Вы твердо решили начать собственное дело. Естественно, для этого понадобится начальный капитал. Где же его взять? Первой мыслью как правило является взять банковский кредит. Но, даст ли банк деньги на новый бизнес с нуля?

Банки не слишком любят кредитовать бизнесмена, который только начинает – слишком высокий риск, что у него дело «не пойдёт», и он не сможет платить по кредиту.

Плюс требования Центробанка, где говориться, что кредитовать можно только юридическое лицо, которое организовалось хотя бы шесть месяцев назад. Поэтому, и есть требования у банков – быть зарегистрированными шесть месяцев, а лучше год, тогда дадут деньги охотней и с меньшими ставками и ограничениями.

Однако, есть такие банки, которые финансируют старт-апы в рамках «проектного финансирования». Этим занимается Сбербанк, но, так как проектов много, то банк рассматривает только крупные многомиллионные проекты на региональном или федеральном уровне. Есть также проекты, реализуемые банками вместе с Европейским банком реконструкции и развития. Но, таких немного.

При проектном финансировании, процедура рассмотрения, а затем утверждения проекта сложная и занимает много времени, чем по простому кредиту на бизнес. При старт-апе банку надо самому оценивать перспективы вашего бизнеса, чтобы понять уровень будущих доходов и хватит ли вам средств на платеж по кредиту.

Можно ли взять деньги в банке на бизнес с нуля?

В любом случае, с вас потребуется подробный бизнес-план с детальным описанием нового бизнеса. Кстати, не стоит платить сразу большие деньги тому, кто предлагает вам составить бизнес-план. У каждого банка есть свое представление о бизнес-плане. Бывает достаточно кратко описать проект, маркетинговые исследования и предоставить расчет будущих финансовых потоков.

Не в каждом банке обрадуются многостраничному документу, особенно банки не любят бизнес-планы «на заказ». Оптимальным вариантом будет самостоятельно сделать небольшой план, где будет видно, что вы будете делать и какие доходы планируете получать. Если в банке заинтересуются, то после предварительной беседы, вам подскажут, что надо доработать.

Немаловажным моментом является вложение в старт-ап и своих деньги. Как правило в банке хотят, чтоб вы вложили свои деньги в количестве 10% — 30%. Причем, желательно не своим имуществом, а денежными средствами.

Даст ли банк деньги на бизнес с нуля? Если вам для начала бизнеса нужна не слишком большая сумма, то можно банку и не говорить, зачем вам деньги. Просто наличными оформить потребительский или нецелевой кредит.

При подаче заявки на такие приличные суммы, в банке понимают, что, скорей всего деньги берут на какое-либо рискованное дело. Однако, их это не пугает, потому, что физические лица отвечают по кредиту своим имуществом. Тем более, что процентная ставка для физических лиц по кредитам гораздо больше.

Чтобы в два раза сэкономить на процентах, можно взять кредит под залог недвижимости, которая у вас имеется. Правда, если прогорите, то лишитесь жилья – так что хорошо подумайте, прежде чем так делать.

Видео: Бизнес с нуля и кредиты — надо ли брать?

Еще статьи на эту тему:

Как надо начинать малый бизнес. Идею открыть собственный бизнес воплотить в жизнь не так-то просто. Хочется избежать ошибок и нарушений, а также предусмотреть все форс мажоры и получить первую прибыль…

Как надо открывать новый бизнес. Чтобы проект будущего предпринимателя не остался на бумаге, ему необходимо найти вопросы на такие ответы: чем именно он собирается заниматься, где брать стартовый капитал, какую прибыль…

Как зарабатывать в условиях неопределенности. Наше будущее становится все больше нестабильным и непредсказуемым. Конечно — это пугает, причем всех, одних больше, других меньше…

Как оценить конкурентов. Важным этапом в стратегическом планировании предприятия является оценка конкурентной среды. Эта работа имеет важное значение не только перед открытием бизнеса, но и для того, чтобы постоянно анализировать текущую ситуацию.

Как в маленьком городе открыть свое дело. Чтобы открыть бизнес в маленьком городе, необходимо тщательно выработать бизнес-идею, которая будет работать. Полезная и творческая идея, которая пользуется спросом в мегаполисе, может провалиться в маленьком городе…

ourslife7.ru

Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Предпринимательство интересует российских граждан все больше. Люди разрабатывают собственные идеи для успешного развития. Стартовый капитал для реализации есть не у всех. Отсутствие собственных денег может свести на нет все старания и стремления человека. Но отчаиваться в подобной ситуации не нужно. Российские банки предлагают предпринимателям различные виды займов для развития собственного дела. Нужно только разобраться с тем, где взять кредит на открытие бизнеса.

Необходимость использования заемных средств

Малое предпринимательство нуждается в финансовых вложениях. Более 200 миллиардов рублей необходимо для развития этого сегмента рынка. Наличие финансовых активов позволяет ускорить темпы развития, производства. Увеличивается и положительный эффект от использования заемных денег.

Получение кредита в банке – не единственный способ финансирования. В России функционирует около 150 микрофинансовых организаций. Привлечение частных инвесторов – еще один способ получения нужных средств. Использование своих пассивов наиболее выгодный вариант, но не всегда у человека они есть.

Оформление кредита в банке является наиболее безопасным способом получения заемных средств. Такой вид финансирования позволяет дополнительно получать помощь и от государства.

Решение не использовать кредитные средства часто является неэффективным, ведь производственные мощности используются не в полном объеме.

Факторы, положительно влияющие на решение банка

Предприниматели – это клиенты банков. Любое финансовое учреждение, принимая решение о выдаче займа, оценивает уровень возможного риска. Если он слишком высок, то деньги получить на выгодных условиях не удастся.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, клиент должен обеспечить выполнение максимального количества следующих требований:

наличие четкого бизнес-плана;
наличие постоянного дохода (бизнесмен может иметь основное место работы, а ИП рассматривать в качестве нового источника средств);
положительная кредитная история;
отсутствие непогашенных займов;
наличие постоянной регистрации;
наличие недвижимости.

Есть некоторые нюансы, зависящие от характера оформляемого кредита. Получить кредит на открытие бизнеса с нуля человек может следующими путями:

Используя статус физического лица;
Выступая в качестве ИП.

Каждый из них имеет свои особенности, доступные суммы кредитования, механизм действия.

Кредит физическому лицу

Этот вид кредитования не обеспечит будущего предпринимателя большой суммой денег. Но если для открытия своего бизнеса будет достаточно нескольких сотен или миллионов рублей, то этот вариант будет наиболее предпочтительным. Получить деньги взаймы удастся одним из следующих способов:

Оформление экспресс-кредита. Деньги выдаются клиенту уже в течение суток. Иногда заявка рассматривается менее часа. Недостатком такого займа является высокая процентная ставка. Зато для оформления требуется минимум бумаг. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность.
Кредит по поручительству. Более низкие процентные ставки объясняются наличием обеспечения. В случае неплатежеспособности заемщика, средства за него выплачивает поручитель. Сложность заключается в поиске человека, готового поручиться за будущего бизнесмена.
Кредит под залог недвижимости. Получить его удастся только тем, кто имеет в собственности квартиру, дом или иной объект. Процентные ставки по этому виду займа обычно самые выгодные.

Если человеку небольшой суммы будет достаточно, то он может обратить внимание на следующие предложения, сформированные в порядке возрастания процентной ставки:

Название банка	Процентная ставка (%)	Сумма займа (рубли)	Срок кредитования (года)	Наличие обеспечения	Дополнительные условия
Восточный Экспресс Банк	10 – 26	300 000 – 15 000 000	1 – 20	Поручительство физических лиц или залог недвижимости	Наличие работы (стаж на текущем месте от 3 месяцев), уровень заработной платы от 30 000 рублей, подтверждать доходы не нужно
АТБ	12 – 37	50 000 – 300 000	1/12 – 15	Не требуется	Представление справки о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ)
Абсолют Банк	14,75 – 16,75	500 000 – 15 000 000	3 – 15	Залог недвижимости	Наличие постоянной работы (непрерывный стаж от полугода), общий стаж от 1 года, подтверждение уровня доходов
Локо Банк	14,9 – 19,4	300 000 – 5 000 000	1 – 7	Залог иностранного автомобиля или иное обеспечение	Общий стаж работы от 3 лет, регистрация в регионе банка, непрерывный стаж на текущем месте работы от 4 месяцев, подтверждать уровень дохода не требуется
Промсвязьбанк	15	1 000 000 – 10 000 000	3 – 15	Поручительство или залоговое имущество	Общий стаж работы от 1 года, стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, регистрация в регионе обращения, обязательное подтверждение дохода

Это лишь часть доступных вариантов кредитования физических лиц. Осуществлять подбор нужно исходя из собственных возможностей.

Кредит индивидуальному предпринимателю

Есть и целевые кредиты на открытие малого бизнеса с нуля. Получить их несколько сложнее, чем обычные потребительские займы. Банки используют этот тип кредитования неохотно из-за повышенного риска. Ведь у предпринимателя, который только открывает свое дело, финансовое положение нестабильное, неизвестно, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения задолженности.

Некоторые банки наоборот идут навстречу предпринимателям и предлагают им выгодные условия займа. Для получения такого типа кредитования потребуется собрать следующий пакет документов, не считая типовых бумаг вроде паспорта:

справка о состоянии кредитной истории;
выписка из ЕГРЮЛ (если предприниматель уже зарегистрирован);
готовый бизнес-план.

Чем больше нужно денег, тем серьезнее будут требования к потенциальному заемщику. Получить средства быстро при оформлении такого займа не удастся. Банк будет тщательно изучать бизнес-план. В нем необходимо отразить плановые финансовые показатели, информацию о поставщиках, каналах сбыта, деятельности предприятия. От четкости и целостности бизнес-плана во многом будет зависеть окончательное решение.

Увеличить вероятность получения займа можно посредством использования франшизы для открытия бизнеса. Для этого нужно предварительно найти франчайзера или рассмотреть предложения банка, если таковые имеются (Сбербанк, например, выдает большинство кредитов ИП именно по франшизе).

Защищая свой бизнес-проект, нужно доносить информацию уверенно, доступно и понятно. Если идея действительно стоящая, то банк наверняка одобрит заявку.

Три выгодных целевых кредита для бизнеса

Исходя из уровня процентной ставки, можно считать наиболее выгодными предложениями следующие варианты:

Название банка	Цель кредита	Процентная ставка (%)	Сумма займа (рубли)	Срок кредитования	Наличие обеспечения	Требования
Банк Уралсиб	Покупка оборудования	От 13,3	300 000 – 170 000 000	6 месяцев – 5 лет	Приобретаемое оборудование, поручительство	ИП или ЮЛ, наличие бизнес-плана
ЮниКредит Банк	Покупка коммерческой недвижимости, ТС, оборудования	14,25	500 000 – 47 000 000	До 10 лет	Любое	ИП или ЮЛ, возраст от 21 до 65 лет, положительная КИ, отсутствие задолженностей
Центр-Инвест	Открытие собственного бизнеса	От 15	50 000 – 3 000 000	1 месяц – 3 года	Залог имущества или поручительство физических лиц	Субъекты малого или среднего предпринимательства, наличие бизнес-плана

Это всего лишь несколько предложений из множества вариантов кредитования. В зависимости от целей, можно подобрать узконаправленный заем.

Можно обратиться в органы государственной поддержки за получением дополнительного финансирования. Но тут нужно быть готовым к тому, что требования к предпринимателю будут очень высокими. Потребуется собирать и достаточно много документов, составлять бизнес-план, информировать о затратах.

urlaw03.ru

Где выгодно взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля - Деньги и финансы простым языком

Открытие собственного бизнеса – задача непростая, но вполне осуществимая. За неимением достаточного стартового капитала всегда можно обратиться в банк за кредитными средствами. Многие банковские учреждения предлагают специальные программы кредитования для предпринимателей, делающих в бизнесе первые шаги.

К получению подобных займов следует тщательно готовиться, а также учитывать, что кредитование малого бизнеса для банков всегда является риском. Что нужно знать прежде чем обращаться в банк, и где лучше взять кредит на наиболее выгодных условиях, рассмотрим в этой статье.

Обязательные условия для получения кредита

Во всех банках при оформлении кредита на открытие малого бизнеса начинающего предпринимателя попросят предоставить приблизительно одинаковый пакет документов.

К таким документам относятся:

документы, подтверждающие официальную регистрацию и ведение предпринимательской деятельности (справки из налоговой и т. д.);
реквизиты банковского счета;
бизнес-план и технико-экономическое обоснование. Следует быть готовым убедительно обосновать сотрудникам банка экономические показатели проекта и получение прибыли, за счет которой предполагается возврат заемных средств.

В некоторых банках обязательными условиями для выдачи кредита являются наличие поручителей и залогового обеспечения (недвижимости или другого имущества, которое можно указать в качестве залога).

Это условие практически всегда является обязательным для новичков в бизнесе – без залога и поручительства кредиты могут брать те предприниматели, которые уже работают определенное время и имеют положительные финансовые показатели.

Также при принятии решения банки будут учитывать постоянную регистрацию заемщика, его семейное положение, кредитную историю, наличие (отсутствие) задолженностей перед какими-либо банками и другую информацию.

Имеет важное значение вид предпринимательской деятельности. Проще всего получить кредит на организацию бизнеса в сфере торговли, строительства, информационных технологий или на организацию работы по франшизе. Менее охотно банки кредитуют сезонный бизнес или бизнес, связанный с играми и рисками.

Также обязательным условием при оформлении кредита на открытие бизнеса является вложение собственных средств в размере порядка 20% от суммы, необходимой на реализацию проекта согласно бизнес-плану.

На что обратить внимание заемщику

Все банки предъявляют высокие требования к заемщикам, но и заемщик должен внимательно подходить к выбору банковского учреждения. Прежде всего, выбранный заемщиком банк должен иметь хорошую репутацию и историю. Лидерами по кредитованию малого бизнеса являются Сбербанк, «Россельхозбанк», «ВТБ 24» и другие организации.

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на предлагаемые условия выдачи займов: сумму, срок, процентную ставку и наличие других дополнительных расходов.

В зависимости от условий средний диапазон ставок находится в пределах 15-25%. Минимальная сумма кредитования в большинстве банков находится в пределах 30-100 тысяч рублей, максимальная зависит от финансовых показателей заемщика и стоимости залога, и может достигать нескольких миллионов рублей. Срок кредитных программ в большинстве банков рассчитан на период до трех лет, в некоторых случаях он может быть больше.

При оформлении кредитного договора обращайте внимание на все перечисленные условия. Уточняйте сумму дополнительных затрат (комиссионные сборы, обслуживание, страхование и т. д.), чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности. Старайтесь, чтобы график погашения средств соответствовал бизнес-плану. Также уточняйте возможность и условия досрочного погашения кредита.

Где лучше оформить кредит

Большинство банков кредитуют малые предприятия, проработавшие хотя бы 6 месяцев или год. Кредитовать новичков, организовывающих работу с нуля, готовы не все, однако некоторые банки все же это делают. Рассмотрим программы кредитования малого бизнеса с нуля, действующие в ключевых банках России.

Сбербанк

Поддержка начинающих предпринимателей выполняется наиболее активно и на достаточно выгодных условиях. Для начинающих предпринимателей банк предлагает следующие условия: процентную ставку от 18,5% годовых, первоначальный взнос 20-30%, срок кредитования до 3,5-5 лет. Для предпринимателей, чей бизнес уже работает некоторое время, банк предлагает множество программ кредитования на самых разных условиях («Доверие», «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект» и другие).

«Россельхозбанк»

Банк выдает кредиты под самые разные бизнес-цели. К примеру, можно оформить кредит на приобретение недвижимости (которая одновременно будет залогом по кредиту), необходимой для организации ведения бизнеса. Процентная ставка предусмотрена от 21% годовых, первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования до 8 лет. Кроме того, можно выбрать другие программы, процентная ставка по которым устанавливается индивидуально, первоначальный взнос определяется на уровне от 20%, срок кредитования до 10 лет.

«ВТБ 24»

В банке можно получить оборотные, инвестиционные и экспресс-кредиты на организацию бизнеса. Экспресс-кредитование предусматривает сжатые сроки погашения кредита (до 36 месяцев), процентные ставки от 15% до 21,5% годовых, сумму кредитования от 500 тысяч до 4-х миллионов рублей. Инвестиционные программы предусматривают кредитование приобретения имущества, необходимого для организации бизнеса (недвижимости, спецтехники и т. д.). Процентная ставка предусмотрена от 13,5% годовых, первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 10 лет.

«Альфа-Банк»

Начинающие предприниматели могут обращаться в банк за сравнительно небольшими суммами, необходимыми для старта. Процентная ставка может колебаться в диапазоне 11-22% годовых, кредит выдадут при наличии залога и поручителя сроком до трех лет.

«Открытие»

Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса. Получить необходимую сумму можно как на старт деятельности, так и на ее развитие. Процентная ставка в среднем составляет 15% годовых, доступная сумма для кредитования – от нескольких сотен тысяч рублей.

«Восточный Экспресс Банк»

Начинающим предпринимателям можно получить в банке до 500 тысяч рублей на срок от трех месяцев до четырех лет. Особенностью кредитования является плавающая процентная ставка, которая может начинаться от 20,5% и снижаться по мере повышения суммы займа. Наличие залогового обеспечения не является обязательным.

Кроме перечисленных банков, программы кредитования малого бизнеса действуют во многих других финансовых организациях («Росбанк», «Траст-Банк», «МТС-Банк», «Интеза», «Тетраполис», «Меткомбанк», и др.).

Условия кредитования в них примерно одинаковые. Начинающим бизнесменам дадут кредиты под залог, при наличии поручителя и под 15-22% годовых.

Оформление кредита на работу по франшизе

На сегодняшний день многие предприниматели предпочитают работать по франшизе, то есть открывать собственный бизнес под вывеской известной организации. В этом случае бизнесмен организовывает работу по бизнес-модели компании-франчайзера, и получает от нее все необходимые консультации и поддержку.

Многие банки поддерживают данную тенденцию и довольно часто сотрудничают с определенными компаниями. Такие банки выдают целевые кредиты на покупку франшизы и организацию работы по ней.

Таким образом, на бизнес по франшизе можно получить кредит в рамках проектного кредитования.

К примеру, «Кит Финанс» на реализацию проекта может выделить до 1,5 миллиона рублей. Для реализации проекта по франшизе, связанного с аграрной, сельскохозяйственной отраслью, можно обратиться в «Россельхозбанк» для оформления кредита на инвестиционные цели.

Зная все плюсы и минусы действующих программ кредитования малого бизнеса, можно выбрать ту программу, условия которой являются наиболее подходящими для каждого индивидуального случая. Кроме того, иногда выгоднее оформить обычный нецелевой потребительский кредит, процентная ставка по которому будет меньше, чем по программам бизнес-кредитования. Также перед оформлением кредита стоит узнать о действующих государственных программах кредитования малого бизнеса – возможно, их условия будут более подходящими и выгодными для начинающего предпринимателя.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

denjist.ru

Где взять деньги на открытие бизнеса: быстро и много?

Рано или поздно в жизни наступает момент, когда по тем или иным причинам становится невмоготу работать на кого-то, вы принимаете решение заняться собственным делом. Вполне естественно, что тут же возникает вопрос о том, где взять деньги на открытие бизнеса. В голове прокручиваются различные варианты, мозг судорожно выдает все новые мысли.

Однако, прежде чем думать об этом, определите, чем конкретно вы собираетесь заниматься, какой товар или услугу производить, а самое главное - кому этот товар или услуга нужны. Иными словами, выясните свою целевую аудиторию. Всего вариантов развития дальнейших событий два: либо вы начинаете производить нечто уникальное, о чем ранее никто не додумался, либо искать, где можно взять деньги и реализовывать то, что уже продают. Оценить ситуацию относительно имеющегося на сегодняшний день предложения труда не составит сложности, выяснить нужно, кто и где производит, где и по какой цене продают.

Какие вообще существуют варианты того, где взять деньги на открытие бизнеса? Их не так много, рассмотрим все их подробнее:

Банковское кредитование. Вполне возможно, что часть денег придется взять взаймы у банка. В этом случае вам нужно будет доказывать, что проект потенциально успешен, что полученной прибыли достаточно будет для погашения текущих расходов и осуществления выплат банку. Не исключено, что потребуется предоставить залоговое имущество, в качестве которого может выступить недвижимое или движимое имущество, а также непосредственно бизнес-проект.
Соинвесторы. Это также палка о двух концах. Скорее всего, получить деньги получится на более привлекательных условиях, нежели в банке. С другой стороны, нужно быть морально готовым к тому, что прибыль придется делить с партнерами. Кроме того, бытует мнение о том, что лучший способ потерять друзей – открыть с ними бизнес. Естественно, в жизни все индивидуально, но задуматься есть над чем.
Государственные программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Это тот, вариант, где быстро взять деньги не получится. Как и в случае с банковским кредитом, здесь придется много отвечать на вопросы и доказывать, что ваше дело стоящее. Подготовиться к таким «беседам» лучше заранее, оперировать при этом придется конкретными числами.
Собственные средства, которые были накоплены ранее. Да, копилки, открытые ранее депозиты и т. п. – это, скорее всего, не то место, где взять деньги на открытие бизнеса получится в нужном количестве, но пренебрегать подобными источниками тоже не стоит.

Что еще нужно знать? Независимо от того, какой деятельностью вы планируете заниматься, необходимо составить бизнес-план хотя бы на 2-3 года. Первый из них распишите как можно более подробно, вплоть до мелочей, два последующих – в общих чертах. Это поможет как можно точнее определить бюджет вашего мероприятия, где взять деньги на открытие бизнеса и возможные доходы. Отталкиваясь от полученной информации, уже можно делать вывод, стоит ли овчинка выделки, а в случае положительного ответа наметить программу-минимум своих действий.

Детство – самая насыщенная пора жизни. Нужно столько всего успеть за день! Помочь братику писать в тетрадке, помяукать с кошкой, посмеяться над папино...

Юмор

Миллионы юных красоток мечтают покорить подиум. Но так ли прекрасен этот загадочный мир, где за светом рамп и дорогими нарядами стоят изнуряющие диеты...

Знаменитости

Когда денег нет, хватаешься за любую возможность хоть что-то заработать. Одни работают честно, а другие, к сожалению, поступают не всегда законно. Нап...

Искусство

В православном календаре есть один очень светлый и трогательный день - Покровская родительская суббота. Отмечается он 13 октября. Христианство предпол...

Праздники

Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл...

Волосы

Вам не нужно шампанское или шелковые простыни, чтобы наслаждаться своей сексуальной жизнью. Постарайтесь избегать этих распространенных ошибок, и ваши...

Сексуальность

fb.ru

В каком банке взять деньги на открытие бизнеса с нуля

Даст ли банк деньги на бизнес с нуля?