устанавливаются повышенные коэффициенты в страховых компаниях;
- значительная экономия времени, т. к. по незначительным страховым случаям автовладелец не обращается в страховую компанию.
К главному минусу можно отнести то, что если произошла небольшая авария, а ущерб от нее не превышает величину франшизы, то владелец проведет ремонт автомобиля за свой счет и станет «безубыточным клиентом», т. е. фактически отсутствует возможность заявлять о мелких убытках.
Выбор франшизы КАСКО должен быть основан на реальных преимуществах такого страхования для вашего автомобиля.
Проанализируйте все плюсы и минусы, а также необходимость открытия франшизы для принятия верного решения.
strahovkunado.ru
